近日,遼寧銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于提前還貸或轉(zhuǎn)貸的風險提示》,隨著國家對小微企業(yè)支持力度的加大,經(jīng)營性貸款利率持續(xù)走低,社會上出現(xiàn)一些違規(guī)“貸款中介”,他們以“利率低”“期限長”“放款快”為由,誘導消費者借“過橋資金”提前結(jié)清“房貸”,再辦理“信用貸”“經(jīng)營貸”歸還過橋資金,從而謀取高額中介服務、資金過橋費用,同時使消費者陷入違規(guī)轉(zhuǎn)貸的多重風險之中,甚至要承擔刑事責任。
遼寧銀保監(jiān)局提示,對于消費者而言,違規(guī)轉(zhuǎn)貸的做法存在四重風險,具體來看:
一是經(jīng)營貸風險。經(jīng)營貸是銀行向個體工商戶或小微企業(yè)等經(jīng)營實體發(fā)放的經(jīng)營性用途的貸款。借款人須如實提供貸款申請資料,如偽造經(jīng)營資料獲得貸款,則涉嫌騙貸,情節(jié)嚴重的,將被依法追究刑事責任。經(jīng)營貸不得違規(guī)用于購房、結(jié)清房款、償還其他渠道墊付的房款,違規(guī)使用將會被提前收回貸款。
二是信用貸風險。信用貸無需提供抵押物,申辦流程簡單,放款速度快。但信用貸款與其他貸款業(yè)務相比利率較高,無形當中增加還款負擔。若信用貸款不能準時償還,還會收取高額罰息。不僅如此,還會產(chǎn)生逾期還款記錄,不良征信記錄將會影響日后個人金融業(yè)務的申辦。
三是財務風險。借款人在提前結(jié)清按揭貸款、重新申請“信用貸”“經(jīng)營貸”過程中,會被中介誘導或強制借用過橋資金,支付高額的過橋資金費用、中介服務費用等,實際綜合成本可能超過銀行房貸利率,知情權(quán)和選擇權(quán)受到侵害。
四是個人信息泄露風險。部分“貸款中介”獲取消費者貸款信息等個人信息后,在消費者不知情的情況下向他人泄露、出售謀取非法利益,甚至在其貸款后騙走貸款,嚴重侵害消費者合法權(quán)益。
遼寧銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費者:要提高風險意識,維護自身合法金融權(quán)益,警惕不法分子的不實宣傳,抵制擾亂金融秩序行為,依法合規(guī)辦理貸款、還貸業(yè)務,誠實守信,踐行“合約精神”,共同維護良好的社會金融秩序。
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