云南省唯一的省屬城商行正逢多事之秋，百日內(nèi)多位管理人員接續(xù)被查，為其IPO之路又平添了幾分漣漪。2月27日，云南省紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布通報(bào)顯示，富滇銀行小企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)中心總經(jīng)理黃紅松、不良資產(chǎn)清收中心副主任鄭春華，均因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受審查調(diào)查。而在此之前，該行已有兩位原管理人員主動(dòng)投案。
作為云南省級(jí)城商行，早在2018年富滇銀行便公開(kāi)提出了上市目標(biāo)，卻在推進(jìn)的過(guò)程中幾經(jīng)波折。在謀求IPO的這些年里，富滇銀行兩任副行長(zhǎng)落馬，高管層歷經(jīng)更迭，行長(zhǎng)一職空缺近兩年至今依舊懸而未決。在管理層動(dòng)蕩的背景下，致力于IPO的富滇銀行圓夢(mèng)之路還有多遠(yuǎn)？
多位管理人員被查
在反腐風(fēng)潮的席卷下，富滇銀行又有多名管理人員主動(dòng)投案接受審查調(diào)查。根據(jù)2月27日云南省紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布的通報(bào)，富滇銀行小企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)中心總經(jīng)理黃紅松、不良資產(chǎn)清收中心副主任鄭春華，均因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，主動(dòng)投案，目前正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
在金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱看來(lái)，富滇銀行上述管理人員被查，反映該行信貸及其不良資產(chǎn)清收業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度執(zhí)行存在問(wèn)題，也從側(cè)面反映出該行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大，使得相關(guān)人員的問(wèn)題更快暴露出來(lái)。
北京商報(bào)記者注意到，富滇銀行及其分支機(jī)構(gòu)此前曾多次因授信管控嚴(yán)重不審慎、向關(guān)聯(lián)方發(fā)放流動(dòng)資金貸款違規(guī)承接本行不良、貸款“三查”不盡職等事由收到監(jiān)管罰單。同時(shí)，亦存在未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履行高級(jí)管理人員職責(zé)等高管履職漏洞。
僅從近3個(gè)月來(lái)看，富滇銀行管理人員被查的情況并不少見(jiàn)。2022年12月16日，云南省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布通報(bào)，富滇銀行昆明五華支行原行長(zhǎng)許永平、富滇銀行昆明五華支行原市場(chǎng)部經(jīng)理胡娟，同樣因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，主動(dòng)投案，正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
百日之內(nèi)多位管理人員被查引發(fā)市場(chǎng)對(duì)富滇銀行的關(guān)注，而此前兩任副行長(zhǎng)落馬也曾使富滇銀行陷入輿論風(fēng)波。
2022年1月，云南省紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布通報(bào)，富滇銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)曹艷麗涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。7個(gè)月后，經(jīng)云南省紀(jì)委監(jiān)委審查調(diào)查、云南檢察機(jī)關(guān)審查起訴發(fā)現(xiàn)，曹艷麗在擔(dān)任富滇銀行副行長(zhǎng)、信用審批委員會(huì)主任委員期間，存在濫用職權(quán)，違規(guī)干預(yù)貸款授信審批等違法行為，云南檢察機(jī)關(guān)依法對(duì)曹艷麗涉嫌受賄、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)案提起公訴。而在曹艷麗之前，2018年，富滇銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)孔彩梅也因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查，據(jù)后續(xù)披露消息，孔彩梅涉及違紀(jì)違法所得高達(dá)3180余萬(wàn)元。
