《投資者網(wǎng)》丁琬瓔
2022年年報扎堆之際,黑龍江省第一家上市城商行哈爾濱銀行股份有限公司(以下簡稱“哈爾濱銀行”,6138.HK)提交的這份資產(chǎn)雙位數(shù)增長、歸母凈利潤翻倍的成績單,不可謂不亮眼。
數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,資產(chǎn)總額人民幣7127.33億元,同比增長10.49%;客戶貸款及墊款總額人民幣2844.15億元,客戶存款總額人民幣5578.26億元,同比增長11.18%。
資產(chǎn)雙位數(shù)增長的同時,去年,該行營收為人民幣128.71億元,同比增長4.47%,歸母凈利潤為人民幣5.55億元,同比增長102.41%。
年報中提到,2022年,銀行監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)趨嚴,中小金融機構(gòu)改革化險推向深入,而哈爾濱銀行積極響應(yīng)國家政策,貫徹落實監(jiān)管要求,著力提升金融服務(wù)質(zhì)效,“規(guī)模、質(zhì)量、效益”全面提升,整體呈現(xiàn)出企穩(wěn)向上的良好態(tài)勢。
加快回歸本源 服務(wù)實體提升質(zhì)效
官網(wǎng)顯示,哈爾濱銀行成立于1997年2月,總部位于哈爾濱市。截至2022年6月30日,哈爾濱銀行(集團)擁有營業(yè)機構(gòu)390家,分支機構(gòu)遍布全國七大行政區(qū)。2014年3月31日,哈爾濱銀行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市,是中國第三家登陸香港資本市場的城商行,也是中國東北地區(qū)第一家上市的商業(yè)銀行。
截至去年年中,該行現(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽、成都、哈爾濱等地設(shè)立了17家分行,在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省市發(fā)起設(shè)立了30家村鎮(zhèn)銀行,并發(fā)起設(shè)立東北地區(qū)第一家金融租賃公司——哈銀金融租賃有限責(zé)任公司、黑龍江省第一家消費金融公司——哈爾濱哈銀消費金融有限責(zé)任公司。
去年,該行加快回歸本土本源、引導(dǎo)信貸資金向黑龍江省、哈爾濱市傾斜,優(yōu)先支持省市高質(zhì)量發(fā)展,持續(xù)深化與省屬市屬企業(yè)集團的戰(zhàn)略合作,加大重點區(qū)域、行業(yè)客戶群和核心客戶群合作力度,積極參與培育省內(nèi)百強企業(yè),持續(xù)強化對區(qū)域內(nèi)重點產(chǎn)業(yè)、重大項目的扶持力度,不斷鞏固、提升、擴大區(qū)位優(yōu)勢。
與此同時,通過“百項措施”等有效舉措提供金融重點扶持,該行加大對哈爾濱新區(qū)、中國(黑龍江)自由貿(mào)易試驗區(qū)信貸投放力度,重點支持區(qū)域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施、重點產(chǎn)業(yè)項目落地,并做好配套金融服務(wù),同時聚焦科創(chuàng)等重點領(lǐng)域,加速金融服務(wù)創(chuàng)新為其發(fā)展建設(shè)提供有力保障。
去年,哈爾濱銀行配合地方政府加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目支持力度,通過積極推進黑龍江省“百大項目”、黑龍江省重點項目、哈爾濱市重點產(chǎn)業(yè)項目清單等系列政策措施執(zhí)行落地,強化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持。
截至去年末,哈爾濱銀行為黑龍江省百大項目授信總額人民幣107.39億元。
小微金融業(yè)務(wù)方面,貫徹落實金融助企紓困政策,該行制定助企紓困十項措施,2022年普惠型小微企業(yè)貸款投放人民幣186億元,投放“穩(wěn)企穩(wěn)崗”基金擔(dān)保貸款人民幣7.53億元。
惠農(nóng)金融業(yè)務(wù)方面,哈爾濱銀行惠農(nóng)規(guī)模保持黑龍江省第二位,投放備春耕貸款超人民幣130億元,投放“兩牛一豬”養(yǎng)殖貸款人民幣15億元,普惠型涉農(nóng)貸款增速超過10%。
在由中國人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)開展的金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估中,哈爾濱銀行連續(xù)兩年被評為 “優(yōu)秀”(最高等級)。
加速釋放潛能 推動零售轉(zhuǎn)型
2022年,作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點,哈爾濱銀行零售金融業(yè)務(wù)不斷完善定價機制和系統(tǒng)建設(shè),構(gòu)建“以客戶為中心”的完善的服務(wù)體系,拓寬業(yè)務(wù)渠道,提升風(fēng)險定價能力,推進了零售金融業(yè)務(wù)全面穩(wěn)健發(fā)展。
去年,該行零售金融業(yè)務(wù)收入為人民幣64.24億元,占總營收的49.9%,零售存款客戶1428.44萬戶,較2021年同期增長28.83萬戶,個人金融資產(chǎn)(本外幣合計)超過人民幣5萬元的零售客戶數(shù)達到105.57萬戶,較2021年同期增長13.39萬戶,增幅14.53%。
零售存款方面,截至2022年末,該行零售存款本外幣合計總額為人民幣3687.68億元,較上年末增加人民幣578.53億元,增幅為18.6%;零售存款本外幣合計平均結(jié)余為人民幣3,331.801億元,較上年末增長人民幣378.183億元,增幅為12.8%。根據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計,哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為18.5%,連續(xù)五年區(qū)域市場排名第1位。
零售貸款方面,該行個人消費貸款和農(nóng)戶貸款在集團個人貸款總額中占比進一步提升,分別為66.6%及11.9%,較2021年分別增長6.6個百分點以及0.6個百分點。
