作者：王莉
出品：全球財(cái)說(shuō)
徽商銀行迎來(lái)新行長(zhǎng)。
近日徽商銀行公告稱(chēng)，董事會(huì)于2023年2月10日召開(kāi)會(huì)議并通過(guò)決議，委任孔慶龍為該行行長(zhǎng)，同時(shí)建議委任孔慶龍為徽商銀行第四屆董事會(huì)執(zhí)行董事。
不過(guò)，這只是孔慶龍即將履新行長(zhǎng)的第一步，后續(xù)還需通過(guò)監(jiān)管核準(zhǔn)后才算正式任職。
公告顯示，孔慶龍擔(dān)任該行行長(zhǎng)的任職資格尚需報(bào)安徽銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。董事會(huì)同意在安徽銀保監(jiān)局核準(zhǔn)孔慶龍的行長(zhǎng)任職資格前，由孔慶龍代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。
于孔慶龍而言幸運(yùn)的是，當(dāng)前不少上市地方銀行經(jīng)營(yíng)面臨困局，徽商銀行業(yè)績(jī)?cè)谏鲜械胤姐y行中則表現(xiàn)尚可，不過(guò)該行當(dāng)前核心資本吃緊，資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)加大，是孔慶龍上任后需要解決的問(wèn)題之一。
01
曾“落馬”三任董事長(zhǎng)
徽商銀行此次行長(zhǎng)換新是因?yàn)榍叭涡虚L(zhǎng)的退休。
去年12月21日，徽商銀行發(fā)布公告稱(chēng)，因已達(dá)到法定退休年齡，張仁付于當(dāng)日辭任該行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員、人事提名和薪酬委員會(huì)委員及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員職務(wù)，其辭任自即日起生效。
簡(jiǎn)歷顯示，張仁付，中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。曾任安徽省政府辦公廳聯(lián)絡(luò)處副處長(zhǎng)，秘書(shū)三室調(diào)研員，五處副處長(zhǎng)，秘書(shū)室副主任及秘書(shū)二室副主任，安徽省政府金融辦副主任并主持工作。其于2005年12月加入徽商銀行，歷任該行職工監(jiān)事、監(jiān)事長(zhǎng)。
張仁付也算見(jiàn)證了徽商銀行的港股上市和成長(zhǎng)，其履職行長(zhǎng)一職約有4年多。徽商銀行官方對(duì)其評(píng)價(jià)較高。
徽商銀行在公告中向張仁付表達(dá)了謝意，稱(chēng)其帶領(lǐng)該行高級(jí)管理層全力服務(wù)發(fā)展大局，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，積極應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，謀發(fā)展、抓隊(duì)伍、保安全、促穩(wěn)定，為推動(dòng)徽商銀行發(fā)展成為萬(wàn)億資產(chǎn)、千億資本、百億利潤(rùn)、上萬(wàn)員工的中等規(guī)模銀行，作出了卓越貢獻(xiàn)。
新行長(zhǎng)孔慶龍還比較年輕，屬于“75”后。
據(jù)了解，孔慶龍現(xiàn)年46歲，南京大學(xué)電子系本科、金融系碩士，中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。此前曾任中國(guó)民生銀行總行私人銀行部總經(jīng)理，合肥分行行長(zhǎng)一職。不僅金融履歷頗為豐富，并且還具有扎實(shí)的“投行”經(jīng)驗(yàn)，此前曾擔(dān)任多家券商投行部重要管理一職。
金融業(yè)是反腐倡廉的一個(gè)重要行業(yè)，近年來(lái)徽商銀行已有數(shù)位高管“落馬”，僅董事長(zhǎng)就有三任“落馬”。
首任董事長(zhǎng)戴荷娣（2005-2008年任徽商銀行董事長(zhǎng)），退休8年后被立案調(diào)查，去年被判有期徒刑12年。
去年11月4日，安徽紀(jì)檢監(jiān)察網(wǎng)發(fā)布了徽商銀行原董事長(zhǎng)李宏鳴“涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法”，正在接受調(diào)查的通報(bào)。李宏鳴是該行第三任董事長(zhǎng)，于2013年上任，上任4個(gè)月，就見(jiàn)證了該行港交所上市。2017年12月，“掌舵”徽商銀行4年后，李宏鳴離任，重返安徽國(guó)資企業(yè)任職，5年后被調(diào)查。
第四任董事長(zhǎng)吳學(xué)民，2010年在徽商銀行擔(dān)任行長(zhǎng)，2017年11月任董事長(zhǎng)。2021年4月，與徽商銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)嚴(yán)琛職務(wù)對(duì)調(diào)，轉(zhuǎn)任安徽信用融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)。一年后，因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，吳學(xué)民被帶走調(diào)查。
此外，徽商銀行合肥分行行長(zhǎng)何濤涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受調(diào)查。在此之前，2021年擔(dān)任徽商銀行總行行長(zhǎng)助理、徽銀理財(cái)董事長(zhǎng)的夏敏被帶走。
當(dāng)前該行現(xiàn)任董事長(zhǎng)為嚴(yán)琛。嚴(yán)琛于2019年12月加入徽商銀行，2021年7月正式獲監(jiān)管批準(zhǔn)出任徽商銀行董事長(zhǎng)。
