證券時報網訊，4月28日晚間，青農商行(002958)公布了2022年年報和2023年一季報。數據顯示，青農商行去年全年實現營業(yè)收入99.44億元，較上年度下降3.43%；歸母凈利潤23.17億元，下降24.41%。不過，該行2023年一季度資產、負債、收入、利潤等主要經營指標增幅均較去年同期實現翻番，業(yè)績回暖。青農商行同時就大額監(jiān)管處罰作了回應。
一季度業(yè)績明顯回暖
數據顯示，青農商行去年經營業(yè)績承壓：2022年實現營業(yè)收入99.44億元，較上年度減少3.53億元，下降3.43%；歸母凈利潤23.17億元，較上年度減少7.48億元，下降24.41%；不良貸款率2.19%，較上年末增加0.45個百分點。
而在今年一季度，青農商行業(yè)績出現明顯回暖：資產總額4,632億元，較年初增加285億元，增長6.54%，為上年同期增幅的2.3倍；負債總額4,259億元，較年初增加276億元，增長6.92%，為上年同期增幅的2.4倍。不良貸款率2.09%，較年初下降0.1個百分點。一季度實現營業(yè)收入26.72億元，同比增加1.8億元，增長7.23%，高于2022年同期增幅13.6個百分點。歸母凈利潤9.94億元，同比增加0.5億元，增長5.58%，高于2022年同期增幅2.5個百分點。
事實上，宏觀經濟環(huán)境是影響中小銀行生存狀況核心因素之一。去年我國疫情多點散發(fā)，經濟面臨三重壓力加大疊加超預期變化，部分中小微企業(yè)包括中小銀行，面臨較大的經營壓力。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，2022年我國中小銀行經營普遍面臨的壓力和困難包括：經營能力、品牌、網點、人才和客戶基礎等方面與大行存在較大差距；產品和服務創(chuàng)新能力有待提升；中小銀行融資渠道相對窄，融資成本高；受宏觀經濟環(huán)境波動影響較大；不良資產處置渠道不夠多元化，處置難度相對大等。
展望2023年，周茂華指出，一季度數據顯示，國內經濟呈現良好復蘇態(tài)勢，企業(yè)經營狀況整體轉好，中小銀行盈利和資產質量將穩(wěn)步改善。
青農商行還公布了關于2022年度擬不進行現金分紅的專項說明。自2019年上市以來，青農商行前四年的每股分紅分別為0.15元、0.15元、0.15元和0.10元，今年為首次不現金分紅。對于不分紅的原因，青農商行在公告中做出三點回應。一是2022年經濟發(fā)展受到多種因素沖擊，認真踐行地方法人金融機構社會責任，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息、階段性減息等措施，持續(xù)讓利實體經濟，營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響。二是積極順應監(jiān)管導向，加大風險處置力度，提升預期信用損失計提水平，夯實未來風險抵御能力，為各項業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定堅實基礎。三是提高本行資本充足水平。留存的未分配利潤將補充核心一級資本，增強本行經營發(fā)展內生動力，為投資者創(chuàng)造更大價值。
多數問題已經完成整改
28日晚間，青島銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息顯示，青農商行因公司類貸款風險分類調整不及時等原因，被行政處罰合計3187.27萬元。
對于監(jiān)管處罰事項，青農商行發(fā)布公告指出：本次處罰相關業(yè)務主要發(fā)生在2020年以前，多數問題已經完成整改。
公告還表示：“我行以監(jiān)管檢查發(fā)現問題整改為契機，持續(xù)深化結構調整，不斷強化合規(guī)管理，促進整體經營管理水平全面提升。今年一季度，資產、負債、收入、利潤等主要經營指標增幅均較去年同期實現翻番，為今后穩(wěn)健高質量發(fā)展打下堅實基礎�！�
近年來，金融監(jiān)管始終保持從嚴、從緊的基調和原則，持續(xù)加大對各類違法違規(guī)問題的治理力度。據統計，2023年一季度，銀保監(jiān)部門共出具罰單總計908張，環(huán)比增長36%；處罰金額總計5.9億元，環(huán)比增長142%。其中單張最大罰單金額高達1.99億元。
