10月13日，國家金融監(jiān)管總局官網發(fā)布消息，金融監(jiān)管總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作，做好關系消費者切身利益的實事。
金融監(jiān)管總局指出，“沉睡賬戶”關系到消費者切身利益，本次“沉睡賬戶”提醒提示專項工作自2023年10月起,持續(xù)1年,由各銀行機構對“沉睡賬戶”持有人進行提醒和通知。通過“沉睡賬戶”提醒提示工作，幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，及時查看、使用或注銷冗余賬戶，喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率。
銀行已開始清理“沉眠賬戶”
實際上“沉睡賬戶”的問題存在已久。此前監(jiān)管層曾多次發(fā)布過相關文件，要求銀行業(yè)金融機構整頓睡眠卡。近期，多家銀行已經陸續(xù)著手對此類賬戶進行清理。
9月，交通銀行發(fā)布開展睡眠借記卡清理工作公告稱，自10月7日起，該行將對已滿足連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生動賬交易(包括但不限于存取款、轉賬、消費、繳費等)，賬戶余額為0元，且未開通任何業(yè)務功能的個人借記卡進行銷卡處理，銷卡后將無法再恢復使用。
鄭州銀行(002936)也發(fā)布關于調整清理范圍的公告，表示今年10月26日起該行將個人長期不動戶清理范圍調整為“連續(xù)一年及以上未發(fā)生主動交易，且賬戶余額10元及以下的個人銀行結算賬戶（包含I類、II類和III類戶，金卡、白金卡、社會保障卡除外）。
6月，農業(yè)銀行發(fā)布公告稱，于7月起陸續(xù)對個人長期不動的存折賬戶開展排查清理工作。具體來看，活期存折若同時滿足以下三種情況，將被列入排查清理范圍。一是截至2022年12月末，五年以上(含五年)沒有交易；二是存款余額為零；三是沒有其他關聯業(yè)務。
渤海銀行此前宣布，將自2023年第三季度起對個人長期不動戶的轉入頻率進行調整，由原每半年轉入一次調整為每季度轉入一次，每季度最后一個月的21日，賬戶連續(xù)三年(含)以上未發(fā)生非結息交易，賬戶余額在人民幣10元(含)以下的個人人民幣活期存款賬戶，將添加“不動戶”標志，添加“不動戶”標志后，賬戶屬性將置為“不收不付”狀態(tài)。
除了上述銀行之外，今年還有廣發(fā)銀行、撫順銀行、營口銀行在內的多家銀行也紛紛宣布對“沉睡賬戶”或“超量賬戶”進行清理。不過，各家銀行對睡眠卡或個人長期不動戶的賬戶余額及認定期限的規(guī)定有所差異。多數銀行將近三年未發(fā)生交易、活期余額為0元的視為睡眠卡或個人長期不動戶納入清理范圍。
緣何清理“沉睡賬戶”？
近期，以“匯聚金融力量 共創(chuàng)美好生活”為主題的2023年“金融消費者權益保護教育宣傳月”在全國開展。“沉睡賬戶”提醒提示工作是金融監(jiān)管總局在“金融消費者權益保護教育宣傳月”活動期間開展的“為民辦實事”專項行動之一。
金融監(jiān)管總局表示， 以此次提醒提示專項工作為契機，進而推動銀行業(yè)進一步強化主動服務意識，優(yōu)化賬戶管理相關措施，提升賬戶查詢、提取、注銷等服務的便利性，不斷增強銀行業(yè)消費者的獲得感和滿意度。
“沉睡賬戶”主要是指5年及以上未發(fā)生主動交易，且賬戶中有余額的個人銀行賬戶。
談及“沉睡賬戶”形成的原因，業(yè)內人士表示，我國銀行賬戶數量持續(xù)增長，“沉睡賬戶”跟著水漲船高是必然。人民銀行披露的2023年二季度支付體系運行總體情況報告顯示，截至二季度末，全國共開立銀行卡96.21億張，環(huán)比增長0.5%，人均持有銀行卡6.81張。
對于清理“沉睡賬戶”的原因，業(yè)內人士分析主要有兩方面，一是防范電信網絡新型違法犯罪。根據公安部此前的通報，由于銀行賬戶服務是所有金融服務的基礎，不法分子便盯上了這一領域，采用租借、買賣等手段獲取大量銀行賬戶，從事跨境賭博、洗錢、電信詐騙等非法行為。二是便于銀行管理，降低運營成本。減少“沉睡賬戶”，銀行可以更好地管理銀行卡資源和節(jié)約成本，避免閑置資金資源的浪費，通過注銷睡眠狀態(tài)的銀行卡，也可以提高銀行運營效率。
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