管理人員接連受審暴露了富滇銀行內(nèi)部治理問(wèn)題，云南省委第五巡視組曾向富滇銀行黨委反饋的巡視情況，其中便提及，該行存在領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)有短板，人才隊(duì)伍建設(shè)薄弱，選人用人制度規(guī)定執(zhí)行不嚴(yán)，基層黨組織建設(shè)有短板，整改長(zhǎng)效機(jī)制不健全不完善等問(wèn)題。2022年12月30日，富滇銀行將巡視整改進(jìn)展情況予以公布稱(chēng)，該行在完善人才培養(yǎng)機(jī)制、加大年輕干部選配力度、規(guī)范選人用人、加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)管理、完善股權(quán)管理等方面進(jìn)行了優(yōu)化。
高管層更迭頻繁
官網(wǎng)資料顯示，富滇銀行于2007年12月在原昆明市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上重組成立，是云南省唯一的省屬城商行。
多位高管的相繼落馬使得富滇銀行近年來(lái)管理層更迭也較為頻繁。繼去年7月，副行長(zhǎng)王克強(qiáng)任職資格獲批后，2023年2月12日，云南省人民政府決定任命富滇銀行董事會(huì)秘書(shū)白劍龍出任該行副行長(zhǎng)。簡(jiǎn)歷顯示，白劍龍出生于1976年8月，于2020年12月加入富滇銀行，擔(dān)任該行董事會(huì)秘書(shū)，并兼任審計(jì)部總經(jīng)理。此前，曾任云南證監(jiān)局公司監(jiān)管處處長(zhǎng)、云南證監(jiān)局辦公室主任、中國(guó)證監(jiān)會(huì)第十八屆發(fā)行審核委委員等職務(wù)。隨著白劍龍履新，富滇銀行副行長(zhǎng)陣容已擴(kuò)充至4人，其余兩位為董玲和納然。
“白劍龍出任副行長(zhǎng)有助于富滇銀行內(nèi)部團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定和人才培養(yǎng)，對(duì)該行業(yè)務(wù)穩(wěn)定成長(zhǎng)有所助益”，廖鶴凱指出。
副行長(zhǎng)職位人選雖得以擴(kuò)充，但富滇銀行行長(zhǎng)職位至今卻仍處于空缺狀態(tài)。2021年9月，自原行長(zhǎng)代軍升任董事長(zhǎng)后，行長(zhǎng)一職已虛懸近兩年，至今尚未有公開(kāi)披露的人選。不過(guò)，在行長(zhǎng)空缺期間，富滇銀行副行長(zhǎng)董玲多次代為履行行長(zhǎng)相關(guān)職務(wù)。在富滇銀行2021年年報(bào)行長(zhǎng)致辭中落款署名為董玲，在該行披露的2022年二季度信息披露報(bào)告中，行長(zhǎng)公章加蓋處加蓋的也是董玲的印章，但在2022年三季度信息披露報(bào)告中，行長(zhǎng)公章加蓋處已更換成代軍的公章。
對(duì)于富滇銀行行長(zhǎng)職位空缺的原因及影響，廖鶴凱表示，富滇銀行行長(zhǎng)職位至今虛懸可能是還在考察合適人選，預(yù)計(jì)后續(xù)有可能從現(xiàn)有的副行長(zhǎng)中擇優(yōu)提拔。某銀行分析人士認(rèn)為，行長(zhǎng)職位長(zhǎng)時(shí)間空缺可能引發(fā)市場(chǎng)對(duì)該行內(nèi)部治理、管理方面問(wèn)題的諸多猜測(cè)，短期則需要考察行長(zhǎng)缺位對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理等方面是否產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響，若不影響日常業(yè)務(wù)開(kāi)展則影響較為有限。
IPO圓夢(mèng)之路還有多遠(yuǎn)？
作為云南省級(jí)城商行，上市計(jì)劃一早就被富滇銀行提上日程。2018年富滇銀行曾公開(kāi)提出了上市目標(biāo)，2020年，該行又在年報(bào)中表示，全力推進(jìn)上市準(zhǔn)備及增發(fā)股份工作，包括全面啟動(dòng)2021-2022年新一輪增資擴(kuò)股工作，進(jìn)一步夯實(shí)上市前的準(zhǔn)備工作，同步啟動(dòng)2021-2023年上市IPO籌備工作，力爭(zhēng)2021年末完成上市輔導(dǎo)工作。
