穩(wěn)中求變！貴州銀行開(kāi)啟 “中型區(qū)域性銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)階之路”

　　面對(duì)百年未有之大變局，轉(zhuǎn)型發(fā)展既是商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的積極回應(yīng)，更是融入大局實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。4月18日，貴州銀行（06199.HK）發(fā)布了2022年度報(bào)告。該行主動(dòng)適應(yīng)內(nèi)外部形勢(shì)變化，全面深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，方向越來(lái)越明確、路徑越來(lái)越清晰、舉措越來(lái)越有力，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持民營(yíng)小微、發(fā)展綠色金融、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面取得了積極進(jìn)展。

　　從數(shù)據(jù)來(lái)看，該行2022年綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，保持了穩(wěn)健良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。規(guī)模增長(zhǎng)情況：資產(chǎn)規(guī)模5337.81億元，增長(zhǎng)5.93%；貸款規(guī)模2935.28億元，增長(zhǎng)17.18%；存款規(guī)模3263.24億元，增長(zhǎng)6.81%。經(jīng)營(yíng)效益情況：全年?duì)I業(yè)收入119.90億元，同比增長(zhǎng)2.15%；凈利潤(rùn)38.29億元，同比增長(zhǎng)3.34%。資產(chǎn)質(zhì)量情況：不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率351.21%，撥貸比5.17%，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于全國(guó)商業(yè)銀行平均水平。資本充足情況：核心一級(jí)資本充足率11.20%、一級(jí)資本充足率11.91%、資本充足率13.82%，資本充足情況良好。

　　融入地方發(fā)展大局，用心服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，兩者共生共榮。融入地方發(fā)展大局、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是區(qū)域性銀行的使命擔(dān)當(dāng)�！笆�四五”期間，貴州省堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)攬全局，圍繞“四新”主攻“四化，在新征程上不斷推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展取得新成績(jī)。貴州銀行始終以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為已任，主動(dòng)把握形勢(shì)之變，聚焦貴州“四新”“四化”主戰(zhàn)略和“四區(qū)一高地”主定位，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)向更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。該行傾力建立健全了集營(yíng)銷(xiāo)、授信、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)于一體化的服務(wù)體系，讓信貸投放更加精準(zhǔn)、高效、有力。截至2022年末，該行實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款余額1760.7億元，較年初增加322.47億元，增幅22.42%；“四化”貸款年內(nèi)共計(jì)投放443.26億元。

　　深耕小微金融賽道，爭(zhēng)做民營(yíng)小微“成長(zhǎng)伙伴”

　　小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)新的重要力量。2022年，人民銀行印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，貴州銀行主動(dòng)把握政策要求，建立健全小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，優(yōu)化完善了普惠小微盡職免責(zé)制度、差異化考核機(jī)制等，發(fā)行小微金融債40億元，創(chuàng)新推出“青惠貸”“創(chuàng)客貸”“個(gè)人小額創(chuàng)業(yè)貸款”“貴E信”等普惠小微金融產(chǎn)品。截至2022年末，貴州銀行共計(jì)獲得人民銀行支小再貸款、政策性轉(zhuǎn)貸款等150億元，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額435.68億元，較年初增加56.88億元，增幅15.02%；普惠型小微企業(yè)貸款余額379.35億元，較年初增加100.49億元，增幅36.04%；普惠小微戶(hù)數(shù)3.27萬(wàn)戶(hù)，較年初增加1.43萬(wàn)戶(hù)，增幅78.12%。

　　大力支持鄉(xiāng)村振興，挺進(jìn)農(nóng)村“藍(lán)�！笔袌�(chǎng)

　　全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，是黨中央著眼全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)作出的戰(zhàn)略部署。對(duì)此，貴州銀行認(rèn)為，服務(wù)鄉(xiāng)村振興既是不可推卸的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，更是拓展市場(chǎng)、主動(dòng)謀變的戰(zhàn)略選擇。貴州銀行主動(dòng)把握市場(chǎng)之變，穩(wěn)步推進(jìn)區(qū)域布局向服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興轉(zhuǎn)型。尤其值得一提的是，貴州銀行助力鄉(xiāng)村振興，想出一著“妙棋”：通過(guò)打造“農(nóng)村普惠金融服務(wù)站點(diǎn)”（下稱(chēng)“惠農(nóng)站點(diǎn)”），將其作為服務(wù)鄉(xiāng)村、聯(lián)系廣大農(nóng)村客戶(hù)的重要渠道。貴州銀行把惠農(nóng)站點(diǎn)開(kāi)在鄉(xiāng)間地頭，通過(guò)“線下獲客+線上引流”的運(yùn)營(yíng)模式，源源不斷地為廣大農(nóng)村客戶(hù)提供價(jià)廉、質(zhì)優(yōu)、便捷的金融服務(wù)。截至2022年末，該行惠農(nóng)站點(diǎn)掛牌開(kāi)業(yè)1,915家，較年初新增1083家，新增農(nóng)村市場(chǎng)手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)61.23萬(wàn)戶(hù)，為136.79余萬(wàn)戶(hù)農(nóng)村客群提供綜合金融服務(wù)，交易金額共計(jì)6.86億元。

