1月10日，武漢市自然資源和規(guī)劃局聯(lián)合市住房保障和房屋管理局、市地方金融工作局、中國(guó)人民銀行武漢分行營(yíng)業(yè)管理部和武漢住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于推行二手房“帶押過(guò)戶(hù)”深化登記金融協(xié)同服務(wù)工作的通知》（下稱(chēng)“通知”）。這意味著，今后在二手房交易過(guò)程中，賣(mài)方不需要先歸還原有房貸就可以完成過(guò)戶(hù)登記，買(mǎi)方可帶抵押過(guò)戶(hù)獲取金融貸款。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì)，2022年8月份以來(lái)，已有包括深圳、廣州、杭州、武漢等超過(guò)20個(gè)城市陸續(xù)宣布推出二手房“帶押過(guò)戶(hù)”的交易模式。
記者了解到，從目前的落地情況來(lái)看，如果買(mǎi)賣(mài)雙方的貸款銀行不是同一家銀行，二手房“帶押過(guò)戶(hù)”的落地實(shí)施仍然存在難點(diǎn)痛點(diǎn)，例如買(mǎi)房雙方貸款銀行對(duì)同一套房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值可能不同，賣(mài)方貸款銀行顧慮存量房貸業(yè)務(wù)流失，買(mǎi)方貸款銀行擔(dān)心引入產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等。
據(jù)《長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)》報(bào)道，目前招商銀行(600036)、光大銀行(601818)作為試點(diǎn)銀行正積極研究探索試點(diǎn)二手房買(mǎi)賣(mài)跨行信貸流程，推進(jìn)“帶押過(guò)戶(hù)”模在漢全面落地。
最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天辦結(jié)
《通知》指出，買(mǎi)賣(mài)雙方達(dá)成交易意向，通過(guò)市住房保障和房屋管理部門(mén)的存量房交易網(wǎng)簽系統(tǒng)申報(bào)二手房買(mǎi)賣(mài)合同網(wǎng)簽。買(mǎi)方向買(mǎi)方貸款銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款、公積金貸款或組合貸款，賣(mài)方向賣(mài)方貸款銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑�款和“帶押過(guò)戶(hù)”，簽訂抵押貸款、提前還款、資金管控方式等相關(guān)協(xié)議，買(mǎi)賣(mài)雙方貸款銀行審批通過(guò)。
買(mǎi)賣(mài)雙方及雙方貸款銀行共同向不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理二手房“帶押過(guò)戶(hù)”登記事項(xiàng)。不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)完成登記后，及時(shí)向雙方貸款銀行及公積金管理部門(mén)推送登記信息。貸款銀行收到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)推送的登記信息后，按照協(xié)議約定，及時(shí)從資金管控相關(guān)賬戶(hù)中劃扣賣(mài)方所欠債務(wù)，結(jié)清賣(mài)方貸款，剩余部分劃轉(zhuǎn)至賣(mài)方個(gè)人銀行賬戶(hù)。
“以往有貸款未結(jié)清的二手房過(guò)戶(hù)交易，需要經(jīng)歷結(jié)清貸款辦理解押、過(guò)戶(hù)、買(mǎi)方辦理抵押貸款三個(gè)流程，辦結(jié)時(shí)間最少在10個(gè)工作日�！蔽錆h市自然資源和規(guī)劃局漢陽(yáng)分局不動(dòng)產(chǎn)登記窗口相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，實(shí)行“帶押過(guò)戶(hù)”政策后，最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天辦結(jié)，分局還將進(jìn)一步協(xié)同更多銀行，拓寬“帶押過(guò)戶(hù)”銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面。
跨行“帶押過(guò)戶(hù)”仍存阻力
記者從武漢市自然資源和規(guī)劃局官網(wǎng)了解到，不同于深圳的先試點(diǎn)同一家銀行二手房“帶押過(guò)戶(hù)”再推廣至不同銀行，武漢的“帶押過(guò)戶(hù)”模式計(jì)劃同一家銀行和不同銀行之間的“帶押過(guò)戶(hù)”同步推進(jìn)。但在實(shí)際落地層面，不同銀行之間的“帶押過(guò)戶(hù)”仍然難以實(shí)施，銀行的配合意愿稍顯不足。
來(lái)源：武漢市自然資源和規(guī)劃局官網(wǎng)
記者致電武漢市漢陽(yáng)區(qū)不動(dòng)產(chǎn)登記中心，對(duì)方回應(yīng)稱(chēng)現(xiàn)在同一家銀行和不同銀行都可辦理“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程上沒(méi)有問(wèn)題，但是先要取得買(mǎi)賣(mài)雙方貸款銀行的同意才可辦理。
招商銀行武漢分行二手房業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者透露，目前招商銀行只能實(shí)施同一銀行的二手房“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)，跨行相關(guān)業(yè)務(wù)暫時(shí)還無(wú)法落地。
“不是我們一家銀行沒(méi)法辦理跨行‘帶押過(guò)戶(hù)',現(xiàn)在各個(gè)銀行都沒(méi)法辦理。政府文件雖然出來(lái)了，但具體落地還有很多地方?jīng)]打通�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。
光大銀行武漢分行二手房業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，政策文件雖然下來(lái)了，但具體的業(yè)務(wù)流程還是每個(gè)銀行自己制定，現(xiàn)在條件還不成熟，跨行“帶押過(guò)戶(hù)”還沒(méi)法辦理，同一銀行的“帶押過(guò)戶(hù)”也建議等到年后再辦。
廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉曾向記者指出，在金融監(jiān)管層面建立協(xié)同機(jī)制，消除各方顧慮，對(duì)于全面推廣二手房“帶押過(guò)戶(hù)”至關(guān)重要。
武漢市住房保障和房屋管理局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年1-10月,存量房成交69804套，成交面積696.01萬(wàn)平方米，同比減少20.05%；其中，存量住房成交65571套，成交面積638.15萬(wàn)平方米，同比減少22.45%。
2023年1月5日，央行官網(wǎng)公布建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。據(jù)長(zhǎng)江證券(000783)研究所統(tǒng)計(jì),當(dāng)期70個(gè)大中城市中,有38個(gè)城市符合要求，武漢市是其中之一。據(jù)了解，武漢首套房貸利率最低已至3.9%，正式進(jìn)入“3字頭”時(shí)代。
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