增資擴(kuò)股項(xiàng)目已引入4家增持股東，而上市籌備遲遲未見(jiàn)重大進(jìn)展。在2021年年報(bào)中，富滇銀行曾提到，公司股東大會(huì)審議通過(guò)了《富滇銀行關(guān)于調(diào)整原上市安排的方案的議案》。在2022年12月30日，富滇銀行公布的巡視整改進(jìn)展情況中提及，該行完成《富滇銀行股份有限公司股權(quán)管理辦法》等修訂，進(jìn)一步完善股權(quán)管理。參照上市銀行做法，進(jìn)一步規(guī)范對(duì)未確權(quán)股東的管理。
為何富滇銀行會(huì)調(diào)整原上市安排方案？廖鶴凱認(rèn)為，高管頻頻落馬、人事變動(dòng)頻繁、股權(quán)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定等因素，都可能是富滇銀行上市方案調(diào)整的原因。
根據(jù)富滇銀行最新的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，2022年1-9月，該行實(shí)現(xiàn)合并口徑下的營(yíng)業(yè)收入45.91億元，同比增長(zhǎng)5.71%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.26億元，同比增長(zhǎng)22.75%。
拉長(zhǎng)時(shí)間線來(lái)看，近年來(lái)富滇銀行凈利潤(rùn)波動(dòng)較大。2017-2021年，富滇銀行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.26億元、1.06億元、3.77億元、5.4億元、6.17億元，對(duì)應(yīng)增速分別為2.27%、-90.61%、256.28%、43.32%、14.24%。從業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)可以看出，富滇銀行2018年凈利潤(rùn)受損嚴(yán)重，雖然2019-2021年期間凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，但離2017年11.26億元的凈利潤(rùn)仍有較大差距。
2021年富滇銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，截至2021年年末，該行不良貸款率1.99%，較上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為157.61%，較上年末增加30.92個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，聯(lián)合資信在對(duì)富滇銀行2022年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中提到，富滇銀行不良貸款率有所下降，但考慮到其開(kāi)展了一定規(guī)模的重組類(lèi)貸款，且逾貸比較高，未來(lái)其信貸資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平的變化情況需保持關(guān)注。同時(shí)，富滇銀行大規(guī)模計(jì)提減值損失對(duì)盈利實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生較大負(fù)面影響，盈利能力有待提升。
2月17日，全面注冊(cè)制正式實(shí)施，主板上市不再有連續(xù)三年盈利的門(mén)檻要求，對(duì)于全面注冊(cè)制實(shí)施對(duì)于富滇銀行IPO的影響，廖鶴凱認(rèn)為，全面注冊(cè)制的實(shí)行，對(duì)于富滇銀行來(lái)說(shuō)只是外在情況的改善，不是目前的決定性因素。對(duì)于目前內(nèi)部尚在整理中的富滇銀行來(lái)說(shuō)，內(nèi)部因素更多地的影響了其上市進(jìn)程。
談及對(duì)富滇銀行上市籌備的建議，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)資深研究人士王劍輝指出，目前地方性銀行推進(jìn)上市普遍關(guān)注的問(wèn)題包括資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)績(jī)以及管理團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性。富滇銀行高管團(tuán)隊(duì)尚未穩(wěn)定，新行長(zhǎng)到任后，管理團(tuán)隊(duì)才能得以完善，同時(shí)，富滇銀行還需要在籌備階段保持資產(chǎn)質(zhì)量維持在可控水平，并通過(guò)業(yè)務(wù)拓展，提高自身的盈利能力，保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
北京商報(bào)記者就人事變動(dòng)及上市籌備等相關(guān)問(wèn)題致電并發(fā)函至富滇銀行，但截至發(fā)稿并未得到回復(fù)。
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