　　深化綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，打造綠色銀行靚麗品牌

　　綠色是多彩貴州最美的底色。貴州銀行緊緊圍繞習(xí)近平總書(shū)記視察貴州時(shí)提出的“在生態(tài)文明建設(shè)上出新績(jī)”總體要求，持續(xù)深化綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，用更多金融活水澆灌綠水青山，全力守護(hù)好貴州人民的“幸福不動(dòng)產(chǎn)”“綠色提款機(jī)”。近年來(lái)，貴州銀行主動(dòng)把握綠色發(fā)展方式之變，深化綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，積極打造綠色銀行品牌。2021年，貴州銀行印發(fā)《貴州銀行“碳達(dá)峰碳中和”愿景、目標(biāo)與行動(dòng)》，將綠色銀行發(fā)展納入全行戰(zhàn)略規(guī)劃。2022年，貴州銀行持續(xù)深化綠色金融發(fā)展，錨定“赤道銀行 綠色銀行 碳中和銀行”三位一體戰(zhàn)略愿景，順利發(fā)行綠色金融債券30億元，創(chuàng)新推出“綠色供水項(xiàng)目收益支持貸款”、“碳排放配額質(zhì)押融資”、“企業(yè)碳賬戶(hù)”等專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)模式，成功落地首筆碳排放配額質(zhì)押貸款、林業(yè)碳票增信融資業(yè)務(wù)，綠色金融發(fā)展取得新突破。截至2022年末，該行綠色信貸余額466.30億元，較年初增加116.59億元，增幅33.16%，對(duì)公綠色貸款占比21.52%，較年初提升2.79個(gè)百分點(diǎn)。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)，科技賦能轉(zhuǎn)型蓄勢(shì)啟航

　　發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機(jī)遇的戰(zhàn)略選擇。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，探索構(gòu)建金融科技與業(yè)務(wù)管理全面深度融合、協(xié)同發(fā)展的新模式，已成為商業(yè)銀行維持核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的必然選擇。貴州銀行認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是轉(zhuǎn)型方向，也是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要路徑和方式。貴州銀行主動(dòng)把握趨勢(shì)之變，全力推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理向數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型。

　　從貴州銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐探索來(lái)看，在頂層設(shè)計(jì)上，該行新設(shè)數(shù)字金融部，制定印發(fā)《貴州銀行2022-2025數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案》，從客戶(hù)洞察、營(yíng)銷(xiāo)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、渠道建設(shè)、生態(tài)場(chǎng)景、產(chǎn)品創(chuàng)新等維度系統(tǒng)梳理需求。

　　在支撐保障上，貴州銀行自2020年上線新一代分布式核心系統(tǒng)以來(lái)，持續(xù)深化系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)治理工作，深入推進(jìn)國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、云平臺(tái)大版本升級(jí)以及運(yùn)維標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化建設(shè)，常態(tài)化開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)攻防演練和安全檢查，切實(shí)優(yōu)化兩地三中心容災(zāi)體系，提升運(yùn)維支撐保障能力。2022年，貴州銀行榮獲人行金融科技三等獎(jiǎng)、2022金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)等。

　　在場(chǎng)景建設(shè)上，貴州銀行陸續(xù)推出“興農(nóng)貸”、“薪易貸”、“一碼貸”等線上金融產(chǎn)品，強(qiáng)化“銀校寶”、“銀醫(yī)通”等線上場(chǎng)景運(yùn)用，推動(dòng)“客戶(hù)行為分析系統(tǒng)”建設(shè)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型與客戶(hù)需求深度綁定。截至報(bào)告期末，貴州銀行電子渠道金融性交易4.45億筆，占比99.14%，共受理商戶(hù)交易筆數(shù)6058萬(wàn)筆，交易金額140.09億元。

　　總體來(lái)看，2022年，貴州銀行堅(jiān)定轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略定力，主動(dòng)積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，開(kāi)啟“中型區(qū)域性銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)階之路”。正如貴州銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)楊明尚先生所說(shuō)，只要堅(jiān)持在正確的方向上做正確的事情，路再遠(yuǎn)也終將達(dá)到夢(mèng)想的彼岸。貴銀轉(zhuǎn)型路，未來(lái)誠(chéng)可期！

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