銀行卡業(yè)務(wù)方面,截至2022年末,累計發(fā)行信用卡176.41萬張,較上年末增長11.2%,其中去年新增發(fā)卡17.72萬張。截至2022年末,累計發(fā)行借記卡1778.57萬張,報告期內(nèi)發(fā)卡量增長22.97萬張。
以科技推動產(chǎn)品 助力跨境業(yè)務(wù)突破
秉承跨境金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢化、規(guī);、價值化發(fā)展的戰(zhàn)略定位,該行持續(xù)加速職能整合與優(yōu)勢資源集聚。2022年,該行跨境金融業(yè)務(wù)各項指標(biāo)均實現(xiàn)較大的突破。
全年國際結(jié)算量達人民幣546億元,同比增長165%;跨境人民幣業(yè)務(wù)量達人民幣593億元,同比增長9倍,兩項指標(biāo)創(chuàng)歷史最好水平;條線資產(chǎn)投放折合人民幣100億元,表內(nèi)外資產(chǎn)余額折合人民幣83億元。
與重點央企、國企、民營龍頭企業(yè)戰(zhàn)略合作不斷深化,2022年該行在黑龍江自貿(mào)區(qū)哈爾濱片區(qū)內(nèi)各機構(gòu)國際結(jié)算量達人民幣47.8億元,在自貿(mào)區(qū)內(nèi)各金融機構(gòu)中居于領(lǐng)先地位,成為金融支持黑龍江自貿(mào)區(qū)建設(shè)的重要力量。
數(shù)據(jù)顯示,2022年,該行跨境電商金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,新增交易結(jié)算量人民幣3.03億元,累計交易結(jié)算量達人民幣161億元。
實現(xiàn)上述目標(biāo)離不開該行的科技能力。
基于發(fā)展實際和客戶需求,哈爾濱銀行加快構(gòu)建智慧運營能力、全渠道客戶服務(wù)能力、金融科技應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)分析能力和信息科技支撐能力,將數(shù)字思維貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展全鏈條,金融服務(wù)質(zhì)效得到提高。
加強風(fēng)險管控能力 提升內(nèi)控合規(guī)管理效能
去年,哈爾濱銀行樹立全面風(fēng)險管理理念,持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險政策體系,完善緩釋管理體系、內(nèi)部評級體系、減值計量體系,加強系統(tǒng)功能建設(shè),建立風(fēng)險偏好和風(fēng)險文化傳導(dǎo)機制,將全面風(fēng)險管理貫穿于戰(zhàn)略發(fā)展、績效管理和價值提升全過程、融入業(yè)務(wù)發(fā)展各環(huán)節(jié)。
該行加強系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行工作,全力保障各類生產(chǎn)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。同時,加大對重點業(yè)務(wù)系統(tǒng)運營保障力度,有效保障了集團重要系統(tǒng)安全穩(wěn)定的運行。提高外包管理數(shù)字化能力,提高數(shù)字化管理。加強日常的安全防護工作,為信息技術(shù)風(fēng)險防范和數(shù)據(jù)安全提供了可靠的技術(shù)保障。
與此同時,該持續(xù)完善涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險管理制度與流程,完善覆蓋全資產(chǎn)、全口徑、全流程、全機構(gòu)的風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制機制,有效強化事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的內(nèi)控機制,積極防范和應(yīng)對各類風(fēng)險,為全行經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。
此外,以健全長效機制與短期重點懲治并重為基本原則,該行深入開展案件風(fēng)險排查,推進案件集中清理專項行動收官,加快推動存量案件處置,全面圍堵案件風(fēng)險隱患;構(gòu)建組織架構(gòu)清晰、內(nèi)控機制完善、工作標(biāo)準(zhǔn)明確、科技系統(tǒng)健全的反洗錢工作體系,不斷完善洗錢風(fēng)險智能化防控工作網(wǎng)絡(luò)。
公開信息顯示,2022年,哈爾濱銀行在英國品牌咨詢公司Brand Finance發(fā)布的“2022年全球銀行品牌價值500強”中,位列第249位,Brand Finance發(fā)布的“2022年中國品牌價值500強”中,位列第338位,在英國《銀行家》(The Banker)發(fā)布的“2022年全球銀行1000強”中,位列第178位,在中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會“2022年中國銀行業(yè)100強”中,位列第34位。
這些都離不開該行在金融創(chuàng)新、風(fēng)險管理等方面的努力,對于2023年,該行表示,將立足金融工作三項任務(wù)和城商行三大定位,堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進總基調(diào),以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo),統(tǒng)籌改革創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險防范化解,穩(wěn)步提升經(jīng)營規(guī)模、質(zhì)量和效益,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,在細分金融領(lǐng)域有所建樹,成為一家“風(fēng)險可控、發(fā)展優(yōu)良、特色鮮明、具有較強競爭力的全國性城商行。(思維財經(jīng)出品)■
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