券商中國記者2月24日從銀保監(jiān)會獲悉，此前引發(fā)熱議的“提前還房貸難”問題目前已逐步緩解，當前各銀行已推出提前還款相關(guān)服務方案，近期提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長，辦理時限有所縮短。同時，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人還對養(yǎng)老理財試點的下一步工作、資管新規(guī)過渡期整改情況、新市民金融最新進展等重點、熱點問題做出回應。
“提前還房貸難”有了最新進展
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人透露，近日銀保監(jiān)會再次召開專題會議，要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務。
針對近期反映較多的房貸提前還款難、預約時間長等問題，銀保監(jiān)會2月9日已會同人民銀行召開部分商業(yè)銀行座談會，要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務工作，改進提升服務質(zhì)量。
上述負責人指出，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務，做好提前還款辦理工作。
“有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務方案和流程，統(tǒng)籌線上線下服務渠道，保證還款時間的可預期性；有的銀行開展多渠道服務對接，設立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務辦理提供便利；有的銀行在手機銀行等線上渠道部署提前還款預約功能，提升服務效能�！痹撠撠熑吮硎�，從市場反映和了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。
下一步，銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門，繼續(xù)指導商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。
同時，將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人提醒，廣大消費者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務需求，請向銀行等正規(guī)金融機構(gòu)進行咨詢了解相關(guān)情況，避免被不法中介機構(gòu)誤導，保障自身合法權(quán)益。
養(yǎng)老理財產(chǎn)品規(guī)模突破千億
養(yǎng)老保險第三支柱主要包括商業(yè)養(yǎng)老金融和個人養(yǎng)老金制度。
2022年4月，《國務院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》正式印發(fā)，此后銀保監(jiān)會與相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)了《個人養(yǎng)老金實施辦法》，并發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》、《關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務有關(guān)事項的通知》等配套政策。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，目前商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險機構(gòu)正在有序推出儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。
中國理財網(wǎng)最新發(fā)布信息顯示，截至2月24日，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單已從2月10日公布的3家公司、7只產(chǎn)品，擴容至4家公司、18只產(chǎn)品。對于養(yǎng)老理財下一步的發(fā)展，上述負責人表示，銀保監(jiān)會將穩(wěn)步有序推進養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作，健全完善相關(guān)監(jiān)管制度，推動更多符合條件的產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單。
在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，該負責人表示，截至2023年1月，特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長期、普惠”特征養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計實現(xiàn)保費42.7億元，保單件數(shù)37.4萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費超過1.7億元。
此外，商業(yè)養(yǎng)老金試點也于今年1月1日啟動，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，目前國民養(yǎng)老保險公司、國壽養(yǎng)老保險公司已面向消費者開展業(yè)務，其他兩家試點公司也在積極籌備產(chǎn)品。養(yǎng)老年金保險2022年實現(xiàn)原保險保費收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計積累責任準備金6659億元；加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險，商業(yè)養(yǎng)老保險期末積累責任準備金已超過5萬億元。
下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)深化養(yǎng)老金融改革，督促試點銀行安全穩(wěn)健開展養(yǎng)老儲蓄試點工作，引導理財公司踐行長期投資、價值投資理念，推動養(yǎng)老理財業(yè)務持續(xù)規(guī)范運作，支持養(yǎng)老保險公司建立與養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健管理相適應的機制制度，在遵守養(yǎng)老金融基本規(guī)律和建立健全風控體系的前提下，更為積極地探索商業(yè)養(yǎng)老金融可持續(xù)發(fā)展的新路。
資管新規(guī)過渡期整改任務總體完成
