如何運用自身的優(yōu)勢助力實體經濟高質量發(fā)展？如何打造可持續(xù)助力實體經濟的模式呢？作為杭州市金融國企，杭州銀行砥礪前行、奮勇爭先，以干在實處的行動為城市經濟發(fā)展蓄勢賦能，在服務小微企業(yè)、發(fā)展科創(chuàng)金融等方面開展了一系列獨具特色的創(chuàng)新實踐。
普惠模式服務小微企業(yè)
為探索小微金融服務創(chuàng)新模式，貫徹踐行普惠金融，杭州銀行學習借鑒標桿銀行小微金融做法，于2017年在國務院設立的臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)內成立了專門開展信用小微業(yè)務的臺州分行，作為探索小微金融模式創(chuàng)新的專營機構。經過五年多的實踐經驗積累，于2021年7月成立信用小微事業(yè)部。
在保證“專業(yè)、專注、增效、創(chuàng)新”發(fā)展定位的前提下，該行堅持信用小微不動搖，堅持小額分散不動搖的信用小微理念，以服務實體經濟為己任，貫徹落實普惠金融，助小扶微，著力打造具有杭州銀行特色的信用小微專營服務模式。
支持鄉(xiāng)村振興。運用云小貸——整村授信產品在線申請、在線自動預審批、線上核實簽約、網上自助提款和還款的一系列功能，將金融服務送上門，縮短農村客戶與銀行之間的距離。
服務新市民。走訪商會、行業(yè)協會、市場管理方，深入了解該客群需求，聚焦該群體實際，提供有針對性的金融服務，解決優(yōu)質新市民客戶融資無抵押物、難找擔保人等現實問題。
幫扶運輸行業(yè)。重點加強對運輸行業(yè)小企業(yè)和個體工商戶的金融服務支持，同時打通運輸上下游企業(yè)，加大扶持力度，提升服務質量。
截至2022年末，該行信用小微專營模式下小微貸款余額49.26億元，較年初增加17.39億元，不良率0.18%，保持了較好的資產質量和風險控制能力。
在信用小微專營模式探索和實踐過程中，杭州銀行始終秉持規(guī)劃先行、機制保障的管理理念。杭州銀行自信用小微專營模式探索以來即成立了由總行領導擔任組長的領導小組，同時，在總行層面成立的專門的部門，為信用小微專營模式順利發(fā)展、復制和推進提供指導、支撐和保障。
為保障信用小微專營模式順利推進，總行先后制定了《關于臺州分行小微金融模式改革創(chuàng)新的意見》、《關于深化信用小微專營模式（2.0）的基本意見》，作為信用小微專營模式的基本法和指導方針，明確了信用小微專營的發(fā)展規(guī)劃，給予了單獨的預算考核、單獨的風險授權、單獨的信貸考核流程、單獨的科技支撐等一系列特殊政策，為信用小微專營模式的順利推進保駕護航。
杭州銀行將發(fā)展信用小微作為體現自身價值、創(chuàng)造價值的新的增長極，通過制定戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了業(yè)務目標、客群定位和策略、網點規(guī)劃和隊伍建設等一系列具體發(fā)展要求。同時，為支持信用小微專營模式發(fā)展，總行在審批事項效率、政策工具支持、部門溝通協調等方面也均給予高質、高效的綠色通道。
目前該行已在杭州、臺州、金華、寧波四個區(qū)域機構內成立信用小微中心，建立了近240人的專業(yè)營銷人員隊伍，專門從事信用小微業(yè)務拓展和服務，2023年將新籌建合肥、上海兩家中心，計劃五年內實現信用小微專營模式立足長三角，基本輻射江浙滬經濟相對發(fā)達區(qū)域。
未來，杭州銀行將加速推進該專營模式的復制與推廣，保障信用小微商業(yè)模式的可持續(xù)發(fā)展，筑牢杭州銀行穩(wěn)健發(fā)展的護城河，成為金融助小扶微的增長極。
專營專注精耕科創(chuàng)金融
杭州銀行是國內較早探索構建科創(chuàng)金融服務體系的商業(yè)銀行之一。自2009年7月設立全省首家科技專營支行以來，始終以打造中國特色科創(chuàng)銀行為愿景，堅持“專營、專注、專業(yè)、創(chuàng)新”的發(fā)展理念，緊緊抓住新經濟動能加速形成的關鍵期，深化科創(chuàng)金融體制、機制、產品和服務創(chuàng)新，致力于降低科創(chuàng)企業(yè)融資門檻和成本，不斷提升金融服務實體經濟質量。
該行科創(chuàng)金融經歷了以銀政合作為主的“科創(chuàng)1.0”模式時期（2009-2015）；以銀投合作投貸聯動為主的“科創(chuàng)2.0”模式時期（2016-2021）；目前正在向數據與行業(yè)專業(yè)化驅動的“科創(chuàng)3.0”模式轉型。
該行目前已建成的科創(chuàng)企業(yè)數據庫，涵蓋1165萬家企業(yè)，“行業(yè)+被投+團隊+技術+政策”共285個數據維度，重點包括行業(yè)及產業(yè)鏈研究數據、科技企業(yè)認證、科創(chuàng)能力證明、知識產權、行業(yè)標準、創(chuàng)業(yè)團隊背景等更具備科創(chuàng)企業(yè)特征的數據信息。通過大數據分析杭銀科創(chuàng)金融13年來積累的上萬家的科創(chuàng)企業(yè)信息，初步形成了科創(chuàng)企業(yè)成長性評估模型。目前該行正與之江實驗室通力合作，在人民銀行指導下，共同推進“科創(chuàng)企業(yè)認定”團體標準的制定。
針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產”特點，以“先進技術、內容創(chuàng)造、先進模式、先進人才、前瞻性市場”為主要導向，實行客戶分層標簽管理，準入上不設置營收和利潤指標。開發(fā)“科技文創(chuàng)核心行業(yè)細分目錄”，明確“新興信息技術、高端裝備制造、醫(yī)療健康、雙碳技術、內容娛樂、體育健身、職業(yè)教育、新消費”為8大重點目標行業(yè)，形成了相對規(guī)范的內部行業(yè)標準。
為了更好地滿足科技文創(chuàng)企業(yè)不同時期發(fā)展特點和核心需求，杭州銀行打造全生命周期、全渠道生態(tài)、全資產經營創(chuàng)新產品體系，具體包括科易貸、科保貸、銀投聯貸、誠信貸、選擇權、伯樂融六大核心產品。
把好風險關口。該行建立三道風險控制防線，包括客戶準入規(guī)則、專項風險政策、信用授信政策；成立專業(yè)科創(chuàng)審批中心，采取“風險管理前移、授信審批派駐”政策，既確保審批獨立性、又提高審批效率；采取單獨的風險容忍政策，單獨下達風險容忍指標，并配套了創(chuàng)新產品的盡職免責制度。
專營、專注、專業(yè)、創(chuàng)新，杭州銀行在科創(chuàng)金融領域做出了特色，做出了成績。截至2022年末，累計服務科創(chuàng)企業(yè)10412戶，融資余額487億元，其中95%以上為民營企業(yè)，75%以上為小微企業(yè)，首次獲得銀行貸款客戶占比超過35%。在浙江省三張重點科技企業(yè)名單中，服務專精特新企業(yè)728戶，國家高新技術企業(yè)5412戶，省科技中小企業(yè)7704戶，市場覆蓋率分別為22.82%、19.51%和8.6%。
來源：中國銀行業(yè)協會 杭州銀行
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