《辦法》的重要作用，是在融合貫徹?cái)?shù)據(jù)監(jiān)管規(guī)則和具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)則的時(shí)候，有了一個(gè)業(yè)務(wù)操作和方案實(shí)現(xiàn)的借鑒參考樣本。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 吳立洋 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道見習(xí)記者 鄭雪 北京報(bào)道
近日，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理，規(guī)范監(jiān)管統(tǒng)計(jì)行為，提升監(jiān)管統(tǒng)計(jì)質(zhì)效。
據(jù)悉，《辦法》包括總則、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理機(jī)構(gòu)、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)調(diào)查管理、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)監(jiān)督管理和附則等六章，共三十三條。
銀保監(jiān)會(huì)方面表示，《辦法》明確了歸口管理要求，明確數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，對(duì)接數(shù)據(jù)治理要求，重視數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)，統(tǒng)一了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度，為解決當(dāng)前監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作實(shí)際問題提供制度支撐，進(jìn)一步夯實(shí)統(tǒng)計(jì)工作基礎(chǔ)，對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作具有指導(dǎo)性作用。
落實(shí)責(zé)任
近年來，黨中央、國務(wù)院先后發(fā)布《關(guān)于更加有效發(fā)揮統(tǒng)計(jì)監(jiān)督職能作用的意見》《防范和懲治統(tǒng)計(jì)造假、弄虛作假督察工作規(guī)定》 等一系列文件，為銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作在深化管理體制改革、提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)監(jiān)督職能等方面指明了方向�！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國統(tǒng)計(jì)法實(shí)施條例》等上位法相繼修訂，《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》正式實(shí)施，進(jìn)一步明確對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)安全保護(hù)的具體要求。
中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問時(shí)指出，監(jiān)管統(tǒng)計(jì)是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的重要基礎(chǔ)性工作，為貫徹落實(shí)上述法律法規(guī)和有關(guān)文件精神，統(tǒng)籌規(guī)范銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，銀保監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布《辦法》。
本次發(fā)布的《辦法》明確了銀保監(jiān)會(huì)歸口管理部門職責(zé)、銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門職責(zé)、銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)職責(zé)；規(guī)定了監(jiān)管統(tǒng)計(jì)調(diào)查原則、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)調(diào)查分類、派出機(jī)構(gòu)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)調(diào)查等監(jiān)管要求。
“從數(shù)據(jù)角度看，銀行與保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)具有真實(shí)性高、敏感度高、價(jià)值屬性高的三重特點(diǎn)�！北本⿴煼洞髮W(xué)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展研究院院長助理、博導(dǎo)、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)研究中心副主任吳沈括在接受南方財(cái)經(jīng)全媒體記者采訪時(shí)表示，在對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行治理和開發(fā)利用時(shí)，需要特別關(guān)注數(shù)據(jù)的來源、數(shù)據(jù)的處理和存儲(chǔ)方式、數(shù)據(jù)的流向與鏈路以及數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、利用的生態(tài)特征及其風(fēng)險(xiǎn)。
在涉及具體監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的企業(yè)責(zé)任部分，《辦法》對(duì)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量具體的責(zé)任人和責(zé)任部門做出了規(guī)定。
第十八條規(guī)定：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對(duì)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任。銀行保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)及其縣級(jí)及以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)分別指定一名高級(jí)管理人員（或主要負(fù)責(zé)人）為監(jiān)管統(tǒng)計(jì)負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)組織部署本機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，保障崗位、人員、薪酬、科技支持等資源配置。
第十九條規(guī)定：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立包括數(shù)據(jù)源管理、 統(tǒng)計(jì)口徑 管理、日常監(jiān)控、監(jiān)督檢查、問題整改、考核評(píng)價(jià)在內(nèi)的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量全流程管理機(jī)制，明確各部門數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任。
吳沈括表示，這種將責(zé)任落實(shí)到具體個(gè)人和部門的方式，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)于數(shù)據(jù)合規(guī)所看重的定崗定責(zé)、定崗定人的穿透式監(jiān)管思路。這種著眼于企業(yè)和單位治理架構(gòu)的穿透式監(jiān)管，將有利于深度改造企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)。
實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值
除了對(duì)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)提出各項(xiàng)管理要求外，《辦法》還提出了重視數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。
第二十五條指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用數(shù)據(jù)分析手段，對(duì)本機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)變化情況開展統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用，充分發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料價(jià)值。
吳沈括指出，《辦法》中提到的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)一步價(jià)值，主要是指其所反映的行業(yè)特征、風(fēng)險(xiǎn)特征以及業(yè)務(wù)特征相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。
“這些數(shù)據(jù)價(jià)值的發(fā)掘，一方面有助于監(jiān)管進(jìn)一步改進(jìn)實(shí)踐方式，提高監(jiān)管的有效性和敏捷度；另一方面，也會(huì)為銀行、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)提供合規(guī)風(fēng)控體系建設(shè)的參照依據(jù)、業(yè)務(wù)指引乃至紅線因素的判斷�！眳巧蚶ū硎�，對(duì)于廣大民眾提高自我保護(hù)和維權(quán)能力，這些數(shù)據(jù)也具有非常高的價(jià)值。
值得注意的是，相較于過去發(fā)布的數(shù)據(jù)監(jiān)管政策法規(guī)，本次發(fā)布的《辦法》立足于銀行保險(xiǎn)業(yè)原有的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理要求，并就監(jiān)管中與數(shù)據(jù)相關(guān)的部分進(jìn)行了拓展和延伸。
2022年12月，中共中央、國務(wù)院對(duì)外發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》第十四條“ 創(chuàng)新政府?dāng)?shù)據(jù)治理機(jī)制”中就指出： 強(qiáng)化分行業(yè)監(jiān)管和跨行業(yè)協(xié)同監(jiān)管，建立數(shù)據(jù)聯(lián)管聯(lián)治機(jī)制，建立健全鼓勵(lì)創(chuàng)新、包容創(chuàng)新的容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。
吳沈括表示，本次發(fā)布的《辦法》最重要的特點(diǎn)之一，是將我國有關(guān)數(shù)據(jù)治理的規(guī)則要求和銀行保險(xiǎn)業(yè)既有的行業(yè)監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行了融合，這是以往并未出現(xiàn)過的規(guī)則思路，具有開創(chuàng)性。
“《辦法》的重要作用，是給我們在融合貫徹?cái)?shù)據(jù)監(jiān)管規(guī)則和具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)則的時(shí)候，有了一個(gè)業(yè)務(wù)操作和方案實(shí)現(xiàn)的借鑒參考樣本�！眳巧蚶ㄕf。
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