又一民營銀行加入“千億俱樂部”！
4月28日，武漢眾邦銀行官網(wǎng)披露2022年度報告顯示，截至去年末，該行資產(chǎn)總額達1077.9億元，較年初增長23.7%，成為國內(nèi)第四家千億級民營銀行。
在此之前，千億級民營銀行包括深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、江蘇蘇寧銀行。其中，眾邦銀行去年末資產(chǎn)規(guī)模位居第三。
據(jù)了解，眾邦銀行由卓爾控股等6家民營企業(yè)發(fā)起籌建，于2017年5月開業(yè)，是湖北首家民營銀行，也是全國首家互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，目前注冊資本40億元。
根據(jù)披露，2022年該行實現(xiàn)營業(yè)收入15.5億元，同比增長3.5%，全年凈利潤同比增長6.8%至3.5億元，經(jīng)營實力穩(wěn)居全國民營銀行第一梯隊。
資產(chǎn)規(guī)模突破千億大關(guān)
2022年，面對內(nèi)外環(huán)境挑戰(zhàn)，眾邦銀行堅定圍繞年度工作計劃，穩(wěn)扎穩(wěn)打、深耕細作，經(jīng)營績效保持穩(wěn)中優(yōu)進態(tài)勢。
截至去年末，該行資產(chǎn)總額達1077.9億元，較年初增長23.7%，客戶總數(shù)突破4000萬戶。其中，貸款余額較年初增長8.2%至445.7億元，零售貸款占比達44.7%。
負債端，該行客戶存款規(guī)模全年大增30%，存款在總負債中的占比升至70%，負債基礎(chǔ)更加扎實。同時，基于資產(chǎn)負債端的調(diào)整，該行凈息差逆勢上升，同比提高3個基點至0.39%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年以來，受疫情反復(fù)擾動，經(jīng)濟增速放緩，國有行及股份行進一步下沉、延展期紓困貸款陸續(xù)到期等多重因素影響，眾邦銀行在年報中坦言，“資產(chǎn)質(zhì)量面臨了較大壓力”。
為此，該行高度重視，前中后臺通力合作，催收、法訴等多種措施并舉，堅決落實“三道防線”的風(fēng)控策略，不斷加強信用風(fēng)險管理，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量逐步趨于向好：
一是落實貸款“三查”。持續(xù)加強信貸業(yè)務(wù)管理，確保貸款流程完整、程序合規(guī)、資料真實有效；
二是強化資產(chǎn)質(zhì)量管控。通過加強各項資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的日常監(jiān)測預(yù)警、嚴格落實資產(chǎn)質(zhì)量考核、優(yōu)化風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)功能，提升風(fēng)險預(yù)警效率等措施，提升資產(chǎn)質(zhì)量；
三是加強貸后管理。一方面摸清貸款風(fēng)險底數(shù)，預(yù)判資產(chǎn)質(zhì)量劣變趨勢，提前制定風(fēng)險化解策略，確保整體風(fēng)險可控；另一方面，完善貸后管理制度，提升貸后檢查效率；
四是加大不良清收力度。主要通過完善委外催收機構(gòu)管理、探索不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓路徑、做好呆賬核銷等舉措，有效提升不良貸款清收成效。
截至去年末，眾邦銀行不良貸款率為1.47%，較年初上升0.36個百分點，但與同業(yè)相比處于較優(yōu)水平，資產(chǎn)質(zhì)量較為穩(wěn)定。
全面達成普惠小微“兩增”目標(biāo)
資產(chǎn)規(guī)模突破千億的同時，眾邦銀行持續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
2022年，武漢通過持續(xù)加大對小微企業(yè)信貸投放力度、提高審批效率、強化考核管理等措施，不斷提升對普惠小微企業(yè)的服務(wù)水平，全力推進普惠小微貸款增量擴面。
