2022年12月23日--25日，中國財富管理50人論壇在北京舉行2022年會，年會圍繞“經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展與中國特色金融發(fā)展之路”這一主題，邀請政府與監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人、專家學(xué)者及業(yè)界領(lǐng)袖展開高水平的思想交流，分享真知灼見。
中國銀保監(jiān)會國際咨詢委員會委員、工商銀行原行長楊凱生在會上表示，近幾年來，我國商業(yè)銀行持續(xù)提升自身專業(yè)性，在支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面取得了顯著成效。
同時，楊凱生指出，也要看到商業(yè)銀行在支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展過程中也面臨著一些挑戰(zhàn)，特別是在支持新產(chǎn)業(yè)、新動能成長方面還存在著一些短板，主要表現(xiàn)在三個方面：銀行服務(wù)體系、銀行自身的體系結(jié)構(gòu)和實體經(jīng)濟越來越多層次、多元化的需求不夠匹配；新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點和商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸的管理審批模式不夠匹配；銀行信貸資金的供給能力和實體經(jīng)濟的需求量難以匹配。
針對以上挑戰(zhàn)，楊凱生認(rèn)為，為了鼓勵促進銀行更好服務(wù)于高質(zhì)量發(fā)展，同時也是為了引導(dǎo)幫助銀行加快自身轉(zhuǎn)型，需要引導(dǎo)銀行業(yè)建立差異化服務(wù)格局，促進區(qū)域性銀行進一步回歸本源，進一步優(yōu)化商業(yè)銀行的外部生態(tài)環(huán)境，特別是外部的信用體系建設(shè)、數(shù)據(jù)體系建設(shè)等。
楊凱生進一步表示，這幾年銀行信貸投放的增速較快，預(yù)計下一步在支持經(jīng)濟復(fù)蘇及服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展過程中，這個態(tài)勢還會繼續(xù)延續(xù)下去。我國的經(jīng)濟發(fā)展是高度信貸依賴型，這就給銀行資本充足率帶來一定壓力。為了解決這個問題，有些銀行近年來發(fā)行了不少資本補充工具，央行、銀保監(jiān)會對此也都給予了積極的幫助和支持，解決了一定的問題。但是如果一味地延續(xù)這種做法，將會帶來兩個新的問題：
一是有的資本補充工具的質(zhì)量不是很高。也就是說，這些資本補充工具自身的風(fēng)險抵補能力不是很強，一旦真正遇到問題，比如清償順序等都會有一定困難。
二是這些資本補充工具大多數(shù)是由銀行金融機構(gòu)投資者互相持有，這使得風(fēng)險局限在金融系統(tǒng)內(nèi)，不利于防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險。
在楊凱生看來，解決這一困境比較有效的方法是要讓銀行的信貸資產(chǎn)具有流動性，把風(fēng)險分散開來。也就是說，加快信貸資產(chǎn)證券化。
“如果信貸資產(chǎn)證券化搞好了，可以有效地節(jié)約銀行在信貸投放中的資本占用，增強銀行的信貸投放能力及對經(jīng)濟發(fā)展的服務(wù)能力。還將有助于推動多層次資本市場的發(fā)展，對資本市場提供更多的投資工具，有助于直接融資和間接融資結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化�！睏顒P生稱。
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