隨著美元持續(xù)升值、美聯(lián)儲激進(jìn)加息預(yù)期升溫,多家銀行美元存儲類產(chǎn)品的咨詢熱度近期逐漸升高。
3月2日,浙商銀行上海某支行的一位理財(cái)經(jīng)理告訴記者:“這兩周明顯感受到來咨詢美元產(chǎn)品的客戶多了很多,有一些客戶新開戶就是專門為了來換匯存美金!
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解,浙商銀行上海分行3月2日在售的一款名為“匯利加”的美元存款產(chǎn)品,其一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月以及一年的利率分別達(dá)到了4.22%、4.25%、4.96%及5.29%,所有期限均為一萬美元起存。
對比去年9月,該行同款美元存款產(chǎn)品一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月以及一年利率分別為2.33%、2.79%、3.6%及3.9%,這也相當(dāng)于半年之內(nèi),存款利率同比上漲幅度35.6%-81.1%不等。
上述理財(cái)經(jīng)理還進(jìn)一步告訴記者:“由于近期同行的美元產(chǎn)品利率都有所提高,為了增加對儲戶的吸引力,我們銀行還對產(chǎn)品做了一部分貼息,所以利率就會顯得更高一些,此外每周四我們都會對利率進(jìn)行一個(gè)動態(tài)調(diào)整。”
左圖為浙商銀行最新美元存款利率,右圖為2022年9月同款產(chǎn)品存款利率
美元存款利率集體“狂飆”
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解,不僅是浙商銀行,杭州銀行(600926)、南京銀行(601009)等股份制商業(yè)銀行,近期推出的美元儲蓄類產(chǎn)品利率均突破了5%。
其中,杭州銀行美元存款利率站上了5.3%,但對應(yīng)的門檻則稍高。按照存款金額不同,杭州銀行也對美元存款產(chǎn)品設(shè)置了利率分級,例如:想要達(dá)到最高的5.3%利率,儲戶需要存款10萬(含10萬)美元及以上,且需要存滿13個(gè)月。如果只投100-8000美元,那么3個(gè)月存款利率僅為4.1%。
此外,自2月以來,江蘇銀行(600919)、廈門國際銀行的美元存款產(chǎn)品也曾一度達(dá)到5.5%的高利率。
一位廈門國際銀行的客戶經(jīng)理向媒體介紹:“美元存款產(chǎn)品的利率其實(shí)一直在變動,上周剛進(jìn)行了調(diào)整,調(diào)整前利率最高達(dá)5.5%,F(xiàn)在6個(gè)月利率為5.2%,1年期是5.35%!辈贿^,他也提醒,客戶至少要存夠7000美元才能達(dá)到利率上浮線。
除了股份制商業(yè)銀行,事實(shí)上,記者注意到,類似中國銀行(601988)、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等國有大行的美元存款利率也很“香”。
投資門檻相對較低的為農(nóng)業(yè)銀行,其最高優(yōu)惠利率的起存金額為2000美金,其1年期最高優(yōu)惠利率可達(dá)4.99%。門檻相對較高的是建設(shè)銀行,其最高優(yōu)惠利率的起存金額高達(dá)50萬美金,但其1年期最高優(yōu)惠利率僅4.6%。
(各大銀行當(dāng)前美元存款最高利率及起存金額,時(shí)代周報(bào)記者整理)
專家建議仍需理性購買
從相對意義上看,5%以上的美元存款利率確實(shí)是一筆不小的收益。
以浙商銀行為例,10萬美金存一年,即可拿到5290美元的利息,以3月2日的美元現(xiàn)匯結(jié)匯價(jià)6.8851計(jì)算,約等于人民幣36422.18元,而同樣等值的人民幣,在該行上海分行人民幣1年期個(gè)人存款利率只有2.15%,一年利息約14802.97元,甚至都不到美元定期存款利息的一半。
但對于手中原本沒有美元儲備的居民來說,美元存款產(chǎn)品真的比人民幣存款更值得投資嗎?
“對普通人而言,作適度的投資還是可行的,或者未來需要用到美元或者說本身手里有美元的,趁現(xiàn)在去做個(gè)美元存款收益還是非常不錯的!倍辔汇y行人士向記者表示。
3月2日,招商證券(600999)銀行業(yè)首席分析師廖志明在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)分析指出,投資美元存款的主要風(fēng)險(xiǎn)在于匯率波動的風(fēng)險(xiǎn)。如果未來人民幣明顯升值,那么其實(shí)投資者未必能掙到這么多錢。
“打個(gè)比方說,當(dāng)前有一些美元存款利率可以達(dá)到5.5%,那如果一年內(nèi)后人民幣相對美元升值了5.5%,那再換回人民幣可能根本就不掙錢,當(dāng)然這種極端情況未必會發(fā)生,但確實(shí)會存在這樣一個(gè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)!
廖志明進(jìn)一步指出,雖然去年美元一直處于升值通道,但未來隨著美聯(lián)儲加息放緩,甚至2024年初開始降息,屆時(shí)美元就會相對走弱一些。此外,如果儲戶現(xiàn)在選擇兌換美元,那還需承擔(dān)銀行本身買賣外匯的匯差。
招聯(lián)金融研究員董希淼則認(rèn)為,從去年年末以來,美聯(lián)儲加息幅度出現(xiàn)放緩跡象,去年12月加息幅度為50個(gè)基點(diǎn),今年1月加息幅度放緩,為25個(gè)基點(diǎn),下一步仍有放緩可能。這種情況下,考慮到換匯成本,居民如果基于投資理財(cái)?shù)哪康,?yīng)謹(jǐn)慎換匯。
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