民營銀行股權不香了?400億銀行股權大變化!

2023-04-09 11:40:45 券商中國 微信號 

近年來,隨著線上零售的發(fā)展,曾經風光一時的美邦服飾(002269)遭遇主營業(yè)務連年虧損,不得不變賣資產“回血”。

美邦服飾出售華瑞銀行股權一事,在等待兩年后,近日收到監(jiān)管部門的批復。

4月6日,美邦服飾發(fā)布公告透露,該公司向上海凱泉泵業(yè)(集團)有限公司(以下簡稱“凱泉泵業(yè)”)轉讓公司持有上海華瑞銀行10.10%股份(合計3.03億股),此次交易采用現(xiàn)金交易方式,股份轉讓價款合計為人民幣4.24億元。

美邦服飾與凱泉泵業(yè)同為華瑞銀行的創(chuàng)始股東,其中,美邦服飾是華瑞銀行第二大股東。而上述交易完成后,美邦服飾持有華瑞銀行股份比例將由原先的15.00%變?yōu)?.90%。

當前,19家民營銀行內部業(yè)績“鴻溝”巨大。而近年來,一些民營銀行股東因自身業(yè)務調整,或涉司法糾紛,不斷上演將所持有的民營銀行股權轉讓的情況。

等待兩年之久,美邦服飾變賣資產獲批

兩年前,美邦服飾已籌劃轉讓華瑞銀行的股權。

2021年4月26日,在發(fā)布年報的當天,美邦服飾也發(fā)布了多則公告,擬將參股持有的上海華瑞銀行10.1%的股份轉讓給凱泉泵業(yè)。

根據公告,通過此次資產出售,美邦服飾有意剝離與公司服飾業(yè)務關聯(lián)度較低的資產,在實現(xiàn)公司資源整合的同時,聚焦主營業(yè)務。

但是,直至將近兩年后,該項計劃才獲得監(jiān)管批準。

今年4月4日,上海銀保監(jiān)局公告表示,批復同意凱泉泵業(yè)受讓上海國大建設集團有限公司持有華瑞銀行的1.14億股股份和上海美特斯邦威服飾股份有限公司持有華瑞銀行的30300萬股股份。

受讓后,上海凱泉泵業(yè)持有華瑞銀行的股份比例升至22.05%,將從第四大股東躍升為華瑞銀行的第二大股東。

當前,凱泉泵業(yè)持有華瑞銀行股份24450萬股,占該行股份總數的 8.15%。

根據華瑞銀行年報資料,凱泉泵業(yè)是集設計、生產、銷售泵、給水設備及泵用控制設備于一體的大型綜合性泵業(yè)公司,是中國泵行業(yè)的龍頭企業(yè)。在上海、浙江、河北、遼寧、安徽等省市擁有多家企業(yè)及工業(yè)園區(qū)。

華瑞銀行股東之變

作為全國首批試點的五家民營銀行之一,華瑞銀行成立于2015年1月,注冊資本30億元,由上海均瑤(集團)有限公司、美邦服飾、上海聘宇實業(yè)有限公司、凱泉泵業(yè)等上海十余家民企發(fā)起設立。

但是在華瑞銀行剛成立的前兩年間,該行就有兩家大股東因自身資產調整,將股權進行了轉讓。

2016年5月26日,上?炻雇顿Y(集團)將其持有的4.8%股權轉讓給了上海騁宇實業(yè)有限公司。2016年11月24日,德邦控股集團將其持有的2%股權轉讓給上海恒礫物流有限公司。

至此,根據華瑞銀行2021年年度報告,該行的前十大股東如下:

截至2021年末,華瑞銀行總資產規(guī)模為459.25 億元,較上年末增幅5.83%。2021年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入16.01 億元,同比增長38.32%;實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤2.23億元,增幅為9.97%。

