連續(xù)兩年營收凈利“滑坡” 浦發(fā)銀行掉隊

2023-04-20 10:06:06 北京商報網(wǎng)  李海顏

  4月18日晚間,浦發(fā)銀行(600000)發(fā)布2022年年度報告,該行營收凈利雙雙下滑,這是目前已公布2022年年報的25家A股上市銀行中唯一營收、凈利均同比減少的銀行,也是唯二歸母凈利負增長的銀行。

  對于營收凈利“滑坡”,在4月19日該行舉行的2022年度業(yè)績說明會上,浦發(fā)銀行管理層解釋回應,主要與利息凈收入、手續(xù)費凈收入下降以及營業(yè)支出增長有關。2023年正逢浦發(fā)銀行成立30周年,浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東坦言,回望過去,浦發(fā)銀行發(fā)展經(jīng)歷了一些波折和起伏,但高質量發(fā)展的信心不會改變,后續(xù)該行將加大對非息收入的拓展力度,大力推動輕型化轉型,以此保持營收穩(wěn)定增長。

  連續(xù)兩年業(yè)績“滑坡”

  4月18日,浦發(fā)銀行發(fā)布2022年年度報告。報告期內,該行實現(xiàn)營業(yè)收入1886.22億元,同比減少1.24%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤511.71億元,同比減少3.46%。

  據(jù)統(tǒng)計,目前A股上市的股份制銀行共有9家,除華夏銀行(600015)暫未公布業(yè)績外,與其余7家股份制銀行業(yè)績相比,浦發(fā)銀行營收凈利均居于中部,營收凈利均超過平安銀行(000001)、光大銀行(601818)、民生銀行(600016)、浙商銀行位于第四位。

  而在增速上,浦發(fā)銀行卻出現(xiàn)“掉隊”,這已是該行連續(xù)第二年出現(xiàn)營收凈利“雙降”。2021年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入同比減少2.75%至1909.82億元,歸屬于母公司股東的凈利潤同比減少9.12%至530.03億元。

  對于營收和凈利潤指標下降的原因,4月19日,在2022年度業(yè)績說明會上,浦發(fā)銀行管理層表示,利息凈收入、手續(xù)費凈收入下降導致營收出現(xiàn)下滑,營業(yè)收入下降疊加營業(yè)支出增長造成凈利潤同比下降。

  具體來看,2022年浦發(fā)銀行利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入雙雙下滑,其中,利息凈收入為1336.69億元,同比減少1.68%,與此同時,利息凈收入占營業(yè)收入比重也由增長轉為下降,報告期內,下降0.32個百分點至70.87%;手續(xù)費及傭金凈收入同比減少1.52%至286.91億元,占營業(yè)收入比重繼續(xù)減少0.04個百分點至15.21%。

  值得一提的是,在地區(qū)分部營收中,浦發(fā)銀行西部地區(qū)業(yè)績常年處于營收增長,但營業(yè)利潤為負的狀態(tài)。2022年,該行西部地區(qū)營收同比增長21.01%至117.92億元,營業(yè)利潤由2021年的-198.46億元收窄至-69.82億元。中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英認為,西部地區(qū)營收的增長說明浦發(fā)銀行對實體經(jīng)濟的支持力度較大,信貸規(guī)模投入出現(xiàn)一定的增長,但是營業(yè)利潤的減少主要是與經(jīng)營成本的上升以及呆壞賬的計提有直接關系。

  合資公司浦發(fā)硅谷銀行資產(chǎn)規(guī)?s水

  受美國硅谷銀行破產(chǎn)事件的影響,由浦發(fā)銀行與硅谷銀行合資建立的浦發(fā)硅谷銀行受到外界關注。

  據(jù)了解,浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月,硅谷銀行與浦發(fā)銀行雙方各持股50%,總部設在上海,目前在北京、深圳、蘇州各設立了一家分行。在浦發(fā)銀行2022年年報中,浦發(fā)硅谷銀行相關業(yè)績數(shù)據(jù)也得以披露,截至2022年末,浦發(fā)硅谷銀行資產(chǎn)總額為231.71億元,比上年末減少2.86%。報告期內,浦發(fā)硅谷銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4.01億元,同比減少17.66%;凈利潤0.52億元,同比增長1.96%。

