銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示：從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國(guó)時(shí)間銀行”，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪

　　導(dǎo)語：銀保監(jiān)會(huì)表示，從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國(guó)時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺(tái)、APP等所稱“中國(guó)時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息。

　　4月19日，銀保監(jiān)會(huì)公示一則關(guān)于“中國(guó)時(shí)間銀行”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示，以“時(shí)間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號(hào)、自媒體賬號(hào)等行為，涉嫌違反相關(guān)法律規(guī)定。

　　公告顯示，銀保監(jiān)會(huì)通過日常監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，個(gè)別網(wǎng)站發(fā)布“中國(guó)時(shí)間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時(shí)間銀行”的移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)表示，從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國(guó)時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺(tái)、APP等所稱“中國(guó)時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪，請(qǐng)公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　同時(shí)，以“時(shí)間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號(hào)、自媒體賬號(hào)等行為，涉嫌違反《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十一條以及《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”、“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”的規(guī)定。

　　據(jù)此前《成都商報(bào)》報(bào)道，近期一些社交平臺(tái)流行起一種“時(shí)間銀行”App，主打“收益高，風(fēng)險(xiǎn)低，背靠國(guó)家新出臺(tái)養(yǎng)老政策”，吸引了許多中老年人參與。該項(xiàng)目聲稱系“由國(guó)家民政部發(fā)起的互助養(yǎng)老模式，只要在線上充值一定時(shí)間幣就可以產(chǎn)生收益，時(shí)間幣還能一比一兌換成人民幣”。

　　銀保監(jiān)會(huì)指出，已與國(guó)家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕18號(hào)），在全國(guó)范圍內(nèi)開展了違法使用“銀行”字樣專項(xiàng)清理整治活動(dòng)，部分違法行為已得到糾正。銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網(wǎng)絡(luò)信息，整治違法違規(guī)行為，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。

　　就在去年5月，網(wǎng)上就曾出現(xiàn)過名為“中國(guó)平原銀行”的假銀行。廣東銀保監(jiān)局就此發(fā)布了關(guān)于“中國(guó)平原銀行”涉嫌違法行為的公告。公告指出，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)未曾審批許可過“中國(guó)平原銀行”籌備、設(shè)立等，所謂的“中國(guó)平原銀行”涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　2021年7月，還有一家“紅旗銀行”披著華資外衣聲稱其“上海分行”掛牌成立，將開展所謂貸款融資、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)。此非法機(jī)構(gòu)也很快被打假。上海銀保監(jiān)局針對(duì)上述情況進(jìn)行鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)。請(qǐng)廣大市民切勿上當(dāng)受騙。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須予以取締。

　　除了假銀行外，一些地方還曾使用“銀行”字樣命名某些公用項(xiàng)目，并在公開印發(fā)的工作方案等文件中不規(guī)范使用“銀行”字樣，包括使用“兩山銀行”“糧食銀行”等名稱命名相關(guān)生態(tài)資源經(jīng)營(yíng)發(fā)展平臺(tái)，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置使用“銀行”字樣標(biāo)識(shí)等。

　　據(jù)悉，此前已有多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)就防范非法金融活動(dòng)發(fā)布過相關(guān)公告。

　　2016年8月2日，北京銀監(jiān)局發(fā)布關(guān)于使用含有 “銀行”字樣的商標(biāo)或預(yù)核準(zhǔn)單位名稱有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示。北京銀監(jiān)局表示，廣大公眾一是應(yīng)當(dāng)通過查驗(yàn)“金融許可證”、“企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照”等證書、查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等途徑，審慎判斷有關(guān)單位是否具有吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)資格。二是對(duì)于利用含有“銀行”、“Bank”字樣的商標(biāo)、預(yù)核準(zhǔn)名稱開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳的單位、個(gè)人，應(yīng)當(dāng)給予高度警惕。

　　2021年3月，海南銀保監(jiān)局也發(fā)布了關(guān)于警惕非法使用“銀行”字樣公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)提示。提示指出，海南銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)名為海南養(yǎng)老銀行股份有限公司、中國(guó)養(yǎng)老銀行股份（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司、世界養(yǎng)老銀行（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司等3家公司，在公司名稱中非法使用“銀行”字樣并從事有關(guān)活動(dòng)。上述3家企業(yè)均未獲得金融監(jiān)管部門發(fā)放的金融許可證。海南省市場(chǎng)監(jiān)督管理局已于2019年3月24日收回上述企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　海南銀保監(jiān)局指出，廣大群眾要高度警惕和防范非法金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，防范此類機(jī)構(gòu)可能以注冊(cè)資金未到位，金融許可證正在辦理等理由，掩蓋未取得金融許可的事實(shí)。