券商中國記者2月24日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，此前引發(fā)熱議的“提前還房貸難”問題目前已逐步緩解，當(dāng)前各銀行已推出提前還款相關(guān)服務(wù)方案，近期提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長(zhǎng)，辦理時(shí)限有所縮短。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人還對(duì)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)的下一步工作、資管新規(guī)過渡期整改情況、新市民金融最新進(jìn)展等重點(diǎn)、熱點(diǎn)問題做出回應(yīng)。
“提前還房貸難”有了最新進(jìn)展
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，近日銀保監(jiān)會(huì)再次召開專題會(huì)議，要求銀行加快處理積壓申請(qǐng)，做好提前還款服務(wù)。
針對(duì)近期反映較多的房貸提前還款難、預(yù)約時(shí)間長(zhǎng)等問題，銀保監(jiān)會(huì)2月9日已會(huì)同人民銀行召開部分商業(yè)銀行座談會(huì)，要求商業(yè)銀行強(qiáng)化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量。
上述負(fù)責(zé)人指出，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款辦理工作。
“有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程，統(tǒng)籌線上線下服務(wù)渠道，保證還款時(shí)間的可預(yù)期性；有的銀行開展多渠道服務(wù)對(duì)接，設(shè)立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務(wù)辦理提供便利；有的銀行在手機(jī)銀行等線上渠道部署提前還款預(yù)約功能，提升服務(wù)效能�！痹撠�(fù)責(zé)人表示，從市場(chǎng)反映和了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長(zhǎng)，辦理時(shí)限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。
同時(shí)，將繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，廣大消費(fèi)者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求，請(qǐng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢了解相關(guān)情況，避免被不法中介機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)，保障自身合法權(quán)益。
養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模突破千億
養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱主要包括商業(yè)養(yǎng)老金融和個(gè)人養(yǎng)老金制度。
2022年4月，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》正式印發(fā)，此后銀保監(jiān)會(huì)與相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)了《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，并發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《關(guān)于保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等配套政策。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，目前商業(yè)銀行已開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在有序推出儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。
中國理財(cái)網(wǎng)最新發(fā)布信息顯示，截至2月24日，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單已從2月10日公布的3家公司、7只產(chǎn)品，擴(kuò)容至4家公司、18只產(chǎn)品。對(duì)于養(yǎng)老理財(cái)下一步的發(fā)展，上述負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)將穩(wěn)步有序推進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作，健全完善相關(guān)監(jiān)管制度，推動(dòng)更多符合條件的產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。
在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，該負(fù)責(zé)人表示，截至2023年1月，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長(zhǎng)期、普惠”特征養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計(jì)購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42.7億元，保單件數(shù)37.4萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費(fèi)超過1.7億元。
此外，商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)也于今年1月1日啟動(dòng)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，目前國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、國壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司已面向消費(fèi)者開展業(yè)務(wù)，其他兩家試點(diǎn)公司也在積極籌備產(chǎn)品。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)2022年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金6659億元；加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)期末積累責(zé)任準(zhǔn)備金已超過5萬億元。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)深化養(yǎng)老金融改革，督促試點(diǎn)銀行安全穩(wěn)健開展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作，引導(dǎo)理財(cái)公司踐行長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資理念，推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范運(yùn)作，支持養(yǎng)老保險(xiǎn)公司建立與養(yǎng)老資金長(zhǎng)期穩(wěn)健管理相適應(yīng)的機(jī)制制度，在遵守養(yǎng)老金融基本規(guī)律和建立健全風(fēng)控體系的前提下，更為積極地探索商業(yè)養(yǎng)老金融可持續(xù)發(fā)展的新路。
資管新規(guī)過渡期整改任務(wù)總體完成
