4月24日晚，蘇州銀行發(fā)布2022年年報(bào)和2023年一季度報(bào)告，近階段經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果全面亮相。面對(duì)風(fēng)高浪急的外部形勢(shì)，蘇州銀行始終堅(jiān)持戰(zhàn)略定向，走出了量質(zhì)協(xié)同并進(jìn)的高質(zhì)量發(fā)展之路，登高進(jìn)階、固本強(qiáng)基、厚植特色、科技賦能成為解讀該行迎風(fēng)破局的四個(gè)關(guān)鍵詞。
登高進(jìn)階：全年?duì)I收117.63億元，一季度規(guī)模突破5500億元
截至2022年末，蘇州銀行資產(chǎn)總額5245.49億元，較上年末增長(zhǎng)15.79%；各項(xiàng)存款3163.48億元，較上年末增長(zhǎng)16.57%；各項(xiàng)貸款2506.34億元，較上年末增長(zhǎng)17.51%。2022年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入117.63億元，同比增長(zhǎng)8.62%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)41.17億元，同比增長(zhǎng)25.23%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)39.18億元，同比增長(zhǎng)26.13%；基本每股收益1.07元/股，同比增長(zhǎng)25.88%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.52%，較上年同期增長(zhǎng)156BP。
以可持續(xù)高質(zhì)量蓬勃發(fā)展之姿邁入2023年，蘇州銀行發(fā)展勢(shì)頭有增無(wú)減。截至一季度末，蘇州銀行資產(chǎn)總額5549.86億元，較年初增長(zhǎng)5.80%；各項(xiàng)貸款2686.41億元，較年初增長(zhǎng)7.18%；各項(xiàng)存款3531.07億元，較年初增長(zhǎng)11.62%。2023年一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入31.58億元，同比增長(zhǎng)5.26%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)13.51億元，同比增長(zhǎng)21.91%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)12.96億元，同比增長(zhǎng)20.84%。
固本強(qiáng)基：不良連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化
蘇州銀行持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，不斷提高數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與管理水平。下降面，不良貸款余額、不良貸款率連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)“雙降”，截至2022年末，不良貸款余額22.06億元，較年初下降1.63億元；不良貸款率0.88%，較年初下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款較上年末下降1.86億元，占比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款占全部貸款的比例較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，其中逾期90天以上貸款與不良貸款的比值較上年末下降6.09個(gè)百分點(diǎn)。上升面，撥備覆蓋率530.81%，較年初上升107.90個(gè)百分點(diǎn)；正常類貸款較上年末增長(zhǎng)377億元，占比提高0.44個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)貸款指標(biāo)向好、貸款質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，這些都離不開(kāi)該行持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)條線專業(yè)序列，建立集團(tuán)層面風(fēng)險(xiǎn)偏好體系，加快推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)控，同時(shí)緊抓合規(guī)內(nèi)控，加強(qiáng)合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)，不良貸款率和撥備覆蓋率躋身上市銀行第一梯隊(duì)。
具體來(lái)看，資產(chǎn)方面，蘇州銀行堅(jiān)守“以民唯美，向?qū)嵍小苯?jīng)營(yíng)理念，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，積極采取各項(xiàng)措施加大信貸投放力度。截至2022年末，普惠小微企業(yè)貸款、綠色貸款、民營(yíng)貸款及制造業(yè)貸款增速遠(yuǎn)超各項(xiàng)貸款增速，較年初增幅均超20%。負(fù)債方面，該行極拓展并優(yōu)化負(fù)債來(lái)源，努力爭(zhēng)取低成本央行融資及政策性銀行資金支持，在利率低位成功發(fā)行30億元無(wú)固定期限資本債券和38億元小微金融專項(xiàng)債券，有效優(yōu)化中長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)。
