新一輪科技浪潮崛起，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了充沛動(dòng)能，金融業(yè)積極擁抱趨勢(shì)并直面挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)。在這一深刻的變革進(jìn)程中，中國(guó)電子銀行網(wǎng)發(fā)起“數(shù)字金融訪談”活動(dòng)，與行業(yè)同仁探尋數(shù)字金融航路的星辰大海。
隨著數(shù)字智能科技加速創(chuàng)新，銀行業(yè)持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，紛紛在金融科技領(lǐng)域加快布局。民生銀行(600016)立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，緊抓數(shù)字時(shí)代機(jī)遇，加快全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
近日，在“科創(chuàng)中國(guó)”金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新論壇暨（2022）第六屆中國(guó)金融科技創(chuàng)新大會(huì)上，中國(guó)民生銀行信息科技部總經(jīng)理助理李曉東接受中國(guó)電子銀行網(wǎng)專訪，分享了民生銀行關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索和實(shí)踐。
中國(guó)民生銀行信息科技部總經(jīng)理助理 李曉東
中國(guó)電子銀行網(wǎng)：近年來，隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的不斷深入和推進(jìn)，銀行業(yè)在金融科技領(lǐng)域的投入逐年上升，民生銀行在科技戰(zhàn)略上有哪些的規(guī)劃和部署？
李曉東：近年來，國(guó)家提出了“數(shù)字中國(guó)”戰(zhàn)略級(jí)建設(shè)方向，金融監(jiān)管組織也對(duì)銀行業(yè)提出了清晰的數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施指導(dǎo)意見。民生銀行結(jié)合國(guó)家戰(zhàn)略、監(jiān)管指導(dǎo)以及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)把“一個(gè)目標(biāo)、兩大銀行和三項(xiàng)支撐”作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體框架。其中的“兩大銀行”就是生態(tài)銀行和智慧銀行。
隨著數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素出現(xiàn)在我們的生產(chǎn)生活當(dāng)中，各類新型科技的發(fā)展正加速著這種變化，生產(chǎn)力轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)新型生產(chǎn)關(guān)系提出了新的要求和約束。作為金融服務(wù)提供者，銀行并不一定要完整搭建一個(gè)生態(tài)，生態(tài)銀行的策略會(huì)聚焦場(chǎng)景、開放融合，把金融服務(wù)無縫嵌入到各種生產(chǎn)生活中去�！爸腔坫y行”會(huì)在銀行服務(wù)在融合和嵌入到各種場(chǎng)景的過程中，努力讓交互方式和客戶體驗(yàn)方式變得更加智能化、人性化。
民生銀行在實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”這個(gè)目標(biāo)過程中，在產(chǎn)品制作，服務(wù)設(shè)計(jì)方向上改變以往的B2C、C2C模式，反向從客戶的需求出發(fā)，帶動(dòng)整個(gè)生產(chǎn)制造條線方向，形成一種被敏捷響應(yīng)、被拉動(dòng)的C2B模式。
如果說一個(gè)目標(biāo)是“道”的話，那么兩大銀行就是“法”，兩者相輔相成，相互促進(jìn)。特別是在生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)中，首先銀行業(yè)要做好跟其他行業(yè)的合作與協(xié)同，需要去各個(gè)行業(yè)里深入了解行業(yè)，從而尋找解決方案，這對(duì)銀行來說，本身也是一種挑戰(zhàn)。其次，在做生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)時(shí)，在和其他行業(yè)合作時(shí)，能使我們更懂客戶的訴求，更好的找準(zhǔn)自己的定位，更加安全合規(guī)的展業(yè)。
另外，我們必須高度重視安全保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防控。安全是銀行的DNA，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中可能會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。在戰(zhàn)略設(shè)計(jì)、協(xié)同關(guān)系、管理流程、機(jī)制體制方面，都需要把安全、穩(wěn)定、可靠作為我們的DNA設(shè)計(jì)進(jìn)去。
中國(guó)電子銀行網(wǎng)：兩會(huì)后，“組建國(guó)家數(shù)據(jù)局”是這次國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容，而金融業(yè)是用數(shù)據(jù)用信息最早，也是對(duì)數(shù)據(jù)依賴最重的行業(yè)，民生銀行在強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力方面有哪些部署和創(chuàng)新？
