中國銀行家調(diào)查報(bào)告：數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

　　導(dǎo)語：數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型成為中國銀行(601988)業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，科學(xué)制定實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成為下一步銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要重點(diǎn)。

　　3月29日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合普華永道共同發(fā)布《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。報(bào)告顯示，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型成為中國銀行業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，科學(xué)制定實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成為下一步銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要重點(diǎn)。

　　報(bào)告顯示，59.9%的銀行家選擇“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，比上年度高出3.6個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)位列首位。

　　在金融科技浪潮之下，商業(yè)銀行加快金融科技創(chuàng)新，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。報(bào)告指出，超四成銀行家將“推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控能力提升”（41.9%）作為重要戰(zhàn)略選擇，與上年度相比，選擇占比躍升到第二位。在經(jīng)營(yíng)壓力日益加大的背景下，商業(yè)銀行積極謀求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。55.4%的受訪銀行家認(rèn)為“金融科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)”是銀行業(yè)未來首要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。此外，“優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低綜合負(fù)債成本”（43.6%）也是銀行業(yè)推進(jìn)利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要途徑。

　　報(bào)告顯示，銀行家認(rèn)為中國銀行業(yè)正積極探索和實(shí)踐數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大數(shù)據(jù)技術(shù)繼續(xù)成為銀行家首要關(guān)注點(diǎn)，場(chǎng)景金融仍然最受金融科技應(yīng)用青睞。大數(shù)據(jù)技術(shù)連續(xù)三年成為銀行家最關(guān)注的技術(shù)前沿（44.1%）；移動(dòng)通信技術(shù)（5G技術(shù)、NFC技術(shù)等）的關(guān)注度（38.9%）由去年的第四位躍升至今年的第二位；云計(jì)算的關(guān)注度（34.5%）仍保持第三位。

　　此外，報(bào)告亦顯示，服務(wù)小微和綠色金融是銀行業(yè)未來特色化經(jīng)營(yíng)的主要方向。關(guān)于銀行業(yè)未來特色化經(jīng)營(yíng)的主要方向，“為小微企業(yè)提供一體化融資服務(wù)”仍然獲得了最多銀行家（70.1%）的青睞。隨著碳中和、碳達(dá)峰目標(biāo)的進(jìn)一步深化落實(shí)，綠色金融體系不斷完善，“發(fā)展綠色金融支持工具”（57.7%）愈加引起銀行家的重視。銀行家群體普遍認(rèn)為，銀行在強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域的綠色轉(zhuǎn)型金融服務(wù)，深化綠色金融評(píng)級(jí)的應(yīng)用和產(chǎn)品創(chuàng)新，探索綠色金融特色化經(jīng)營(yíng)路線等方面，存在較大的發(fā)展空間。

　　同時(shí)，2022年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢(shì)下，銀行業(yè)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本，加大金融資源對(duì)國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。相較2021年，銀行信貸投向的重點(diǎn)支持行業(yè)中，電力燃?xì)鈽I(yè)（含光伏）的支持比例顯著增長(zhǎng)，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，53.2%的銀行家將電力燃?xì)鈽I(yè)（含光伏）作為銀行信貸未來投放的重點(diǎn)。

　　值得一提的是，隨著中國銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控與中后臺(tái)營(yíng)運(yùn)管理進(jìn)一步受到關(guān)注。報(bào)告指出，根據(jù)銀行家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度給出的評(píng)分結(jié)果，信用風(fēng)險(xiǎn)作為銀行業(yè)最基礎(chǔ)、最重要的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注度顯著高于其他類型風(fēng)險(xiǎn)。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)修復(fù)，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)壓力有望減緩。鑒于目前全球經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，不確定性猶存，加之受國內(nèi)外復(fù)雜環(huán)境沖擊導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)暴露具有一定的滯后性，后續(xù)信用風(fēng)險(xiǎn)仍然需重點(diǎn)關(guān)注。