周茂華表示，我國對中小銀行的監(jiān)管重點包括維護正常存款競爭秩序、推動中小銀行不斷完善內部治理、依法合規(guī)開展業(yè)務、規(guī)范機構合作、推動中小銀行主責主業(yè)，深耕區(qū)域市場等。這就需要進一步規(guī)范信息披露，強化監(jiān)管職責，提升監(jiān)管效率，提升違法違規(guī)成本，加強監(jiān)管與金融機構配合，提升業(yè)務員綜合素質等。
同時，近期銀行保險機構因“超過關鍵人員任職期限”而調整的高管開始增多。青島銀行(002948)、鄭州銀行(002936)、廣州農商銀行等也有高管因此而被調整。青農商行也發(fā)布了副行長賈承剛、王建華、李春雷的辭職報告。
經粗略統計，業(yè)內已有30余名上市銀行的行長或副行長在2015年及以前上任，目前上市金融機構中至少有7家機構的多名高管，與“關鍵崗位”任職期限沖突，預計下步都將陸續(xù)調整到位。
關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度出自中國銀保監(jiān)會公布的《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》，文件要求銀行保險機構建立關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。
訴訟事項不會對利潤產生重大影響
青農商行同時發(fā)布了關于訴訟事項的公告。該行香港中路支行就與巴龍國際建設集團有限公司金融借款合同糾紛一案，依據青島市市中公證處出具的具有強制執(zhí)行效力的（2023）魯青島市中證經字413號《公證書》和（2023）魯青島市中證執(zhí)字第23號《執(zhí)行證書》向青島市市南區(qū)人民法院申請強制執(zhí)行，于近日收到青島市市南區(qū)人民法院的案件受理通知。
今年1月，青農商行公告巴龍建設所持該行股份已解除凍結并減持186.54萬股。在此之前，巴龍建設和巴龍國際集團有限公司屢次質押、出質該行股份，一度引發(fā)外界關注。
公開資料顯示，巴龍建設和巴龍集團同屬“巴龍系”旗下企業(yè)，兩家公司互相參股，掌舵人為姜俊平。“巴龍系”企業(yè)的版圖涵蓋金融、國貿、平臺經濟、冷鏈、食品、服飾、建設等板塊。2022年下半年開始，“巴龍系”企業(yè)的流動性風險逐漸暴露。
根據最新公告，青農商行已向青島市市南區(qū)人民法院依法申請強制執(zhí)行。包括“請求法院強制被執(zhí)行人巴龍國際建設集團有限公司向申請執(zhí)行人青島農村商業(yè)銀行股份有限公司香港中路支行償還借款本金35000萬元及逾期利息、罰息、復利17695709.44元（逾期利息、罰息、復利已計算至2022年12月20日，2022年12月21日至實際付清之日止的逾期利息、罰息、復利以尚欠本金為基數，按照借款合同約定計付）”等8項內容。
青農商行在公告中指出，已對本訴申請執(zhí)行的貸款計提了相應貸款損失準備，預計不會對本行本期利潤或期后利潤產生重大影響。將按照有關規(guī)定，及時履行信息披露義務，敬請投資者注意投資風險。
青農商行一位相關負責人此前表示，“股東擁有股權的質押、轉讓和依法處置的權利。巴龍集團因融資需要將股份在其他金融機構質押，后因債務問題被其他金融機構起訴，導致股份被法院凍結，反映的是巴龍集團自身的經營狀況，與我們的經營狀況無關。訴訟所涉貸款本金8.76億元，抵質押率78.8%，抵質押相對充足，預計損失較小�！�
2022年以來，銀保監(jiān)會著力防范化解重點領域風險，完善金融安全防線和風險應急處置機制，強化金融穩(wěn)定保障體系。堅持以法治化、市場化原則處置風險，鼓勵銀行機構加大不良資產處置力度。
周茂華表示，“近年來，我國經濟成功頂住多重壓力，穩(wěn)定住經濟大盤，中小銀行經營和資產質量整體保持穩(wěn)健。隨著國內經濟恢復常態(tài)，中小銀行管理和經營能力穩(wěn)步提升，中小銀行補充資本和不良資產處置渠道逐步拓寬，中小銀行經營狀況和治理將穩(wěn)步提升�！保R和寧）
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