2018年4月，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(下稱“資管新規(guī)”)正式發(fā)布，資管新規(guī)從投資范圍、杠桿約束、信息披露等多個(gè)方面做了要求，旨在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力、最大限度消除監(jiān)管套利空間和推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。資管新規(guī)原定的過渡期是到2020年底，2020年7月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行會(huì)同發(fā)改委、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等部門審慎研究決定，資管新規(guī)過渡期延長(zhǎng)至2021年底。2022年，資管新規(guī)正式全面落地。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，資管新規(guī)發(fā)布后，銀保監(jiān)會(huì)扎實(shí)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型。下大力氣整治各類資管亂象，直擊根源糾正資金脫實(shí)向虛與監(jiān)管套利；組合出拳嚴(yán)懲違規(guī)，強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)揮監(jiān)管威懾作用；多措并舉指導(dǎo)銀行嚴(yán)格制定落實(shí)存量業(yè)務(wù)整改計(jì)劃，穩(wěn)妥有序加快個(gè)案處置。
截至目前，資管新規(guī)過渡期整改任務(wù)總體完成。上述負(fù)責(zé)人表示，銀行嚴(yán)格制定報(bào)送理財(cái)存量業(yè)務(wù)整改計(jì)劃，鎖定待處置資產(chǎn)基數(shù)，多措并舉推進(jìn)整改落實(shí)，絕大多數(shù)存量資產(chǎn)已順利處置完畢，總體完成過渡期整改任務(wù)。對(duì)于個(gè)別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，依規(guī)納入個(gè)案處置，加快推進(jìn)清理，總體進(jìn)度優(yōu)于預(yù)期，個(gè)案處置進(jìn)入收尾階段。
“新階段對(duì)理財(cái)行業(yè)發(fā)展提出了新要求，當(dāng)前仍然存在一些問題與不足”，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，如，理財(cái)產(chǎn)品體系不夠豐富，服務(wù)百姓多元化理財(cái)需求有待提升；產(chǎn)品凈值管理和披露不夠規(guī)范，理財(cái)公司投研體系建設(shè)仍有待加強(qiáng)；投資者服務(wù)和教育工作有待強(qiáng)化等。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)健全理財(cái)業(yè)務(wù)法規(guī)體系，強(qiáng)化理財(cái)專業(yè)化監(jiān)管，提升理財(cái)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施能力，系統(tǒng)施策綜合治理新階段的新問題，進(jìn)一步推動(dòng)理財(cái)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
新市民金融服務(wù)取得階段性進(jìn)展，專項(xiàng)信貸余額達(dá)1.35萬億
最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出新市民專項(xiàng)信貸產(chǎn)品2244個(gè)，信貸余額1.35萬億元；專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品1001個(gè)，保險(xiǎn)保障覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。
2022年3月，銀保監(jiān)會(huì)與人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（下稱《通知》），《通知》指出，做好新市民金融服務(wù)，對(duì)暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對(duì)美好生活向往、促進(jìn)全體人民共同富裕的必要舉措。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，過去近一年時(shí)間里，各地銀保監(jiān)局大力推進(jìn)新市民金融服務(wù)工作，目前已有30個(gè)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)會(huì)同地方有關(guān)部門出臺(tái)專項(xiàng)政策文件。
在新市民金融的服務(wù)機(jī)制建設(shè)方面，除了政策體系支持，各地還推動(dòng)新市民金融融入?yún)^(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，做好中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃；推動(dòng)“政務(wù)數(shù)據(jù)+金融數(shù)據(jù)”互聯(lián)互通，建立新市民識(shí)別體系；探索“一網(wǎng)通辦+異地通辦”，讓新市民金融業(yè)務(wù)少跑腿等。例如，各地銀保監(jiān)局積極聯(lián)合地方政府部門探索構(gòu)建新市民身份識(shí)別和信用評(píng)價(jià)體系，努力解決新市民征信、社保、納稅、公積金等歷史數(shù)據(jù)積累少、評(píng)價(jià)難等問題。目前有15個(gè)省（區(qū)、市）正在探索建立新市民大數(shù)據(jù)平臺(tái)。
上述負(fù)責(zé)人表示，目前各地已在住房、就業(yè)、子女就學(xué)、健康基礎(chǔ)保障、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域初步建立起新市民金融產(chǎn)品服務(wù)體系。例如，在住房保障方面，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)各銀保監(jiān)局配合當(dāng)?shù)卣虺鞘┎�，積極支持新市民安居需求。該負(fù)責(zé)人舉例指出，陜西銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行推出“農(nóng)民安家貸”“新市民安居貸”等產(chǎn)品，全年發(fā)放新市民安居貸款64.76億元。
同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。線上線下全面布局，提升新市民基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性。打破戶籍與社保限制，開發(fā)更多新市民金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)加大減費(fèi)讓利力度，推動(dòng)新市民利好政策直達(dá)快享。鼓勵(lì)信用辦貸，破解新市民抵質(zhì)押物難題。
此外，在維護(hù)新市民金融消費(fèi)者權(quán)益方面，全力保障新市民合法權(quán)益，加強(qiáng)金融知識(shí)普及和政策宣導(dǎo)，上述負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)，組織開展新市民金融知識(shí)宣傳33.6萬次、覆蓋6.27億人次，新市民金融服務(wù)政策更加深入人心。
“盡管新市民金融服務(wù)工作取得了階段性進(jìn)展，但目前仍處于探索實(shí)踐階段，也還存在一些問題和短板”，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，一方面，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)新市民群體的特征研究不夠，新市民數(shù)據(jù)和信息的整合力度仍需加大，為新市民產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供基礎(chǔ)性支撐不足；另一方面，新市民群體的就業(yè)范圍覆蓋行業(yè)較多，身份背景、學(xué)歷層次、年齡階段差異較大，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的精準(zhǔn)性、可得性、便利性需進(jìn)一步提高。
該負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)一步建立健全與地方政府常態(tài)化工作協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)新市民公共信息與金融信息共享整合應(yīng)用，完善新市民信用體系。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部績(jī)效考評(píng)機(jī)制，貼近新市民群體需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極構(gòu)建新市民金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。
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