近日，銀保監(jiān)會制定《商業(yè)銀行托管業(yè)務監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）并向社會公開征求意見。銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
一、《辦法》制定的背景是什么？
近年來，商業(yè)銀行為理財產品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產品、保險資管產品、社�；�、養(yǎng)老金等提供托管服務，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步擴大、服務種類不斷增多、創(chuàng)新活動日趨活躍，有效滿足了資產保管、產品核算、資產估值等方面的多樣化需求。同時，我國金融投資業(yè)務和托管市場進一步發(fā)展成熟，對商業(yè)銀行托管業(yè)務專業(yè)化、精細化、規(guī)范化水平和風險管理能力不斷提出更高要求和新的需求。
銀保監(jiān)會在認真總結國內實踐和國際經驗的基礎上，制定形成了《辦法》。在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎上，進一步對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務明確基本規(guī)則、強化底線要求，細化重點環(huán)節(jié)的管理標準，促進商業(yè)銀行秉持誠實守信的法律契約精神，完善內部治理體系和制度建設，提升托管服務能力和水平，增強業(yè)務透明度，有效管控業(yè)務風險，依法維護財產權利，實現(xiàn)托管業(yè)務高質量發(fā)展�！掇k法》注重與各相關領域的現(xiàn)行托管規(guī)則保持銜接，共同形成對商業(yè)銀行托管業(yè)務的監(jiān)管合力。
二、《辦法》的主要內容是什么？
《辦法》共六章48條，包括總則、基本要求、業(yè)務范圍與托管職責、管理要求、監(jiān)督管理和法律責任、附則等部分。主要內容包括：一是明確商業(yè)銀行托管業(yè)務的相關概念和基本原則。托管業(yè)務是商業(yè)銀行作為獨立第三方，為各類資產管理產品及社�；�、養(yǎng)老金、保險資金等提供財產保管及相關服務的行為，商業(yè)銀行開展托管業(yè)務遵循誠實信用、勤勉盡責、獨立審慎、風險隔離原則，保障托管財產的獨立性。二是明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務應持續(xù)符合的基本要求。三是明確托管業(yè)務范圍和托管職責。要求商業(yè)銀行應當按照是否能夠實際控制，將托管產品財產分為可托管資產和其他資產，根據自身能力和服務水平提供適合的托管服務和其他服務，并應通過托管合同明確各方的權利義務等。四是提出托管業(yè)務管理要求。要求商業(yè)銀行應當建立健全托管業(yè)務治理架構，并從管理體系、管理制度、業(yè)務獨立性、授權控制、業(yè)務準入、宣傳營銷、數據保護等方面分別提出了具體要求。五是進一步強化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數據報送和自律管理等相關安排。
三、商業(yè)銀行開展托管業(yè)務應當符合哪些基本要求？
《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行開展托管業(yè)務應當持續(xù)符合相關基本要求，確保經營戰(zhàn)略、管理能力、組織架構、專業(yè)素質、資源保障能夠有效滿足托管業(yè)務管理和相關風險管控需要。主要包括：銀行自身經營穩(wěn)健審慎，風險指標符合監(jiān)管規(guī)定。具有完善的內部治理架構，制定完備的托管業(yè)務管理制度、內部控制制度等。設有托管業(yè)務專營部門，配備熟悉托管業(yè)務的專職人員，核算、監(jiān)督等核心業(yè)務崗位人員應當具備相應從業(yè)經驗。具備保管資產的條件，能夠保障托管資產的完整性與獨立性。具有滿足營業(yè)需要的固定場所和健全系統(tǒng)，配備安全監(jiān)控和防范設施。
四、《辦法》對商業(yè)銀行托管業(yè)務內部管理提出哪些要求？
主要包括：一是建立健全風險管理體系。要求商業(yè)銀行建立與其托管業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的風險管理體系，具備健全的托管業(yè)務內部管理制度，將托管業(yè)務授權納入統(tǒng)一授權管理，并建立崗位制衡與流程約束機制。二是強化托管業(yè)務獨立性。要求商業(yè)銀行將托管業(yè)務與其他業(yè)務實施有效隔離，包括人員崗位、物理場所、賬戶資金、業(yè)務數據和信息管理系統(tǒng)等方面。三是強化數據保護。要求商業(yè)銀行必須妥善保管托管業(yè)務的相關數據和客戶信息。
五、《辦法》對商業(yè)銀行托管業(yè)務外部管理提出哪些要求？
主要包括：一是加強托管產品和外部機構的盡職調查和管理。商業(yè)銀行應當制定客戶資質、產品類別、資產類型等標準，對托管產品及相關客戶實行名單制管理。二是強化風險隔離。商業(yè)銀行托管其關聯(lián)方產品的，應當嚴格實施信息披露，采取有效措施防范不當關聯(lián)交易和利益輸送。三是加強外部機構營銷宣傳管理。商業(yè)銀行在對外合作過程中應當禁止產品管理人、產品銷售機構等合作方借助托管銀行品牌、聲譽開展營銷宣傳。
六、《辦法》對強化商業(yè)銀行托管業(yè)務監(jiān)管作出哪些規(guī)定？
主要包括：一是強化持續(xù)性監(jiān)管。對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務的組織架構、業(yè)務規(guī)范、系統(tǒng)安全等提出監(jiān)管要求，將托管業(yè)務合規(guī)性和審慎性作為監(jiān)管評級的重要依據。二是強化監(jiān)管處罰。對于商業(yè)銀行違規(guī)開展托管業(yè)務的，責令其限期整改。對于不符合托管業(yè)務資質、不滿足托管業(yè)務能力要求、托管業(yè)務開展不審慎的商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會及其派出機構可依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，暫停其相關業(yè)務。三是強化自律管理。明確銀行業(yè)自律組織依法實施商業(yè)銀行托管業(yè)務的自律管理，維護托管業(yè)務的市場秩序、規(guī)范托管業(yè)務行為。
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