農(nóng)信社改革逐年提速，隨著更多省份農(nóng)信社改革細(xì)節(jié)的披露，省級(jí)農(nóng)商行的模式也開始成為市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。5月25日，北京商報(bào)記者注意到，海南省農(nóng)村信用社5月24日發(fā)布公告稱，海南省包括海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、�？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等20家機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“20家機(jī)構(gòu)”）先后審議通過了以新設(shè)合并方式組建海南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司有關(guān)事項(xiàng)的決議，海南省級(jí)農(nóng)商銀行組建工作啟動(dòng)。據(jù)北京商報(bào)記者梳理，上述“20家機(jī)構(gòu)”注冊(cè)資本合計(jì)超100億元。分析人士認(rèn)為，省級(jí)農(nóng)商銀行具有規(guī)模效應(yīng)，通過統(tǒng)一法人主體來進(jìn)行資產(chǎn)業(yè)務(wù)整合，有利于形成集中優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力，改革方式也比較徹底。
省級(jí)農(nóng)商銀行將再添新丁
關(guān)于農(nóng)信社改革，曾多次在“中央一號(hào)文件”中被提及，2023年“中央一號(hào)文件”明確提出，要加快農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)。2023年4月14日，原銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》，其中再次提到要加快農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組。
目前市場(chǎng)提及較多的省聯(lián)社改革模式分為多種。比如北京、上海、天津、重慶四個(gè)直轄市采用統(tǒng)一法人的模式，組建了全市統(tǒng)一的農(nóng)村商業(yè)銀行；寧夏黃河農(nóng)商行和陜西秦農(nóng)農(nóng)商行則是采用金融控股公司模式。
在加速推進(jìn)農(nóng)信社改革過程中，隨著各省份農(nóng)信社改革方案的披露，監(jiān)管提出要“一省一策”因地制宜推動(dòng)深化中小銀行和農(nóng)信社改革，聯(lián)合銀行模式及統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商行模式較為主流。2022年初，浙江省作為深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)省，根據(jù)改革方案將推動(dòng)省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行，并于同年4月獲批開業(yè)。2022年底，河南省農(nóng)信改革方案獲批，將采取自上而下參股控股方式組建聯(lián)合銀行。隨后，遼寧省聯(lián)社也發(fā)布遼寧省農(nóng)商銀行籌建公告。2023年以來，甘肅在省政府工作報(bào)告中也明確提出將組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行。四川也在相關(guān)改革方案中提到申請(qǐng)組建省級(jí)農(nóng)商行。
海南農(nóng)村商業(yè)銀行的組建，將為省級(jí)農(nóng)商行再添一員。海南省農(nóng)村信用社上述公告指出，取消“20家機(jī)構(gòu)”法人資格，海南農(nóng)村商業(yè)銀行成立后，“20家機(jī)構(gòu)”的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、債權(quán)債務(wù)、人員等均由海南農(nóng)村商業(yè)銀行承接。
厚雪研究首席研究員于百程表示，“省級(jí)農(nóng)商行模式是通過吸收合并或者新設(shè)主體，組建省級(jí)農(nóng)商銀行，來承接原來省內(nèi)各農(nóng)信社的全部資產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)、業(yè)務(wù)和人員，原有的各農(nóng)信機(jī)構(gòu)法人主體注銷，變?yōu)槭〖?jí)農(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)。省級(jí)農(nóng)商銀行具有規(guī)模效應(yīng)，通過統(tǒng)一法人主體來進(jìn)行資產(chǎn)業(yè)務(wù)整合，有利于形成集中優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力，改革方式也比較徹底。
重組提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力
農(nóng)合機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融的重要組成部分，隨著外部環(huán)境以及自發(fā)展的不斷變化，也一直處在改革創(chuàng)新的浪潮中，面臨著不斷迎面而來的新挑戰(zhàn)。
2023年5月19日，根據(jù)人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2022）》顯示，農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為217家和118家，數(shù)量占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的92%。
在一位資深金融人士看來，“農(nóng)信社發(fā)展過程中存在不少歷史遺留問題，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系逐漸落后、基層員工的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備不足，外部客戶群體基礎(chǔ)較差、自然環(huán)境影響等都是造成農(nóng)合機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高的因素”。他認(rèn)為，組建統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商行，集中管理實(shí)現(xiàn)規(guī)�；�(jīng)營有利于優(yōu)化農(nóng)信社的日常經(jīng)營，合并重組也是充實(shí)資本金、壯大競(jìng)爭(zhēng)力行之有效的方式。
光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華也表示，通過新設(shè)合并組建省級(jí)農(nóng)商行，有助于理順農(nóng)信社的歷史遺留問題，加快不良資產(chǎn)處置，有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大銀行資產(chǎn)規(guī)模。同時(shí)，引導(dǎo)農(nóng)合機(jī)構(gòu)加快補(bǔ)齊內(nèi)部治理短板，主責(zé)主業(yè)、深耕區(qū)域市場(chǎng)，提升經(jīng)營水平，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
隨著多地農(nóng)信社改革的落地，農(nóng)信機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也能夠得到提升。海南農(nóng)信改革相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“當(dāng)前，海南農(nóng)信系統(tǒng)共有20家機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)總量較小，發(fā)展不平衡不充分。通過組建省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行，將更有利于統(tǒng)籌資源調(diào)配、統(tǒng)一系統(tǒng)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管控，更好地提升金融服務(wù)效率和水平�！�
同時(shí)，于百程也認(rèn)為，農(nóng)信機(jī)構(gòu)立足地方三農(nóng)，普遍規(guī)模小，通過吸收合并，組建地市級(jí)或省級(jí)農(nóng)商銀行，能夠提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
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