進(jìn)入2023年，蘇州銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)效繼續(xù)保持穩(wěn)中有升發(fā)展態(tài)勢(shì)。截至一季度末，不良貸款率0.87 %，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率519.66%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平。
厚植特色：服務(wù)實(shí)體加碼升級(jí)，經(jīng)營(yíng)版圖有序拓展
蘇州銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家、省、市各項(xiàng)工作部署，厚植長(zhǎng)三角核心區(qū)位發(fā)展土壤，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為戰(zhàn)略主基調(diào)，久久為功、一以貫之。把握區(qū)域發(fā)展脈搏，聚焦產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)、城市更新、市域一體化等重點(diǎn)領(lǐng)域。
推進(jìn)普惠金融，積極踐行社會(huì)責(zé)任，切實(shí)滿足小微實(shí)體、鄉(xiāng)村振興等關(guān)鍵領(lǐng)域市場(chǎng)主體金融需求。截至2022年末，單戶授信1000萬(wàn)元及以下普惠小微企業(yè)貸款余額527.34億元，較上年增長(zhǎng)93.99億元，增幅21.69%；有貸戶26595戶，較上年增加3340戶；普惠小微企業(yè)貸款平均投放利率4.78%。數(shù)字科技賦能，以“互聯(lián)網(wǎng)+線上支付”為載體開(kāi)發(fā)實(shí)施金桂農(nóng)村集體三資監(jiān)管平臺(tái)，覆蓋吳中、高新兩個(gè)行政區(qū)和兩個(gè)鎮(zhèn)級(jí)管理?xiàng)l線，服務(wù)260余個(gè)村鎮(zhèn)。提振科創(chuàng)金融，以金融之臂，擁抱硬核科創(chuàng)，完善涵蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，合作科創(chuàng)企業(yè)超8000家，科創(chuàng)企業(yè)融資余額近300億元，蘇州市“科貸通”新增戶數(shù)、金額均位列蘇州市金融機(jī)構(gòu)第一位。在蘇州等8地市推廣“一卡一貸一平臺(tái)”人才金融服務(wù)體系，營(yíng)造地方人才企業(yè)發(fā)展金融生態(tài)圈。發(fā)力綠色金融，圍繞“碳達(dá)峰、碳中和”國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷探索綠色金融發(fā)展道路，推進(jìn)綠色低碳運(yùn)營(yíng)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。簽署聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署《負(fù)責(zé)任銀行原則》。截至2022年末，綠色信貸余額178.94億元，較年初增長(zhǎng)58.12%；其中綠色制造業(yè)貸款余額52.12億元，較年初增長(zhǎng)296%。深耕民生金融，堅(jiān)持政治性和人民性是金融工作最本質(zhì)的要求，蘇州銀行始終不忘做好金融工作的責(zé)任感和使命感。作為江蘇省第三代社�？ㄖ饕l(fā)卡行之一，聚力推進(jìn)江蘇省三代社�？〒Q發(fā)工程，截至2022年末累計(jì)發(fā)放近360萬(wàn)張。搭建具有百姓煙火氣生活場(chǎng)景，深化醫(yī)療、養(yǎng)老、母嬰、食品健康、體育、文旅等民生金融場(chǎng)景、平臺(tái)、生態(tài)建設(shè)，打造“醫(yī)保便民服務(wù)站”，搭建智慧健康服務(wù)平臺(tái)，探索養(yǎng)老金融，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)適老化、親民化改造，組建“幸福里”康養(yǎng)俱樂(lè)部，勾勒舒心美好的民生“畫(huà)卷”。
蘇州銀行不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展前瞻性，提升綜合經(jīng)營(yíng)能力。獲得基金托管牌照，成為8年來(lái)首次獲得該牌照的中資商業(yè)銀行。獲批江蘇省首家公募基金，成為全國(guó)第16家銀行系公募基金。鎮(zhèn)江分行開(kāi)業(yè)，實(shí)現(xiàn)蘇南地區(qū)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)全覆蓋。與蘇州金融租賃公司深化銀租聯(lián)動(dòng)，致力于為客戶提供全方位一體化綜合金融服務(wù)。東吳村鎮(zhèn)銀行積極落實(shí)“上網(wǎng)+進(jìn)村”戰(zhàn)略，進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)。
科技賦能：數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效初顯，業(yè)務(wù)引領(lǐng)激活發(fā)展新動(dòng)能
蘇州銀行持續(xù)深入推進(jìn)“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，數(shù)字化轉(zhuǎn)型從“立梁架柱”進(jìn)入“積厚成勢(shì)”新階段，各業(yè)務(wù)條線積極踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，運(yùn)用多元化的金融科技手段，通過(guò)體制機(jī)制變革、業(yè)務(wù)流程重塑、線上產(chǎn)品研發(fā)、基礎(chǔ)平臺(tái)搭建等一系列舉措，提升業(yè)務(wù)自動(dòng)化、智能化水平，打造業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。
