文/胡錄
2022年1月1日，區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）生效實(shí)施，全球最大自由貿(mào)易區(qū)正式啟航。
其中，深圳作為中國“外貿(mào)第一城”和“跨境電商之都”，RCEP實(shí)施不僅使得深企“出�！睌U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，也催生出跨境投資、并購等金融需求。
不過，因缺乏專業(yè)金融知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)管控能力，大部分中小企業(yè)在匯率結(jié)算與風(fēng)險(xiǎn)，及融資等方面面臨著不小的障礙。
為此，建行依托互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新推出了“跨境易支付”新型支付工具，該產(chǎn)品包括“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”和“全幣種”兩種模式。同時(shí)，該行還于近期開展本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)，試點(diǎn)工作開展后將實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一賬戶規(guī)則，支持多幣種結(jié)算，便利管理賬戶、簡化開戶流程等多項(xiàng)優(yōu)化賬戶服務(wù)。
建設(shè)銀行深圳市分行（下稱“深圳建行”）國際業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，除推出便利跨境結(jié)算的服務(wù)外，深圳建行還創(chuàng)造性組合運(yùn)用“全球授信”與“保單融資白名單”機(jī)制，定制跨境供應(yīng)鏈融資解決方案，支持企業(yè)開拓全球市場。
圖片來源：視覺中國
打通企業(yè)跨境多幣種結(jié)算鏈條
無論在進(jìn)出口商貿(mào)，還是跨境電商領(lǐng)域，深圳的跨境貿(mào)易活力不斷增強(qiáng)。據(jù)深圳海關(guān)統(tǒng)計(jì)，2022年前10個(gè)月，深圳貨物貿(mào)易進(jìn)出口2.98萬億元人民幣，同比增長6.1%。
深圳建行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，自從RCEP實(shí)施以來，一些企業(yè)擴(kuò)大了海外合作國家和地區(qū)，存在需對(duì)外支付小幣種款項(xiàng)、開立多個(gè)不同幣種賬戶的問題。此外，企業(yè)在開展跨境結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，由于跨境匯款匯路較長、多個(gè)中間行多重反洗錢審查等情況，經(jīng)常面臨匯款時(shí)效難以保障的問題。
“此外，進(jìn)出口型企業(yè)還面臨反洗錢及貿(mào)易制裁等合規(guī)問題�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人稱，由于調(diào)查手段有限，個(gè)別企業(yè)在跨境貿(mào)易及結(jié)算過程中對(duì)于境外交易對(duì)手的了解可能不夠透徹，無意間可能會(huì)涉及反洗錢、反黑、恐怖融資以及貿(mào)易制裁等情形。
為打通上述“跨境”痛點(diǎn)，深圳建行推出“跨境易支付”新型支付工具，該產(chǎn)品依托互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新，其中包括“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”和“全幣種”兩種模式。
“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)跨境易支付”模式以錢包為清算載體，境內(nèi)企業(yè)和境外企業(yè)通過在當(dāng)?shù)亟ㄐ虚_立的賬戶實(shí)現(xiàn)跨境匯款點(diǎn)對(duì)點(diǎn)秒級(jí)清算、快速到賬，極大消除中間環(huán)節(jié)，還可有效防范過度合規(guī)審查。
“全幣種跨境易支付”模式則為依托境外匯款服務(wù)商的清算渠道，為企業(yè)客戶提供的便捷跨境匯款服務(wù)。該產(chǎn)品涵蓋140多種貨幣，客戶無需重復(fù)開戶，境內(nèi)企業(yè)直接支付人民幣無需換匯，境外收款人收取當(dāng)?shù)刎泿�，無需轉(zhuǎn)匯，且無中間銀行扣費(fèi)。
此外，針對(duì)反洗錢及貿(mào)易制裁等合規(guī)問題，建行搭建反洗錢清單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，該系統(tǒng)可進(jìn)行自動(dòng)監(jiān)測(cè)，跨境匯款業(yè)務(wù)的交易要素一旦涉及敏感信息，系統(tǒng)會(huì)觸發(fā)預(yù)警，并自動(dòng)攔截業(yè)務(wù)，待人工審查后再判斷是否放行；同時(shí)具備人工篩查功能，可協(xié)助企業(yè)提前了解交易對(duì)手是否涉及反洗錢及貿(mào)易制裁問題。
開展本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)
12月15日，深圳建行開展本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)：試點(diǎn)銀行為單位或個(gè)人開立的境內(nèi)人民幣、外幣、人民幣與外幣合一的銀行結(jié)算賬戶，該賬戶可支持單個(gè)或多個(gè)幣種資金結(jié)算。
