存5萬被要收入證明?各銀行執(zhí)行標準不一 大額取現(xiàn)也需預約、核查取款用途“兩步走”

2023-02-08 09:26:22 北京商報網(wǎng)  宋亦桐 薛典

  去銀行存錢還要收入證明?近日,一則“儲戶去銀行存5萬元被要求提供收入證明”的內(nèi)容火了!也引發(fā)眾多網(wǎng)友對大額資金存取的討論。2月7日,北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),針對大額資金存取,各家銀行規(guī)定的標準不一,但具體來看,用戶個人到銀行存取現(xiàn)金超過5萬元,銀行普遍都需要核實用戶身份并登記資金來源,大額取現(xiàn)資金超過5萬元則普遍需要提前一個工作日進行預約,銀行需要核查了解用戶的取款用途。

  部分銀行存錢超5萬需要核實身份

  大額資金存取再次引發(fā)市場關注,起因為一則登上熱搜的信息。近日,有相關媒體報道稱,浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱,去銀行存5萬元被要求提供收入證明等材料。該女士表示,柜員問她,在哪里上班、錢從哪里來,還要收入證明,讓她覺得像是在審犯人,很不舒服。于是直接抽了100元出來,存49900元,幾分鐘就搞定了。

  話題沖上熱搜后,引發(fā)了不少網(wǎng)友的共鳴,用戶們紛紛在評論區(qū)留言,分享自己的親身經(jīng)歷。有儲戶表示,在銀行存錢的時候也遇到過類似的情況,需要填寫各種材料進行詳細說明。也有儲戶猜測,此舉是因為銀行存款過多,放貸太少導致收入減少,所以銀行通過此類方式減少存款,已達到減少利息支出的目的。

  事實上,針對大額存取,監(jiān)管曾發(fā)布過相關規(guī)定。2022年1月底,央行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》),對于大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬等進行了一定限制。文中提到,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的,應當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。不過,在實施前夕該《辦法》因技術原因暫緩施行。

  北京商報記者在調(diào)查過程中也發(fā)現(xiàn),針對大額現(xiàn)金存入,各家銀行規(guī)定的標準也有所不同。交通銀行北京地區(qū)一支行人員介紹,“單筆業(yè)務存入資金超過5萬元以上需要登記用戶個人信息,無需其他材料,單筆金額存入低于5萬元則不需要登記”。建設銀行北京地區(qū)一支行人士也強調(diào),“用戶存入金額在5萬元以上需要攜帶身份證和銀行卡才可以辦理,無需登記其他材料,存入5萬元以下攜帶銀行卡就可以辦理”。

  股份制銀行也有類似的要求。平安銀行(000001)北京地區(qū)一支行人士表示,“存入資金超過5萬元銀行需要口頭核實資金來源,存入金額超過20萬元需要用戶提供相應的紙質(zhì)材料”。

  大額取現(xiàn)需要提前預約辦理

  一直以來,規(guī)范大額現(xiàn)金使用,遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪都是監(jiān)管關注的重點。此前,央行于2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理工作。根據(jù)設定,河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元,對私賬戶管理起點分別為10萬元、30萬元、20萬元。

  而從調(diào)查結(jié)果看來,相較存款業(yè)務,各家銀行在大額資金取現(xiàn)方面的規(guī)定往往更加嚴格,通常都會要求用戶提前一個工作日進行預約。上述平安銀行北京地區(qū)一支行人士表示,“取現(xiàn)資金若超過20萬元需要提前一個工作日和我行網(wǎng)點進行預約,銀行需要了解用戶取款用途”。

  國有大行、地方性銀行亦是如此,農(nóng)業(yè)銀行客服人員表示,“受銀行柜臺資金量的影響,大額取現(xiàn)需要用戶提前預約才可以辦理”。保定銀行人員強調(diào),“取現(xiàn)額度在5萬元以上就需要和支行提前一個工作日進行預約”。棗莊銀行相關人士也稱,“取現(xiàn)5萬元以上需要提前一天進行預約”。也有銀行表示,“大額取現(xiàn)金額在5萬元以內(nèi),用戶攜帶銀行卡就可以辦理,若取現(xiàn)金額在5萬元以上,需要提前一個工作日向網(wǎng)點預約,預約之后攜帶身份證、銀行卡前去辦理取現(xiàn)業(yè)務”。

  談及為何設定5萬元存取門檻?有銀行業(yè)人士告訴北京商報記者,之所以設定5萬元存取門檻,可能與目前國內(nèi)移動支付轉(zhuǎn)賬發(fā)達,人們所持有的現(xiàn)金交易數(shù)量下降有關,對于多數(shù)人來說,存取5萬元現(xiàn)金不是個小數(shù)目;至少從銀行日,F(xiàn)金存取金額超過5萬元占比很小。

  一位銀行業(yè)分析專家認為,“存錢超5萬需要核實身份”一事是少數(shù)銀行在執(zhí)行相關法律規(guī)定時,引發(fā)部分用戶存取款體驗下降;這可能與銀行具體執(zhí)行方式有一定關聯(lián)。有關大額存取款相關規(guī)定的初衷是防范電信詐騙、洗錢等犯罪行為,更好保護人民群眾財產(chǎn)安全;這就導致部分銀行在為用戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務時對資金的來源、用途作了必要的了解與提示。監(jiān)管初衷不是限制大額資金存取,而是對大額資金存取進行必要的了解和提示。

  持續(xù)優(yōu)化相關法規(guī)執(zhí)行規(guī)范

  在彼時央行開展大額現(xiàn)金管理工作時,關于資金存取自由的問題就一度引發(fā)關注。大多數(shù)網(wǎng)友表示支持,認為此舉可以加強銀行資金監(jiān)管工作,限額的行為也能有效防止電信詐騙的發(fā)生。但也有網(wǎng)友認為,此舉會在存取過程中增加很多不必要的麻煩,例如若將親人的資金存入,是否也要開立相關材料證明家人的身份?用戶本人想取現(xiàn)5萬元資金以備不時之需,是否也需要和銀行進行解釋?

  在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來,監(jiān)管限制大額資金存取主要是反洗錢的考量,當前,大額現(xiàn)金管理制度對普通老百姓(603883)來說影響越來越小,特別是在電子交易普遍適用的當下,現(xiàn)金交易的需求實際上是有所下降的。

  上述銀行從業(yè)人士強調(diào),從以往相關信息看,網(wǎng)點存取現(xiàn)金絕大多數(shù)是小額資金,因此,這一規(guī)定對絕大多數(shù)用戶來說影響并不大。未來銀行需要優(yōu)化相關法律法規(guī)執(zhí)行規(guī)范,在不影響用戶金融服務體驗同時,更好防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為,保護人民群眾財產(chǎn)安全。而針對業(yè)內(nèi)普遍關注的大額現(xiàn)金管理是否影響公眾存取自由問題,央行此前也進一步進行了說明:目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動等支付方式多且應用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要。合法合理的前提下,公眾存取款自由受充分保護。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務,大額現(xiàn)金存取并不受限制。

  博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出,監(jiān)管限制大額資金存取,最主要的原因就是為了反洗錢,防止有不法分子通過此類方式“鉆空子”,在社會發(fā)展以及通貨膨脹之下,用戶的錢包都“鼓起來”了。再加上《辦法》因技術原因暫緩施行,他建議,可以對5萬元的存取金額進行一定的調(diào)整,或者根據(jù)用戶賬戶的資金流動、信用額度、單位工作情況等條件進行評估,根據(jù)每個人不同的情況設置大額資金存取門檻。

(責任編輯:王曉雨 )
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