李曉東：民生銀行很早就開始布局?jǐn)?shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)體系等相關(guān)的建設(shè)，目前具備比較成熟的數(shù)據(jù)能力支撐。
在數(shù)據(jù)能力建設(shè)上我們應(yīng)該思考如何合法合規(guī)、在安全基礎(chǔ)上更好的應(yīng)用數(shù)據(jù)。我們的思路是能力要建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)要管理，體制要保障。對(duì)于數(shù)據(jù)安全、模型安全，民生銀行建立了端到端的全生命周期管理制度和流程。
同時(shí)，在數(shù)據(jù)能力建設(shè)上銀行要加強(qiáng)與同業(yè)、產(chǎn)業(yè)的合作與交流，形成合力、共同探索。像我們和百度、騰訊、科大訊飛(002230)等一些頭部科技企業(yè)都進(jìn)行了深度合作。
中國(guó)電子銀行網(wǎng)：今年以來，隨著ChatGPT的大火，以ChatGPT為代表的AIGC給各行各業(yè)都帶來了沖擊，民生銀行在AI領(lǐng)域上有哪些布局？您認(rèn)為AI給銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來哪些影響？
李曉東：民生銀行在AI領(lǐng)域一直積極探索和實(shí)踐，在前年落地完成AI中臺(tái)的建設(shè)，其初衷一是為了降低AI消費(fèi)門檻，二是為了多樣化的AI產(chǎn)品的引入、納管建立一套通用的平臺(tái)和能力。
我認(rèn)為AI是一類功能，是一種相對(duì)獨(dú)立的能力，就如同大腦，它深度依賴于信息和數(shù)據(jù)，但在應(yīng)用過程中又遠(yuǎn)大于數(shù)據(jù)平臺(tái)的應(yīng)用范疇。數(shù)據(jù)提供的是核心是信息，而AI是在“信息”基礎(chǔ)上的“認(rèn)知”能力。它讓我們看到了AI應(yīng)用廣度和深度的可能性。
ChatGPT給AI帶來一個(gè)消費(fèi)門檻的巨大變化，就如同當(dāng)年iPhone的推出讓所有人都意識(shí)到智能手機(jī)可以被大眾使用一樣，ChatGPT使大家快速地意識(shí)到原來模型的應(yīng)用的門檻可以如此的低。
對(duì)于金融領(lǐng)域AI的應(yīng)用，我認(rèn)為ChatGPT是幫助我們打開了一個(gè)很大的想象空間。理論上講，需要一些基礎(chǔ)知識(shí)和邏輯思維的業(yè)務(wù)過程應(yīng)該都可以嘗試被通用模型或者大模型結(jié)合垂直領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)來進(jìn)行至少是輔助性質(zhì)的支持。同時(shí)，另一方面，從ChatGPT建立的過程來看，可以看出AI可以具備非常有效的自己訓(xùn)練自己的能力，不僅僅是人可以指導(dǎo)機(jī)器，機(jī)器也可以指導(dǎo)機(jī)器，這其實(shí)是一種方法，這種方法不僅僅只應(yīng)用于AI方面，也可以應(yīng)用在其他方面，包括怎樣做好更高效的流程化管理、如何開發(fā)更多自動(dòng)化能力建設(shè)等等，這些方面都有一些想象空間。當(dāng)然，金融領(lǐng)域?qū)τ陲L(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)要始終被放到最高優(yōu)先級(jí)的，所以未來的探索過程也一定是要基于嚴(yán)謹(jǐn)、謹(jǐn)慎的態(tài)度來進(jìn)行。
中國(guó)電子銀行網(wǎng)：經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在進(jìn)入深水區(qū)。關(guān)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，您認(rèn)為有哪些痛點(diǎn)和難點(diǎn)？有哪些寶貴經(jīng)驗(yàn)或者前瞻性思考與大家分享？
李曉東：我認(rèn)為目前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大的挑戰(zhàn)還是在人才的培養(yǎng)。數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素驅(qū)動(dòng)著生產(chǎn)力的提升，而生產(chǎn)力的提升會(huì)要求新型的生產(chǎn)關(guān)系的建立，比如敏捷組織、生態(tài)合作等等，也一定會(huì)體現(xiàn)在代表著新型生產(chǎn)力的掌握著新的生產(chǎn)要素的人群的支撐。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型這個(gè)過程中，無論是一線員工還是中高層管理者，都應(yīng)該對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的商業(yè)形態(tài)、業(yè)務(wù)模式和生產(chǎn)關(guān)系有著充分的認(rèn)知和理解，都要具有數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思維，并深入到實(shí)際工作中去。
民生銀行在人才培養(yǎng)方面做了很多嘗試和探索，去年民生銀行開展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型“先鋒軍”團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng)，通過每天的學(xué)習(xí)打卡、作業(yè)的練習(xí)、線下交流討論等豐富的學(xué)習(xí)模式，培養(yǎng)了一批數(shù)字化轉(zhuǎn)型的骨干力量。
（責(zé)編：王超）
本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：中國(guó)電子銀行網(wǎng)。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。
最新評(píng)論