其中，針對小微企業(yè)融資需求和特點，該行采用發(fā)票、稅務(wù)、行業(yè)地位等“泛供應(yīng)鏈”經(jīng)營數(shù)據(jù)作為企業(yè)資信評估核心，對借款人基于自身經(jīng)營能力的第一還款源進行評估，減少對企業(yè)抵質(zhì)押物的要求。
截至去年末，眾邦銀行累計發(fā)放普惠小微貸款近240億元，普惠小微信貸余額近125億元，較年初增長約20%，顯著高于全行各項貸款增速，其中普惠小微信用貸款占比超四成，實現(xiàn)較快增長。
同時，該行去年末普惠小微貸款戶數(shù)達12.1萬戶，較年初增長8.4萬戶，全面達成“兩增”目標(biāo)。
此外，眾邦銀行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、延伸服務(wù)觸角、暢通辦貸渠道，積極助推“三農(nóng)”，實現(xiàn)普惠涉農(nóng)貸款快速增長。
截至去年末，該行涉農(nóng)貸款余額達30.6億元，較年初大增53.7%。其中，普惠涉農(nóng)貸款10億元，全年增幅達55%。
年報亦顯示，2022年眾邦銀行推進實施“十百千萬工程”及“萬邦計劃”，持續(xù)開展“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延”，通過線上服務(wù)方式，全力支持市場主體渡過難關(guān)。
據(jù)統(tǒng)計，截至去年末，三年來眾邦銀行累計對7120戶中小企業(yè)實施延期還本付息支持，涉及貸款金額111.1億元。三年累計投放符合支小再貸款政策要求的低息貸款122.1億元，幫助近9000戶市場經(jīng)營主體復(fù)工興產(chǎn)。
此外，該行積極支持武漢“漢融通”平臺紓困貸款貼息工作，處理貼息申請、放款憑證上傳等連續(xù)多季度武漢市排名第一，多次獲得武漢市地方金融工作局通報表彰。
數(shù)字轉(zhuǎn)型進程加快
數(shù)字化浪潮下，眾邦銀行加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，通過科技賦能，提升金融服務(wù)和經(jīng)營管理的數(shù)字化水平，驅(qū)動客戶服務(wù)及商業(yè)模式革新。
年報顯示，去年該行啟動“1號工程”數(shù)智化自主經(jīng)營體系建設(shè)，圍繞用戶全生命周期，以數(shù)字運營貫穿和聯(lián)動業(yè)務(wù)前中后端，建成智能營銷、公共服務(wù)管理、營銷大數(shù)據(jù)分析“三個平臺”，建立全鏈路的用戶觸達及反饋系統(tǒng)、靶向化營銷策略及配置系統(tǒng)，以及具備數(shù)據(jù)展示、監(jiān)測、效果評價功能的數(shù)據(jù)集成系統(tǒng)。
同時，眾邦銀行創(chuàng)造性提出“四庫三碼”，實現(xiàn)客戶識別、客群定位、營銷策略、客戶觸達、營銷分析全流程螺旋上升，渠道、產(chǎn)品、賬戶、服務(wù)全維度數(shù)控，從根本上實現(xiàn)“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”，人工運營干預(yù)率降低90%。
其中，通過優(yōu)化升級供應(yīng)鏈金融核心產(chǎn)品“眾鏈貸”、“眾微貸”，該行重點打造服務(wù)小微的純信用產(chǎn)品“眾商貸”，解決小微信用難定、難用、難流轉(zhuǎn)問題，為13.3萬戶中小企業(yè)提供跨場景、純信用、全線上的金融支持，成為市場公認的明星產(chǎn)品。
此外，眾邦銀行創(chuàng)新研發(fā)“云網(wǎng)點”服務(wù)模式，解決疫情中線下服務(wù)受限問題，將小微企業(yè)開戶時間縮短至30分鐘內(nèi)，小微企業(yè)開戶成本下降90%。
2022年，眾邦銀行持續(xù)推動手機銀行APP、微信銀行等升級迭代，加快提升業(yè)務(wù)線上化服務(wù)能力。深入推進數(shù)字化服務(wù)管理，將AI系統(tǒng)嵌入手機銀行、客服平臺、營銷平臺等應(yīng)用場景，提升智能化服務(wù)效率。
截至去年末，眾邦銀行超過1/3人員集中配置于科技、風(fēng)險板塊，現(xiàn)有人才基因高度契合數(shù)字化銀行戰(zhàn)略，年輕態(tài)、高素質(zhì)的團隊已發(fā)展成為該行中堅力量并為全行持續(xù)注入創(chuàng)業(yè)激情與動力。（CIS）
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