“從政策、市場、房企等方面看,房地產(chǎn)行業(yè)形勢邊際好轉(zhuǎn),行業(yè)風(fēng)險有所收斂,我行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險是可控的!泵裆y行副行長石杰在該行3月28日召開的業(yè)績發(fā)布會上如此表示。
在房地產(chǎn)經(jīng)營策略方面,民生銀行堅持“穩(wěn)總量、調(diào)結(jié)構(gòu)、強管理、控風(fēng)險”,保持房地產(chǎn)業(yè)務(wù)總量平穩(wěn),同時主動調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),新增貸款投放圍繞專注主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、資質(zhì)良好的優(yōu)質(zhì)房企。截至2022年末,優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)占比較2021 年初提升12 個百分點,受困房企業(yè)務(wù)占比下降10 個百分點。
在本輪地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整周期中,受困房企有息負債主要包括銀行貸款、債券、信托、資管計劃、代銷基金、供應(yīng)商墊資等,影子銀行融資占比很大,銀行貸款不是最主要部分。從民生銀行老看,該行承擔(dān)信用風(fēng)險的對公授信業(yè)務(wù)余額4479.93億元,滿足監(jiān)管部門集中度管理要求(27.5%),處于銀行業(yè)中等水平。而在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)中,該行房地產(chǎn)業(yè)貸款3633.44億元,商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化(CMBS)、住房抵押貸款證券化(MBS)及其他資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)355.07億元,保函等表外授信業(yè)務(wù)34.48億元,企業(yè)債103.84億元,表外授信業(yè)務(wù)、企業(yè)債規(guī)模相對較小。并且,市場比較關(guān)注的地產(chǎn)代銷業(yè)務(wù)已經(jīng)清零。
在該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)中,項目融資占比在95%以上,授信項目主要分布在一二線城市,聚焦住宅業(yè)態(tài),擔(dān)保方式以土地、在建工程抵押,同時追加項目公司股權(quán)質(zhì)押,集團提供連帶責(zé)任擔(dān)保。該行內(nèi)部排查情況表明,項目貨值總體對授信余額覆蓋程度較好。
石杰表示,該行堅決貫徹落實金融16 條相關(guān)要求,強化房地產(chǎn)領(lǐng)域存量項目貸后管理,積極配合地方政府做好“保交樓”各項工作,對受困房企實施分層分類管理,通過升級管控、增信加固、并購轉(zhuǎn)讓、代工代建、訴訟處置等措施,強化出險項目風(fēng)險管控,目前已取得積極成效。
“根據(jù)房企集團、項目情況,我行逐戶審慎判斷風(fēng)險狀況,根據(jù)金融監(jiān)管部門風(fēng)險分類辦法動態(tài)調(diào)整分類結(jié)果,并按照會計準(zhǔn)則及監(jiān)管制度要求計提減值準(zhǔn)備!笔鼙硎,目前年報已披露數(shù)據(jù)客觀反映了該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量情況。
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