寫論文、寫代碼、寫研報(bào)……近期聊天機(jī)器人軟件ChatGPT紅極一時(shí)活躍在各個(gè)領(lǐng)域,甚至席卷了金融圈。投資者對其青睞有加,相關(guān)概念股炒上天,亦有銀行小試牛刀使用ChatGPT生成品牌推廣文案。不過,總體來看,目前ChatGPT在國內(nèi)尚處于概念性階段,隨著ChatGPT迭代升級(jí)、國內(nèi)相關(guān)研發(fā)步伐加快,ChatGPT等聊天機(jī)器人軟件在銀行領(lǐng)域還有哪些應(yīng)用的可能仍值得探究。
銀行借ChatGPT做品宣
ChatGPT概念火爆,銀行方面也躍躍欲試,借助ChatGPT做起了品宣。2月6日,招商銀行(600036)發(fā)布招商銀行親情信用卡(附卡)推文,通過與ChatGPT對話的方式對親情作出解釋,“生命的舞臺(tái)上,我們都是基因的載體,生物學(xué)的限制對我們的行為產(chǎn)生了影響。但是,當(dāng)我們思考親情時(shí),卻發(fā)現(xiàn)它是一種超越生物學(xué)的‘利他’行為……”
借助ChatGPT對親情的詮釋,以親情之名招商銀行推出了招商銀行親情信用卡(附卡),并對相關(guān)功能進(jìn)行介紹。據(jù)了解,該附卡主要面向已激活流通的招商銀行個(gè)人信用卡主卡客戶開放申請,能夠共享主卡額度、支持額度自定義,方便子女使用,父母也能夠及時(shí)了解子女消費(fèi)動(dòng)向。
回顧此次使用ChatGPT生成品牌推廣文案的過程,2月7日,北京商報(bào)記者從招商銀行信用卡中心處獲悉,親情信用卡“人生逆旅,親情無價(jià)”的主題較早就已明確,不過關(guān)于親情的闡釋涵蓋了多個(gè)維度、涉及多個(gè)學(xué)科,需要尋找一種跨學(xué)科、跨領(lǐng)域、跨時(shí)空的方式來重新解碼與闡釋。
“這一次無心插柳的嘗試。我們嘗試在 ChatGPT 找靈感,沒想到竟有意外收獲!闭猩蹄y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人透露。
據(jù)了解,ChatGPT是一款人工智能聊天機(jī)器人軟件,由美國人工智能研究實(shí)驗(yàn)室OpenAI于2022年11月推出。ChatGPT能夠通過學(xué)習(xí)和理解人類的語言進(jìn)行對話,并根據(jù)聊天上下文進(jìn)行互動(dòng),協(xié)助人類完成一系列任務(wù)。瑞銀數(shù)據(jù)顯示,ChatGPT推出僅兩個(gè)月,活躍用戶就已達(dá)1億。
談及此次招商銀行使用ChatGPT生成信用卡品牌文案的做法,金融行業(yè)資深研究者于百程認(rèn)為,招商銀行借助ChatGPT進(jìn)行信用卡營銷,由于開展比較早,這次試水受到了行業(yè)的廣泛關(guān)注。通過與新技術(shù)、新熱點(diǎn)和新趨勢結(jié)合進(jìn)行產(chǎn)品營銷,一方面能反映出銀行在數(shù)字化層面的領(lǐng)先思考和探索;另一方面在營銷傳播效果上會(huì)事半功倍,也為行業(yè)營銷提供了一種可借鑒思路。
有望優(yōu)化銀行服務(wù)生態(tài)
由于ChatGPT極強(qiáng)的互動(dòng)性和廣泛的應(yīng)用性,各行各業(yè)都掀起了ChatGPT風(fēng)潮,但在業(yè)內(nèi)人士看來,總體上,ChatGPT目前在國內(nèi)尚處于概念性階段。浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示,目前國內(nèi)機(jī)構(gòu)主要借助ChatGPT進(jìn)行品牌宣傳或營銷,還未到達(dá)實(shí)際功能應(yīng)用階段。
雖然目前國內(nèi)暫未有ChatGPT的相關(guān)應(yīng)用落地,但是關(guān)于其在銀行領(lǐng)域的使用仍然存在很多想象空間。2月7日,北京商報(bào)記者就ChatGPT可以協(xié)助銀行處理哪些日常業(yè)務(wù)提問ChatGPT,其回答稱,ChatGPT能夠回答客戶關(guān)于銀行產(chǎn)品和服務(wù)的咨詢,協(xié)助客戶管理賬戶、信用卡,了解貸款產(chǎn)品信息,申請貸款等,而這些僅是ChatGPT可以協(xié)助的一些示例,具體可以協(xié)助處理的業(yè)務(wù)類型取決于銀行的具體要求。
目前在各家銀行手機(jī)銀行上已存在人工智能客服等功能,對于ChatGPT與銀行一般的智能機(jī)器人有何不同,ChatGPT指出,其具有強(qiáng)大的自然語言處理能力,可以解決更為復(fù)雜的問題,提高客戶服務(wù)效率。同時(shí),根據(jù)歷史對話數(shù)據(jù)不斷提高自身的回答能力,提升服務(wù)水平。此外,ChatGPT模型可以通過訓(xùn)練新數(shù)據(jù)進(jìn)行擴(kuò)展,更好地適用于銀行的業(yè)務(wù)需求。
