近日，盛京銀行擬發(fā)行二級資本債券，發(fā)行規(guī)模為50億元，此次二級資本債券為2022年二級資本債額度內(nèi)第一期。
這期二級資本債募集的資金將用于補充盛京銀行的二級資本，提高資本充足率以增強發(fā)行人的運營實力。截至2022年6月底，盛京銀行資本充足率12.01%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為10.29%。
近幾年，盛京銀行也有通過增資擴股、利潤留存的方式補充資本，現(xiàn)在又通過發(fā)行二級資本債的方式補充資本。
但是近幾年，盛京銀行的營業(yè)收入和凈利潤均保持下降趨勢，凈利差收窄至較低水平，盈利水平持續(xù)走弱，其資本內(nèi)生能力似乎已經(jīng)不足以支撐其業(yè)務(wù)發(fā)展，加上資產(chǎn)質(zhì)量仍然面對較大的壓力，后續(xù)盛京銀行的資本水平也許還需出現(xiàn)起伏。
針對此次發(fā)行二級資本債，聯(lián)合資信對盛京銀行的信用狀況做了綜合分析和評估（以下簡稱“報告”）。
根據(jù)報告，2022年上半年，盛京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入80.74億元，同比下降5.06%，凈利潤9.64億元，同比下降7.88%。
01
消費貸增速較快
消金界發(fā)現(xiàn)，在個人貸款業(yè)務(wù)方面，盛京銀行個人貸款以按揭貸款及消費類貸款為主，個人經(jīng)營性貸款占比相對較低。消費貸方面，以本地企事業(yè)職工、公務(wù)員等優(yōu)質(zhì)客戶群為目標(biāo)，拓展消費貸業(yè)務(wù)。
同時，消金界了解到，盛京銀行已開始發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，因此消費貸業(yè)務(wù)規(guī)模增速較快。
從數(shù)據(jù)上也能看到，在按揭貸款及消費貸款業(yè)務(wù)規(guī)模增長的拉動下， 盛京銀行個人貸款規(guī)模保持較快增速。
截至2021年末，盛京銀行個人貸款余額1007.25億元，其中按揭貸款余額575.16億元，個人消費貸款余額283.30億元，個人經(jīng)營性貸款余額75.43億元。
不過，由于盛京銀行個貸業(yè)務(wù)起步較晚，占總貸款額的比重仍然較低。
2022年上半年，盛京銀行開始推動零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，效果目前并不理想。
背后原因，消金界了解到，主要是疫情沖擊下，居民消費不振，盛京銀行個人消費貸規(guī)模有所下降，房貸按揭也受到?jīng)_擊，因此2022年年上半年，盛京銀行個人貸款規(guī)模有所下滑。
盛京銀行的個人貸款的情況，應(yīng)該是所有發(fā)力消費貸較晚的銀行的一個縮影。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，收區(qū)域經(jīng)濟走弱和疫情反復(fù)的影響，盛京銀行不良貸款規(guī)模和預(yù)期規(guī)模上升，不良貸款率處于同業(yè)較高水平。
因此，盛京銀行貸款兼職準(zhǔn)備計提力度較大，并通過不良貸款核銷和現(xiàn)金清收等措施處置不良貸款。
據(jù)財報，2020年和2021年分別核銷不良貸款7.01億元和19.67億元，分別現(xiàn)金清收不良貸款34.67億元和4.26億元。
而在2022年上半年，清收4.93億元、核銷2.23億元，截至2022年6月末，盛京銀行不良貸款率3.26%，撥備覆蓋率138.14%。
02
國資入場，股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
2021年開始，沈陽市國資委附屬公司開始受讓恒大南昌所持部分盛京銀行股份，隨著沈陽市國資企業(yè)的進入，恒大集團持股比例下降，盛京銀行的股權(quán)機構(gòu)得以優(yōu)化，董監(jiān)高成員也同時發(fā)生變化，公司治理層面得到一定程度的改善。
2016年恒大集團收購了盛京銀行17.28%的股份，成為第一大股東，2019年持股比例提升至36.4%。
2021年8月，沈陽市國資委旗下的鼓手公司東藥集團和盛京金控開始入股盛京銀行，截至2022年6月，盛京金控持股20.79%，已經(jīng)成為第一大股東。恒大集團持股比例降至14.57%，但仍是第二大股東。
隨著股權(quán)轉(zhuǎn)讓，國資進入，盛京銀行高管層也發(fā)生了變更。
盛京銀行現(xiàn)任董事長為邱火發(fā)，歷任光大銀行(601818)廣州分行、北京分行行長，盛京銀行行長為沈國勇，歷任中信銀行(601998)總行信貸部科長、總行營業(yè)部公司銀行部總經(jīng)理、總行營業(yè)部副總經(jīng)理、哈爾濱分行行長、總行保理業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理、總行機構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等職務(wù)。
消金界了解到，盛京銀行的發(fā)展在區(qū)域內(nèi)受到重視，目前內(nèi)部改革正在有條不紊進行中。
而從盛京銀行現(xiàn)任董事長、行長的工作經(jīng)歷看，銀行業(yè)的管理經(jīng)營都比較豐富，有利于未來盛京銀行內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)的開展。
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