在資產質量方面,華瑞銀行2021年末不良貸款率為1.67%;撥備覆蓋率為190.20%,同比增加27.01個百分點。

除了股東之變,華瑞銀行在近年來高管也有變動。

2022年7月,海銀保監(jiān)局核準曹彤上海華瑞銀行董事、董事長的任職資格。這是該行開業(yè)6年迎來的第三任董事長。

上海華瑞銀行剛成立時的第一任董事長為凌濤,第二任董事長為侯福寧。而接棒侯福寧的曹彤,有著豐富的銀行機構零售業(yè)務經驗,此前還擔任過深圳前海微眾銀行行長,可謂銀行業(yè)的“老兵”。

簡歷資料顯示,曹彤曾任招商銀行(600036)北京分行計劃資金部副經理、營業(yè)部經理、行長助理、副行長,招商銀行總行零售部總經理、深圳分行副行長(主持工作),中信銀行(601998)總行行長助理、副行長,中國進出口銀行副行長,深圳前海微眾銀行行長,廈門國際金融技術有限公司董事長等。

除此,該行的行長也經歷了變更。2020年7月,華瑞銀行第一任行長朱韜遞交辭呈。2021年3月份,上海銀保監(jiān)局核準了解強上海華瑞銀行董事、行長的任職資格。此前,解強曾擔任該行行長助理兼首席風險官、副行長。

民營銀行內部差異大,股東屢屢生變

從有關設立民營銀行的政策文件可以看出,民營銀行的定位就區(qū)別于國有行、股份行等傳統(tǒng)銀行。民營銀行主要依靠互聯(lián)網和股東場景拓客,服務于中小微企業(yè)融資。特別是,監(jiān)管部門鼓勵民營銀行要差異化發(fā)展,與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展,錯位競爭。

自2014年之后,民間資本迅速涌入,紛紛發(fā)起設立民營銀行。從2015年首批5家民營銀行成立,至今,這一群體數量已經擴容至19家,合計總資產已站上1.6萬億元。

從業(yè)績上看,當前這一群體內部差異較為明顯。受到“一行一店”制約,民營銀行運營模式多以線上、網絡模式為主,所以,背后的股東資源成為其發(fā)展的重要資源。

以微眾銀行和網商銀行為代表的“頭部”民營銀行,因分別依托背后的騰訊系、阿里系資源,從而擁有廣泛的客戶群體,在總資產、盈利數據等方面遙遙領先。

在規(guī)模方面,微眾銀行和網商銀行的總資產均已邁入四千億元級別,排名第三位的蘇寧銀行的總資產也才剛站上千億元,其它民營銀行的總資產則多在百億元規(guī)模。

在凈利潤方面,微眾銀行2021年的凈利潤達到了68.84億元,超過了其它18家民營銀行凈利潤的總和(67.48億元),可謂“一騎絕塵”。

值得關注的是,近年來,一些民營銀行不僅管理層頻繁變更,其股東也因自身業(yè)務調整,將所持有的民營銀行股權轉讓。

例如,2020年8月,銀保監(jiān)會批復了三六零(601360)安全科技股份有限公司(下稱“三六零”)持有天津金城銀行30%股權。三六零受讓天津金城銀行5名原發(fā)起股東合計持有的9億股股份,交易金額達12.81億元。經過股權變更,三六零成為金城銀行第一大股東。

此外,更多的民營銀行股東變更,多是因股東涉及司法糾紛,對其所持有的民營銀行股權進行司法拍賣。

例如,錫商銀行是國內第19家民營銀行,該行第二大股東澄星集團因借貸糾紛,其所持1.1億股錫商銀行股權遭遇司法凍結,于去年被公開拍賣。

再如,蘇寧銀行股東康得新因債券相繼違約、訴訟纏身等問題,后者所持有的蘇寧銀行2.24%股權于2020年被拍賣,目前該股權變更登記至買受人公司名下。

此外,四川新網銀行、中關村(000931)銀行以及微眾銀行等多家民營銀行的股權,因股東涉司法糾紛而被法院強制拍賣。

(責任編輯:賀翀 )
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