硅谷銀行危機掀漣漪:有老板每天通話12小時求資金, 有企業(yè)一周都忙于追款

2023-03-16 18:01:58 每日經(jīng)濟新聞 

“硅谷銀行:生于撲克游戲,死于賭博”,英國《星期日泰晤士報》這樣定義硅谷銀行(以下簡稱SVB)的隕落。

據(jù)美國Axios新聞網(wǎng)站介紹,硅谷銀行最初是由兩位創(chuàng)始人在一場撲克游戲中構(gòu)想,他們于1983年在加州圣克拉拉開設了第一家辦事處,專注于對接初創(chuàng)企業(yè)和風投公司。

在美聯(lián)儲不斷加息的背景下,初創(chuàng)公司融資越來越困難,只好不斷消耗自己在銀行的儲蓄過日子,隨著取現(xiàn)越來越多,硅谷銀行遇到巨大的流動性危機,只得出售債券獲得資金,但由此引發(fā)擠兌風波,最終于3月11日宣布破產(chǎn)。

這家創(chuàng)投圈內(nèi)的“優(yōu)等生”在一夜之間轟然倒下,讓牽連其中的硅谷企業(yè)措手不及。

為了趕上3月15日的工資發(fā)放日,硅谷土壤數(shù)據(jù)測繪初創(chuàng)公司EarthOptics首席執(zhí)行官Lars Dyrud每天打12個小時的電話,四處尋求資金。

“因為我們公司很多客戶在SVB有存款,(銀行突然破產(chǎn))導致我本周的工作量相比之前增加了2倍左右!弊溆诠韫鹊囊患医鹑诳萍脊井a(chǎn)品負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

“這一周都在忙著幫客戶追款”

美國當?shù)貢r間3月9日,SVB突然宣布折價拋售220億美元的證券產(chǎn)品(虧損18億美元),因擔憂該行可能遭遇了嚴重的現(xiàn)金危機,當天SVB股價就暴跌60%。緊接著,SVB遭遇了擠兌風波,3月9日一整天,各家科技公司都在瘋狂提取他們在SVB的存款,當晚,SVB就無法進行正常結(jié)算需求。

“最近真的忙瘋了!钡ぁ烟卦诮邮堋睹咳战(jīng)濟新聞》記者采訪時表示。

懷特是硅谷一家金融科技公司的產(chǎn)品負責人,其公司主要對接銀行和高科技初創(chuàng)公司,重點為初創(chuàng)科技公司提供風險管理工具,保護其財產(chǎn)安全。懷特稱,因為公司有很多客戶與SVB有聯(lián)系,導致他這一周以來的工作量猛增。

懷特告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,“相比于摩根大通或者美國銀行等頭部大行,SVB主要支持初創(chuàng)企業(yè)的業(yè)務發(fā)展!

美國國家風險投資協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示,SVB擁有超過3.7萬家存款超過25萬美元的小企業(yè)儲戶。而懷特所在的公司也與SVB也有業(yè)務往來,SVB會給他們提供內(nèi)部交易的匯率,信用卡業(yè)務方面的支持以及管理客戶銀行資產(chǎn)。

“如果公司客戶有變換外匯的需求,我們就會跟SVB核算客戶給的報價。不過,我們公司并沒有受到太多直接影響!睉烟乇硎尽VB爆雷以后,他大部分時間都在緊急處理客戶與SVB的“糾葛”。

隨著危機的蔓延,公司客戶的定制化需求逐步增多!翱蛻糁岸及彦X存放在SVB。SVB爆雷后,接管該銀行的聯(lián)邦儲蓄保險公司對每個賬戶最高承保額25萬美元,除了幫助客戶進行保險理賠以外,由于大多數(shù)客戶的存款遠遠不止25萬,因此還希望公司能通過有效的措施助其追回存款。”

“此外,這場危機的發(fā)生也讓客戶開始審視財產(chǎn)保護的重要性。我們會在產(chǎn)品設計上進行跟進,為他們提供應急的方案和工具!睉烟剡M一步向記者解釋稱。

風投:“硅谷已經(jīng)發(fā)生不可逆轉(zhuǎn)的變化”

3月11日,掌握近2100億美元資產(chǎn)、全美排行第十六的SVB轟然倒下。這是自2008年金融危機以來,最大的一家銀行倒閉事件。

經(jīng)歷過去一周的“地震”之后,SVB表面上已經(jīng)恢復了往日的場景:SVB的招牌仍然高掛,原來那群工作人員還在積極服務客戶。但從內(nèi)核看,由于管理層的變動,這家銀行已經(jīng)是一家聯(lián)邦監(jiān)管部門接管的新公司。

與瘋狂加班忙著解決客戶問題的懷特不一樣,作為SVB的直接客戶,硅谷土壤數(shù)據(jù)測繪初創(chuàng)公司EarthOptics首席執(zhí)行官Lars Dyrud更是直面了這場破產(chǎn)風波帶來的沖擊。

3月15日是公司的工資發(fā)放日。自SVB破產(chǎn)以來,Dyrud周末無休地花費所有可用時間制定了一項應急計劃,力求從三名董事會成員和一些投資者那里籌集100萬美元的資金,然后將這些資金匯到公司的薪資處理機構(gòu)BambooHR。

據(jù)CNBC報道,從9日開始,Dyrud每天要打12個小時的電話。SVB宣布破產(chǎn)的當天,他就要求SVB進行25萬美元的電匯,這約占公司在SVB總存款的90%。但為時已晚,并未得到SVB的任何回應。就在爆雷當晚,Dyrud還召開了一次長達45分鐘的董事會視頻會議以確保公司每個人都知道公司的計劃。

Dyrud的焦慮直到SVB爆雷四天后的周日晚上才有所緩解,當時監(jiān)管機構(gòu)宣布了一項對SVB的支持計劃,確保所有儲戶都能從周一開始取回他們的錢。

到本周初,Dyrud的公司已將現(xiàn)金安全存放在富國銀行,并很快將部分存放到摩根大通和另一家銀行。

“這次SVB風波過后,硅谷的初創(chuàng)公司一定會以更保險的方式管理資產(chǎn)”,懷特在采訪中對《每日經(jīng)濟新聞》記者坦言,“大部分人其實在經(jīng)歷這個事情以后,對銀行的態(tài)度會更保守了。”

事實上,部分投資機構(gòu)也在提出類似的建議,希望各家初創(chuàng)企業(yè)的管理者對銀行選擇采取更謹慎的態(tài)度,包括使銀行賬戶多樣化,并保證存款得到保險。

“這場危機向我們展示了有多少公司在裸泳,”歐米茄風險投資公司(Omega Venture Partners)管理合伙人高拉夫?特瓦里(Gaurav Tewari)表示!懊總董事會都將舉行一次會議,主題是‘現(xiàn)金管理方法是什么,有哪些措施來防范銀行風險和人為風險?’”

門洛風險投資公司(Menlo Ventures)的合伙人Venky Ganesan也表示,SVB的短期危機雖然已經(jīng)結(jié)束,但硅谷已經(jīng)發(fā)生了不可逆轉(zhuǎn)的變化,當你失去這樣的錨定機構(gòu)時,需要很長時間才能重建信心。

封面來源:每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝

免責聲明:本文內(nèi)容與數(shù)據(jù)僅供參考,不構(gòu)成投資建議,使用前核實。據(jù)此操作,風險自擔。

(責任編輯:周文凱 )
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