推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型，提升管理效能。完善掌上銀行家、對(duì)公CRM等系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)移動(dòng)化拓展、客戶智能化營(yíng)銷、后臺(tái)精準(zhǔn)化管理；建成智能營(yíng)銷平臺(tái)，速贏場(chǎng)景成效明顯，AUM20萬(wàn)、50萬(wàn)財(cái)富客戶提檔率分別提升5倍和3倍。構(gòu)建四大線上化平臺(tái)，打造同業(yè)客戶智慧經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，搭建理財(cái)投資交易一體化體系，構(gòu)建量化交易系統(tǒng)，優(yōu)化COMSTAR自動(dòng)清算系統(tǒng)。逐步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，零售消費(fèi)貸款、對(duì)公小微貸款自動(dòng)審批率分別提高16.5個(gè)和7.8個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化貸后與差異化貸后結(jié)合的貸后管理模式，建成業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的不良資產(chǎn)管理平臺(tái)。打造數(shù)據(jù)庫(kù)建模工具，試點(diǎn)源頭業(yè)務(wù)系統(tǒng)130余個(gè)，推廣系統(tǒng)占比96%以上。搭建客戶標(biāo)簽體系，已上架客戶標(biāo)簽729個(gè)、特征4351個(gè)；構(gòu)建數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用場(chǎng)景48個(gè)，豐富行內(nèi)數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景并簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)應(yīng)用難度�！皬�0到1”搭建全行數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)訪問(wèn)平臺(tái)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺(tái)，RPA機(jī)器人持續(xù)推廣，已推廣至143家網(wǎng)點(diǎn)、60余個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，每年節(jié)省時(shí)長(zhǎng)約7000小時(shí)。
賦能金融科技創(chuàng)新，優(yōu)化客戶旅程。探索“科技+產(chǎn)業(yè)+金融”新業(yè)態(tài)，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、司法金融、農(nóng)村三資平臺(tái)等贏得良好口碑。免費(fèi)輸出OA辦公、費(fèi)用薪資管理等系統(tǒng)平臺(tái)，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品數(shù)字化升級(jí)，快抵貸業(yè)務(wù)線上化率達(dá)73.38%，打造企業(yè)辦公e管家、票據(jù)e管家、外匯e管家等“e系列”產(chǎn)品體系。不斷提升數(shù)字化場(chǎng)景生態(tài)服務(wù)能力，搭建智慧醫(yī)療、智慧農(nóng)貿(mào)、智慧教育等多個(gè)跨行業(yè)智慧金融體系。持續(xù)完善遠(yuǎn)程銀行體系、移動(dòng)端功能，已上線業(yè)務(wù)可替代64%網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)。打造800+運(yùn)營(yíng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系與60+客戶行為分析標(biāo)簽體系，依托APP、外呼、短信等渠道協(xié)同聯(lián)動(dòng)，提升線上渠道聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷效果。加快數(shù)字人民幣推廣步伐，落地云賬單繳費(fèi)、電商平臺(tái)資金監(jiān)管等特色場(chǎng)景，在蘇州地區(qū)領(lǐng)跑2.5層銀行。
致廣大而盡精微，積跬步以至千里。蘇州銀行將始終堅(jiān)持以客戶為中心，立足蘇州、深耕江蘇、全面融入長(zhǎng)三角，全面提升獲客活客能力、線上線下協(xié)同數(shù)字化能力、基于綜合金融服務(wù)的集團(tuán)一體化經(jīng)營(yíng)能力、以人為本干事創(chuàng)業(yè)的隊(duì)伍建設(shè)能力，以助力科創(chuàng)企業(yè)、發(fā)力綠色金融、著力服務(wù)民生、全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，向著“客戶滿意貼心蘇行、員工獲得暖心蘇行、股東贊許匠心蘇行、監(jiān)管認(rèn)可放心蘇行、社會(huì)稱道用心蘇行”的方向不懈努力，齊心并力爭(zhēng)做市民最信賴銀行，勇拓中國(guó)式現(xiàn)代化蘇行新實(shí)踐！
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