02
逾期增長(zhǎng)加大資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)
目前徽商銀行尚未發(fā)布2022年業(yè)績(jī)，不過(guò)結(jié)合其去年半年報(bào)及三季報(bào)，可看出該行在同類(lèi)上市行中屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)尚好的一類(lèi)。
截至去年9月末，徽商銀行資產(chǎn)總額突破1.5萬(wàn)億大關(guān)，實(shí)現(xiàn)15758.7億元，較年初增長(zhǎng)13.89%；負(fù)債總額14531.15億元，較年初增長(zhǎng)14.23%。前三季度，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)117.16億元，同比增長(zhǎng)23.83%，接近去年全年的利潤(rùn)水平。
去年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和三季度業(yè)績(jī)趨勢(shì)類(lèi)似，上半年業(yè)績(jī)同樣表現(xiàn)為同比增長(zhǎng)，其中營(yíng)收同比增長(zhǎng)8.8%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)20.4%。
因三季報(bào)財(cái)務(wù)信息數(shù)據(jù)不及半年報(bào)披露充分，在此以該行去年半年報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行研究分析。
上半年，該行貸款平均收益率繼續(xù)下行，利息凈收入的增長(zhǎng)主要是規(guī)模增長(zhǎng)的拉動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示，該行上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入152.81億元，同比增加6.48億元，增幅4.43%，其中，規(guī)模增長(zhǎng)帶動(dòng)利息凈收入增加19.1億元，利率變動(dòng)帶動(dòng)利息凈收入減少12.62億元。
當(dāng)前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行背景下，同期多家上市銀行的存款平均成本率也實(shí)現(xiàn)了下降，不過(guò)徽商銀行在提升攬存能力方面還需改進(jìn)，該行存款平均成本率上半年仍然在上行，從去年同期的2.1%上升至2.18%，而帶動(dòng)存款平均成本率上行的主要是活期存款，無(wú)論是公司客戶還是零售客戶，活期存款平均成本率均上升。
同時(shí)，該行存款主要依賴企業(yè)客戶存款，企業(yè)客戶存款占比逾5成，再進(jìn)一步分析，其更依賴企業(yè)活期存款，截至2022年6月末，該行企業(yè)活期存款在各類(lèi)型存款中占比最高，達(dá)35.98%，在零售客戶存款中，則是定期存款占比高，在存款中占比為30.23%。企業(yè)活期存款中是否有“救急”資金，外界無(wú)法判斷。
圖片來(lái)源：徽商銀行2022年半年報(bào)
資產(chǎn)質(zhì)量方面，看起來(lái)仍有不少風(fēng)險(xiǎn)隱患。不良的兩個(gè)指標(biāo)數(shù)據(jù)倒是不太差，不良實(shí)現(xiàn)雙降，撥備覆蓋率水平居中，不良率仍略顯偏高。去年6月末，該行不良率1.56%，較前一年末有所下降，但是否會(huì)保持持續(xù)下降，仍有待觀察，畢竟2021年上半年到2021年末該行不良率水平還是經(jīng)歷了上升，且逾期貸款和重組貸款仍在增長(zhǎng)。
圖片來(lái)源：徽商銀行2022年半年報(bào)
財(cái)報(bào)顯示，逾期3個(gè)月以下的貸款較上年末有所下降，但逾期3個(gè)月以上的各期限貸款均在增長(zhǎng)，意味著該行未來(lái)發(fā)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)也還在增長(zhǎng)。
重組貸款也在較半年前增長(zhǎng)，增長(zhǎng)的重組貸款中包括公司貸款10筆，小企業(yè)貸款27筆，零售貸款1筆。
從行業(yè)貸款來(lái)看，制造業(yè)不良率最高，其次是房地產(chǎn)業(yè)，值得注意的是，6月末該行房地產(chǎn)業(yè)不良率為3.28%，較半年前有所上升，該行建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)貸款占比分列該行行業(yè)貸款的第四和第五位。
徽商銀行在扎根安徽省的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，不過(guò)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力相對(duì)較弱，不良率遠(yuǎn)較安徽省內(nèi)的不良率高，數(shù)據(jù)顯示，截至去年6月末，該行安徽省地區(qū)的不良率為1.12%，江蘇省地區(qū)的不良率為2.61%，其他地區(qū)不良率為6.53%。據(jù)《全球財(cái)說(shuō)》了解，其他地區(qū)包括北京市、廣東省、四川省、浙江省，于理而言，其他地區(qū)的經(jīng)濟(jì)在全國(guó)發(fā)達(dá)程度靠前，盡管如此，不良率還這么高，只能說(shuō)地方性銀行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)需要三思。
此外，資本水平方面，該行核心一級(jí)資本偏緊，去年6月末，該行核心一級(jí)資本充足率為8.07%。徽商銀行也正在籌備A股IPO，目前已完成第13期輔導(dǎo)工作。
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