“真的太感謝你們了！差一點我的錢就被騙走了。”近日，興業(yè)銀行(601166)南昌分行營業(yè)部迎來一位特殊客戶，聶女士一進(jìn)門便對大堂經(jīng)理連聲道謝。
原來幾天前，聶女士接到一個自稱某購物平臺客服人員打來的電話，聲稱她在平臺上購買的商品存在問題，要為其退款，并準(zhǔn)確說出其訂單信息，獲得其信任。她隨即下載了一個名叫“軟視通云會議”的 App，并根據(jù)對方的指導(dǎo)開通了多家銀行的數(shù)字人民幣錢包。就在聶女士通過興業(yè)銀行開立的數(shù)字人民幣錢包發(fā)起交易時，該行的“企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺”實時監(jiān)測到賬戶異動，第一時間發(fā)起預(yù)警并進(jìn)行賬戶管控，及時阻斷了交易，幫助聶女士避免了資金損失。
據(jù)興業(yè)銀行安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人介紹，該行“企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺”平臺是踐行以人民為中心發(fā)展思想，切實維護(hù)金融消費者合法權(quán)益，運用數(shù)字化技術(shù)重點打造的“反詐重器”，具有“高、精、準(zhǔn)、好、快、活”的特點。
“高”指的是設(shè)計理念更“高效”。該平臺采用企業(yè)級架構(gòu)理念，打破傳統(tǒng)的部門級風(fēng)控體系和賬戶級監(jiān)控機(jī)制，通過客戶級視角反欺詐體系，實現(xiàn)跨條線聯(lián)防聯(lián)控，同時打造“企業(yè)級”風(fēng)控模式，支持實時、準(zhǔn)實時，事前、事中、事后全模態(tài)監(jiān)控，實現(xiàn)線上線下渠道全覆蓋，為客戶營造更安全可靠的交易環(huán)境。
“精”指的是流程管理更“精細(xì)”。該平臺通過提供強(qiáng)大的線上化工具、專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化流水和賬戶信息查詢工具，有效打通流程管理斷點，實現(xiàn)流程閉環(huán)，使單個賬戶排查平均管控時間從40分鐘縮至20分鐘，大大提高欺詐風(fēng)險排查處置效率。
“準(zhǔn)”指的是風(fēng)險模型更“準(zhǔn)確”。該平臺充分挖掘大數(shù)據(jù)價值，針對借記卡、信用卡、對公賬戶、商戶、信貸等重點業(yè)務(wù)面臨的欺詐風(fēng)險，應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜等先進(jìn)AI技術(shù)，建設(shè)反欺詐智能模型，實現(xiàn)高準(zhǔn)確率、低誤報率、低漏報率的欺詐風(fēng)險監(jiān)控。
“好”指的是用戶體驗更“友好”。該平臺建立了可疑名單自動化排查、“語音外呼+短信提醒”自動核實等多套自動化作業(yè)流程，實現(xiàn)從“手工”到“自動”的升級，在提升用戶體驗的同時，也切實為銀行基層員工減負(fù)增效。
“快”指的是系統(tǒng)處理更“快捷”。該平臺采用興業(yè)銀行自主開發(fā)的“云原生”基礎(chǔ)平臺和“數(shù)據(jù)中臺”，通過“流立方”計算引擎提供強(qiáng)大算力，百億級流水查詢時間從“分鐘級”提升到“秒級”，每秒交易處理能力達(dá)3萬筆，居于行業(yè)領(lǐng)先水平，可實時攔截違規(guī)資金，實現(xiàn)對欺詐風(fēng)險“早發(fā)現(xiàn)、早識別、早處置”。
“活”指的是技術(shù)架構(gòu)更“靈活”。該平臺運用行業(yè)領(lǐng)先的“批流一體”技術(shù)框架支持多重反欺詐需求。
興業(yè)銀行“企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺”于去年12月上線，至今短短兩個多月時間，已識別出可疑賬戶35.2萬戶，落實管控賬戶22.48萬戶，以金融科技力量牢牢守護(hù)好人民群眾“錢袋子”。
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