  對于浦發(fā)硅谷銀行總資產(chǎn)和營業(yè)收入減少的原因,4月19日,北京商報記者采訪浦發(fā)銀行,該行并未回應。

  從定位來看,浦發(fā)硅谷銀行與硅谷銀行目標客戶相似,致力于服務科技創(chuàng)新企業(yè),包括生命科學、智能制造、數(shù)字化轉型和碳中和等領域。談及硅谷銀行事件對浦發(fā)硅谷銀行股東結構和業(yè)務發(fā)展方面的影響,浦發(fā)銀行并未正面回應,僅回復北京商報記者稱,“浦發(fā)硅谷銀行系在中國境內設立的具有獨立法人資格的中外合資商業(yè)銀行,目前經(jīng)營正常。浦發(fā)銀行與美國硅谷銀行無業(yè)務往來”。

  目前美國硅谷銀行已被美國第一公民銀行收購,零壹智庫特約研究員于百程認為,后續(xù)浦發(fā)硅谷銀行的硅谷銀行股份可能變更為第一公民銀行,后續(xù)浦發(fā)硅谷銀行是否有戰(zhàn)略或者股東方面的進一步變化,還要看新股東與浦發(fā)銀行的態(tài)度。

  “由于浦發(fā)硅谷銀行具有獨立的法人結構,所以美國硅谷銀行的倒閉不會影響該行的正常經(jīng)營!蓖跫t英表示,但在整個科技行業(yè)發(fā)展受限,處于短期技術性調整的階段,浦發(fā)硅谷銀行的業(yè)務方向應該有一定調整。比如說從對科技企業(yè)的投資轉向對有科技含量的新基建及消費產(chǎn)品的投融資等。

  “三十而立”之年如何加速前行

  2023年浦發(fā)銀行將迎來“而立之年”,浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東在業(yè)績會上表示,“回望過去,我們的發(fā)展經(jīng)歷了一些波折和起伏,但我們長期主義的信念不曾動搖,高質量發(fā)展的信心不會改變”。

  正如潘衛(wèi)東所說,近年來,浦發(fā)銀行屢次陷入輿論風波,2021年11月,上市公司南京科遠智慧(002380)科技集團股份有限公司(以下簡稱“科遠智慧”)一紙公告將浦發(fā)銀行推向輿論風口,該行南通分行深陷存款質押“羅生門”,科遠智慧表示,旗下子公司存入浦發(fā)銀行南通分行2.95億元存款在毫不知情的情況下被質押,浦發(fā)銀行彼時發(fā)布聲明稱,浦發(fā)銀行南通分行已將相關證據(jù)資料提供公安機關作進一步查證。截至目前,該事件尚未有新進展。

  而在2018年,浦發(fā)銀行成都分行則因違規(guī)向1493個空殼企業(yè)授信775億元,被四川銀監(jiān)局罰款4.62億元,浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別被給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

  對于如何提升盈利能力,潘衛(wèi)東指出,浦發(fā)銀行將繼續(xù)深化客戶經(jīng)營,調整業(yè)務結構,加強資產(chǎn)負債組合配置,努力提升綜合收益水平;圍繞客戶的全量經(jīng)營,做好量價均衡,提高各類客群的數(shù)量和價格管理能力;加大低成本結算性存款的拓展,努力控制負債成本;同時,加大對非息收入的拓展力度,大力推動輕型化轉型,以此保持營收穩(wěn)定增長。

  從資產(chǎn)質量來看,浦發(fā)銀行綜合運用清收、核銷、打包、資產(chǎn)證券化等多種手段,推動存量風險持續(xù)出清,不良貸款余額、不良貸款率實現(xiàn)連續(xù)三年逐季“雙降”。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,該行不良貸款余額746.19億元,較上年末減少22.1億元;該行不良貸款率1.52%,同比下降0.09個百分點。

  對于后續(xù)資產(chǎn)質量的情況,潘衛(wèi)東表示,預判2023年內外部經(jīng)營環(huán)境復雜多變,風險防控壓力依然嚴峻,該行會繼續(xù)聚焦風險防控核心目標,保持資產(chǎn)質量總體平穩(wěn)可控。

  “銀行競爭已經(jīng)進入到深水區(qū),比拼的不僅是網(wǎng)點資產(chǎn)規(guī)模,更多的是服務模式的創(chuàng)新!蓖跫t英認為,浦發(fā)銀行地處上海,盡管短期經(jīng)營業(yè)績有所下調,但不影響長期的財務穩(wěn)健和整體經(jīng)營業(yè)績的健康持續(xù)發(fā)展。當然,與一些業(yè)績增長的銀行相比,浦發(fā)銀行仍需要補短板,在中間業(yè)務、投行業(yè)務以及綜合金融服務方面需要進一步深耕,通過提升專業(yè)能力,對沖利差收益下降的情況。

(責任編輯:王曉雨 )
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