2018年4月，《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》(下稱“資管新規(guī)”)正式發(fā)布，資管新規(guī)從投資范圍、杠桿約束、信息披露等多個方面做了要求，旨在防范金融風險、增強金融服務實體經(jīng)濟的能力、最大限度消除監(jiān)管套利空間和推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。資管新規(guī)原定的過渡期是到2020年底，2020年7月31日，經(jīng)國務院同意，人民銀行會同發(fā)改委、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等部門審慎研究決定，資管新規(guī)過渡期延長至2021年底。2022年，資管新規(guī)正式全面落地。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，資管新規(guī)發(fā)布后，銀保監(jiān)會扎實推進理財業(yè)務整改轉(zhuǎn)型。下大力氣整治各類資管亂象，直擊根源糾正資金脫實向虛與監(jiān)管套利；組合出拳嚴懲違規(guī)，強化理財業(yè)務非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查，發(fā)揮監(jiān)管威懾作用；多措并舉指導銀行嚴格制定落實存量業(yè)務整改計劃，穩(wěn)妥有序加快個案處置。
截至目前，資管新規(guī)過渡期整改任務總體完成。上述負責人表示，銀行嚴格制定報送理財存量業(yè)務整改計劃，鎖定待處置資產(chǎn)基數(shù)，多措并舉推進整改落實，絕大多數(shù)存量資產(chǎn)已順利處置完畢，總體完成過渡期整改任務。對于個別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，依規(guī)納入個案處置，加快推進清理，總體進度優(yōu)于預期，個案處置進入收尾階段。
“新階段對理財行業(yè)發(fā)展提出了新要求，當前仍然存在一些問題與不足”，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人指出，如，理財產(chǎn)品體系不夠豐富，服務百姓多元化理財需求有待提升；產(chǎn)品凈值管理和披露不夠規(guī)范，理財公司投研體系建設仍有待加強；投資者服務和教育工作有待強化等。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)健全理財業(yè)務法規(guī)體系，強化理財專業(yè)化監(jiān)管，提升理財行業(yè)基礎設施能力，系統(tǒng)施策綜合治理新階段的新問題，進一步推動理財行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
新市民金融服務取得階段性進展，專項信貸余額達1.35萬億
最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，銀行保險機構(gòu)推出新市民專項信貸產(chǎn)品2244個，信貸余額1.35萬億元；專項保險產(chǎn)品1001個，保險保障覆蓋面進一步擴大。
2022年3月，銀保監(jiān)會與人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務工作的通知》（下稱《通知》），《通知》指出，做好新市民金融服務，對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對美好生活向往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人透露，過去近一年時間里，各地銀保監(jiān)局大力推進新市民金融服務工作，目前已有30個省級派出機構(gòu)會同地方有關(guān)部門出臺專項政策文件。
在新市民金融的服務機制建設方面，除了政策體系支持，各地還推動新市民金融融入?yún)^(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，做好中長期發(fā)展規(guī)劃；推動“政務數(shù)據(jù)+金融數(shù)據(jù)”互聯(lián)互通，建立新市民識別體系；探索“一網(wǎng)通辦+異地通辦”，讓新市民金融業(yè)務少跑腿等。例如，各地銀保監(jiān)局積極聯(lián)合地方政府部門探索構(gòu)建新市民身份識別和信用評價體系，努力解決新市民征信、社保、納稅、公積金等歷史數(shù)據(jù)積累少、評價難等問題。目前有15個�。▍^(qū)、市）正在探索建立新市民大數(shù)據(jù)平臺。
上述負責人表示，目前各地已在住房、就業(yè)、子女就學、健康基礎保障、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域初步建立起新市民金融產(chǎn)品服務體系。例如，在住房保障方面，銀保監(jiān)會推動各銀保監(jiān)局配合當?shù)卣虺鞘┎�，積極支持新市民安居需求。該負責人舉例指出，陜西銀保監(jiān)局指導銀行推出“農(nóng)民安家貸”“新市民安居貸”等產(chǎn)品，全年發(fā)放新市民安居貸款64.76億元。
同時，銀保監(jiān)會推動銀行保險機構(gòu)提升新市民金融服務質(zhì)效。線上線下全面布局，提升新市民基礎金融服務的可得性和便利性。打破戶籍與社保限制，開發(fā)更多新市民金融產(chǎn)品。鼓勵加大減費讓利力度，推動新市民利好政策直達快享。鼓勵信用辦貸，破解新市民抵質(zhì)押物難題。
此外，在維護新市民金融消費者權(quán)益方面，全力保障新市民合法權(quán)益，加強金融知識普及和政策宣導，上述負責人表示，銀保監(jiān)會指導銀行保險機構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)點渠道優(yōu)勢，組織開展新市民金融知識宣傳33.6萬次、覆蓋6.27億人次，新市民金融服務政策更加深入人心。
“盡管新市民金融服務工作取得了階段性進展，但目前仍處于探索實踐階段，也還存在一些問題和短板”，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人指出，一方面，銀行保險機構(gòu)對新市民群體的特征研究不夠，新市民數(shù)據(jù)和信息的整合力度仍需加大，為新市民產(chǎn)品和服務創(chuàng)新提供基礎性支撐不足；另一方面，新市民群體的就業(yè)范圍覆蓋行業(yè)較多，身份背景、學歷層次、年齡階段差異較大，銀行保險機構(gòu)服務新市民的精準性、可得性、便利性需進一步提高。
該負責人表示，下一步，銀保監(jiān)會將指導派出機構(gòu)進一步建立健全與地方政府常態(tài)化工作協(xié)調(diào)機制，推動新市民公共信息與金融信息共享整合應用，完善新市民信用體系。推動金融機構(gòu)完善內(nèi)部績效考評機制，貼近新市民群體需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，積極構(gòu)建新市民金融服務長效機制。
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