“ChatGPT本質(zhì)是算力、數(shù)據(jù)、算法等綜合性資源的利用,代表著人工智能的進(jìn)步!北P和林總結(jié)道,由于以前一些不好的體驗(yàn),也有人把人工智能戲稱為人工智障,用于說明人工智能與人類交互性差,只是按照設(shè)定好的標(biāo)準(zhǔn)答案回答,而ChatGPT即使沒有設(shè)定好答案,也能夠通過與人的反復(fù)互動(dòng),給出人類可能想要的答案,對于優(yōu)化銀行的服務(wù)起到較好的作用。
大規(guī)模應(yīng)用面臨挑戰(zhàn)
ChatGPT的火速躥紅,讓科技巨頭們也蠢蠢欲動(dòng)。對標(biāo)ChatGPT,谷歌、百度也分別宣布將推出聊天機(jī)器人Bard和ERNIE Bot。谷歌CEO桑達(dá)爾·皮查伊宣布,谷歌對話式AI應(yīng)用Bard向早期測試者開放,將在未來幾周內(nèi)開放給公眾使用。針對此前有消息稱百度計(jì)劃推出中國ChatGPT的人工智能聊天機(jī)器人服務(wù)一事,百度方面回應(yīng)媒體稱,“文心一言”項(xiàng)目目前在做上線前的沖刺。該項(xiàng)目英文名為ERNIE Bot,預(yù)計(jì)3月完成內(nèi)測,面向公眾開放。
圖片來源:ChatGPT
圖說:與ChatGPT探討服務(wù)銀行的可能性
隨著ChatGPT迭代升級(jí)、國內(nèi)相關(guān)研發(fā)步伐加快,ChatGPT等聊天機(jī)器人軟件在銀行領(lǐng)域還有哪些應(yīng)用的可能?具體又將如何應(yīng)用?ChatGPT給出的答案主要涵蓋客戶服務(wù)自動(dòng)化、語音助手、數(shù)據(jù)分析、智能推薦等方面。
ChatGPT表示,能夠通過聊天機(jī)器人的形式自動(dòng)回答客戶的常見問題,提升客戶服務(wù)效率。同時(shí),基于語音識(shí)別技術(shù),通過語音命令完成銀行業(yè)務(wù)。此外,還能利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對銀行的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,提高銀行的決策效率,并通過分析客戶的歷史行為和偏好,為客戶提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品推薦。而在應(yīng)用方法上,可以在銀行系統(tǒng)中集成ChatGPT模型,通過API調(diào)用或直接于模型交互實(shí)現(xiàn)功能應(yīng)用,銀行業(yè)也可以根據(jù)自身需求涉及具體的交互方式和功能。
“以聊天機(jī)器人ChatGPT為代表的AIGC的異;馃,將AI再次推到聚光燈之下。AIGC屬于內(nèi)容生成性AI,而此前應(yīng)用在金融領(lǐng)域的AI多數(shù)為決策輔助性AI,比如智能風(fēng)控、智能營銷等!庇诎俪讨赋觯罄m(xù)ChatGPT的模型的智能性會(huì)進(jìn)一步提升,不過,ChatGPT目前仍處于早期階段,其大規(guī)模應(yīng)用還面臨監(jiān)管、版權(quán)、準(zhǔn)確度以及內(nèi)容倫理等多方面的挑戰(zhàn)。
對于ChatGPT等聊天機(jī)器人軟件的機(jī)遇和挑戰(zhàn),于百程進(jìn)一步分析稱,ChatGPT從企業(yè)的商業(yè)應(yīng)用看,其帶來的好處包括了快速的營銷響應(yīng)時(shí)間、內(nèi)容生成、研究和內(nèi)容策劃,以及提高客戶參與度。從ChatGPT金融應(yīng)用層面看,目前可預(yù)見的是在智能客服、智能投研、內(nèi)容營銷等層面,不過,由于金融的合規(guī)性要求,ChatGPT的訓(xùn)練會(huì)更加嚴(yán)謹(jǐn),并且在一些層面需要人工等手段的輔助。
盤和林也表示,ChatGPT在國內(nèi)應(yīng)用還存在一些障礙,例如數(shù)據(jù)質(zhì)量、AICG內(nèi)容生產(chǎn)監(jiān)管等。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于確實(shí)存在著“黑箱”弊端,因此,從法律、道德、倫理等角度的審視,對人工智能進(jìn)行約束,有助于把控科技發(fā)展方向,保持人工智能與人類社會(huì)發(fā)展的平衡,但是,總體而言,ChatGPT當(dāng)前的工具能力收益大于風(fēng)險(xiǎn)。
談及對于ChatGPT等聊天機(jī)器人軟件應(yīng)用建議,博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示,目前ChatGPT在銀行業(yè)的應(yīng)用主要還是品牌營銷,未來實(shí)際在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也需要不斷的升級(jí)迭代。相較于銀行現(xiàn)有的AI機(jī)器人、數(shù)字人等在用戶交互方面有了更多的暢想空間,但在數(shù)據(jù)應(yīng)用和隱私保護(hù)方面,也需要更多的與現(xiàn)有法律法規(guī)相結(jié)合,做好合規(guī)性保護(hù)。
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