以往企業(yè)人民幣賬戶和外幣賬戶分別開立，需要跑多次銀行，準(zhǔn)備多套資料，在不同柜臺(tái)排多次隊(duì)，辦多遍手續(xù)；試點(diǎn)啟動(dòng)后，企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營和財(cái)務(wù)管理需要，選擇使用多幣種的賬戶管理外幣資金，或者單幣種的賬號(hào)分別管理外幣和本幣資金。同時(shí)，企業(yè)在申請(qǐng)多幣種賬戶服務(wù)時(shí)，支持使用一個(gè)賬戶展示外幣資金，滿足多幣種結(jié)算需求。
智靈實(shí)業(yè)是參與試點(diǎn)的企業(yè)之一，該公司財(cái)務(wù)人士表示，公司訂單面向全球，有多樣性幣種結(jié)算需求。此前，各幣種均需單獨(dú)開立賬戶，簽訂合同時(shí)多有不便，賬戶管理成本高�，F(xiàn)在可在建行開立包含多幣種的銀行結(jié)算賬戶，同時(shí)簽約“外幣來賬自動(dòng)開通其他幣種”服務(wù)，約定后續(xù)可根據(jù)實(shí)際需要直接增加其他幣種結(jié)算業(yè)務(wù)并解付資金入賬。此舉大幅節(jié)約開立和管理賬戶的時(shí)間成本及人力成本，提高資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，為企業(yè)財(cái)務(wù)管理和業(yè)務(wù)拓展提供便利。
“在服務(wù)客戶過程中，我們也會(huì)要求經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)在辦理開戶前，充分了解企業(yè)訴求，并提示企業(yè)依托本外幣合一銀行結(jié)算賬戶一站式備齊當(dāng)前及未來結(jié)算需求�！鄙钲诮ㄐ邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人指出，如，對(duì)于現(xiàn)階段以國內(nèi)貿(mào)易為主，但不排除未來有拓展海外市場計(jì)劃的企業(yè)，該行會(huì)建議其試點(diǎn)開立本外幣合一賬戶，將相關(guān)的結(jié)算賬戶體系建立完善，以免日后需重復(fù)申請(qǐng)開戶。
為深企出海提供從結(jié)算至融資的全周期服務(wù)
對(duì)于意欲出海的企業(yè)而言，訂單、匯率、結(jié)算、融資等不確定性的金融風(fēng)險(xiǎn)始終存在，這由此需要銀行等金融機(jī)構(gòu)填補(bǔ)空白，保駕護(hù)航。
以“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”與“融通產(chǎn)業(yè)鏈”為核心，深圳建行實(shí)施一系列舉措，護(hù)航深圳外向型企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
“全球撮合家”平臺(tái)的創(chuàng)設(shè)旨在為中小企業(yè)提供內(nèi)外聯(lián)通的橋梁。該平臺(tái)由建行在同業(yè)中率先推出，為深圳走出去企業(yè)在進(jìn)一步擴(kuò)大外銷渠道、拓展全球市場搭建一站式、全線上的撮合服務(wù)橋梁。
截至目前，“全球撮合家”平臺(tái)已承辦數(shù)次跨境撮合活動(dòng)，成功促成多家深圳“智”造企業(yè)與日本、新西蘭等RCEP成員國家實(shí)現(xiàn)訂單落地，持續(xù)助力深圳“智”造揚(yáng)帆出海。
建立訂單與業(yè)務(wù)聯(lián)系后，出海企業(yè)也尤為關(guān)注跨境貿(mào)易與投資化便利化程度。圍繞“深化放管服改革”監(jiān)管導(dǎo)向，深圳建行開展跨境貿(mào)易和投資便利化試點(diǎn)服務(wù)，符合條件的企業(yè)均可申請(qǐng)。
該行負(fù)責(zé)人介紹，試點(diǎn)企業(yè)辦理貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易收付匯時(shí)，無需提交合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等交易單證。資本項(xiàng)下人民幣資本金在境內(nèi)的依法合規(guī)使用，無需事前、逐筆提交真實(shí)性證明材料。被投資企業(yè)無需辦理接收境內(nèi)再投資外匯登記，也無需開立人民幣資本金專用存款賬戶。
據(jù)了解，截至目前，深圳建行為超過150家企業(yè)節(jié)省至少90%以上的業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，企業(yè)跨境結(jié)算便利度大幅提升。
“融資”是出海企業(yè)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)面臨的另一道障礙。對(duì)此，深圳建行創(chuàng)造性組合運(yùn)用“全球授信”與“保單融資白名單”機(jī)制，定制跨境供應(yīng)鏈融資解決方案，支持企業(yè)開拓全球市場。該行同時(shí)積極推廣“減、免、惠”政策，成本能降就降，費(fèi)用能免則免，持續(xù)助力“穩(wěn)外貿(mào)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“近年來，我國穩(wěn)步拓展對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作，RCEP落地生效，共建‘一帶一路’走深走實(shí)�！鼻笆錾钲诮ㄐ胸�(fù)責(zé)人稱，金融行業(yè)和資本市場持續(xù)擴(kuò)大開放，貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展和跨境融資便利化試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大，為全球參與者提供了業(yè)務(wù)拓展機(jī)會(huì)和金融創(chuàng)新空間，也為銀行開展跨境業(yè)務(wù)帶來更多發(fā)展機(jī)遇。
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