山東金融局：提前還貸、轉(zhuǎn)貸存在風(fēng)險(xiǎn)

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊2月21日晚，山東省地方金融監(jiān)督管理局（簡(jiǎn)稱“山東金融局”）官方公號(hào)發(fā)布“關(guān)于提前還貸、轉(zhuǎn)貸存在風(fēng)險(xiǎn)的提示”。

據(jù)山東金融局介紹，最近該局在日常風(fēng)險(xiǎn)排查監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，因房貸利率下調(diào)與存量貸款利率存在較大利差等原因引發(fā)提前還貸潮，社會(huì)上一些不法中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人趁機(jī)冒充銀行金融機(jī)構(gòu)工作人員，以幫助“提前還貸”“轉(zhuǎn)貸降息”為名，誘導(dǎo)金融消費(fèi)者盲目提前還貸，甚至違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，可能導(dǎo)致金融消費(fèi)者權(quán)益受損。為保護(hù)廣大金融消費(fèi)者合法權(quán)益，在此，該局做出以下三點(diǎn)提示：

一、是否提前還貸，應(yīng)算好經(jīng)濟(jì)賬。若購(gòu)房者自有資金充足，且短期內(nèi)沒有投資或較大采購(gòu)需求，可以提前還貸，以降低利息負(fù)擔(dān)；若現(xiàn)有貸款系公積金貸款或者利率顯著較低的房貸，要綜合衡量與投資理財(cái)收益率之間的關(guān)系，不建議盲目提前還貸。對(duì)存量貸款利率較高的金融消費(fèi)者，可以根據(jù)貸款合同中規(guī)定的還款方式，結(jié)合已還款期限和個(gè)人還貸能力等進(jìn)行綜合判斷，決定是否提前還貸；也可以將住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，降低利息負(fù)擔(dān)。

二、盲目轉(zhuǎn)貸，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。目前，辦理房貸轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)一般是轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸或信用貸等，與住房貸款相比雖然貌似享受了較低利率，但是貸款期限變短，借款額度受限，且轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸過程中可能產(chǎn)生高額中介服務(wù)費(fèi)、資金過橋費(fèi)等費(fèi)用，實(shí)際綜合成本可能超過銀行貸款利率，且至少會(huì)產(chǎn)生三類風(fēng)險(xiǎn)：一是可能涉嫌騙取貸款罪，觸犯刑律。辦理經(jīng)營(yíng)貸，借款人需要如實(shí)向銀行提供貸款申請(qǐng)資料，比如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)流水等，若通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸資格，涉嫌騙取銀行貸款，消費(fèi)者會(huì)被追究刑事責(zé)任。二是產(chǎn)生不良征信記錄，影響個(gè)人申辦金融業(yè)務(wù)。銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸款資金未按照合同約定使用，將追究借款人違約責(zé)任，屆時(shí)借款人不但要提前還貸且受罰，個(gè)人征信也會(huì)受到影響。三是個(gè)人信息泄露，危及個(gè)人信息安全。從目前掌握情況看，部分中介為謀取非法利益，在消費(fèi)者不知情的情況下，將辦理業(yè)務(wù)中獲知的客戶重要信息泄露給他人，或者出售客戶信息謀取非法利益。

三、不盲聽不盲信不盲從，理性決策。針對(duì)消費(fèi)者普遍反映提前還貸難的問題，近期，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)已要求商業(yè)銀行改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)。請(qǐng)廣大金融消費(fèi)者自覺遵守國(guó)家金融信貸政策法規(guī)，不要盲聽、盲信不法分子虛假宣傳，不輕信自稱某金融機(jī)構(gòu)的陌生來電。對(duì)確有真實(shí)提前還貸意愿或者其他金融業(yè)務(wù)需求的，應(yīng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢了解相關(guān)情況，合理評(píng)估個(gè)人或家庭財(cái)產(chǎn)狀況，根據(jù)自己實(shí)際情況，依法合規(guī)辦理貸款、還貸業(yè)務(wù)，不上當(dāng)不受騙不僥幸，守住錢袋子，護(hù)好幸福家。

編輯 黃鑫宇

校對(duì) 柳寶慶