近年來(lái)，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)，銀行從業(yè)人員被追責(zé)的情況也屢見(jiàn)不鮮。10月16日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，開(kāi)年至今，已有160位銀行從業(yè)人員被監(jiān)管出示“禁止從事銀行業(yè)”的處罰，有54人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。被禁業(yè)的銀行人中，除了董事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等高管外，也有一些客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理等基層員工。被罰緣由則集中在貸前貸后管理不盡職、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)控及案防制度執(zhí)行不嚴(yán)格等領(lǐng)域。在分析人士看來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，推動(dòng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展不會(huì)變，預(yù)計(jì)未來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)違法違規(guī)行為仍將保持高壓態(tài)勢(shì)。
從業(yè)人員頻踩“紅線”
對(duì)金融行業(yè)個(gè)人的處罰已處于常態(tài)化階段。10月16日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，開(kāi)年至今，已有160位銀行從業(yè)人員被監(jiān)管出示“禁止從事銀行業(yè)”的處罰。
最新的一則罰單由金融監(jiān)管總局泉州監(jiān)管分局開(kāi)具，根據(jù)罰單披露的日期，10月16日，工商銀行泉州浮橋支行因案防工作不盡職，對(duì)員工異常行為排查不到位被罰50萬(wàn)元，其中，時(shí)任該支行員工陳永東被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
不久前，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行重慶分行因“員工行為管理不到位”被罰30萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人、時(shí)任該分行副行長(zhǎng)張慶被監(jiān)管做出禁止從事銀行業(yè)工作10年的處罰。
在監(jiān)管堅(jiān)持落實(shí)“雙線”問(wèn)責(zé)的要求下，處罰對(duì)象也覆蓋董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、評(píng)審處處長(zhǎng)、信貸經(jīng)理、客戶經(jīng)理多類(lèi)人士。
9月28日，金融監(jiān)管總局湖北監(jiān)管局披露了一則行政處罰信息，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行湖北省分行因向違規(guī)項(xiàng)目發(fā)放貸款；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確；違規(guī)變相發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款；貸款管理不審慎，形成不良；未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付被罰240萬(wàn)元。違規(guī)事實(shí)出現(xiàn)后，該行時(shí)任副行長(zhǎng)、評(píng)審處處長(zhǎng)均被追責(zé)，具體來(lái)看，時(shí)任國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行湖北省分行副行長(zhǎng)楊德高被禁止終身從事銀行業(yè)工作，時(shí)任該分行評(píng)審處處長(zhǎng)曾憲林被禁止從事銀行業(yè)工作10年。
另一則罰單信息顯示，因?qū)峙R江農(nóng)商行公章管理存在嚴(yán)重缺陷、以本行員工名義虛構(gòu)貸款情節(jié)發(fā)放貸款、違規(guī)發(fā)放虛假用途貸款且信貸資金被挪用事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，時(shí)任該行董事長(zhǎng)張麗偉被監(jiān)管終身禁止從事銀行業(yè)工作。
北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，隨著銀行業(yè)的不斷擴(kuò)張，涉及的業(yè)務(wù)范圍和種類(lèi)變得更加復(fù)雜，不僅增加了銀行在運(yùn)營(yíng)和管理中的風(fēng)險(xiǎn)，也給相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)了更大的挑戰(zhàn)，因此相應(yīng)的罰單數(shù)量可能也會(huì)有所上升。有些銀行在快速發(fā)展的過(guò)程中，可能過(guò)于關(guān)注業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)，而忽視了內(nèi)部控制和合規(guī)管理的重要性，導(dǎo)致一些違規(guī)行為的出現(xiàn)。部分銀行在員工管理和培訓(xùn)方面可能存在不足，員工的合規(guī)意識(shí)薄弱，從而違反管理規(guī)定，導(dǎo)致罰單的產(chǎn)生。
54人被終身禁業(yè)
縱觀各類(lèi)銀行從業(yè)人員被罰的原因，貸前貸后管理不盡職、違規(guī)發(fā)放虛假用途貸款、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)控及案防制度執(zhí)行不嚴(yán)格、挪用客戶信貸資金成為違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，除此之外，違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)、員工排查不到位、涉嫌犯盜竊罪及詐騙罪的情況也屢屢發(fā)生。
據(jù)北京商報(bào)記者不完全梳理，被發(fā)“紅牌”的銀行人中，有54人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。終身禁業(yè)的違法理由也各不相同，例如，時(shí)任農(nóng)業(yè)銀行庫(kù)爾勒博古其鎮(zhèn)（28團(tuán)）支行行長(zhǎng)田彬因?qū)υ?a onmouseover=showImage('stock','1_601288',this,event,'1770') target='_blank'>農(nóng)業(yè)銀行(601288)巴音郭楞兵團(tuán)支行向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，信貸資金被挪用行為負(fù)有責(zé)任被終身禁止從事銀行業(yè)工作。胡傳敏因?qū)埥y行牡丹江分行利用他人賬戶歸集過(guò)渡套取資金，違規(guī)保管客戶身份證、銀行卡辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，貸前調(diào)查不盡職，私刻印章以本行名義與客戶簽訂理財(cái)銷(xiāo)售協(xié)議負(fù)有責(zé)任被終身禁業(yè)。除此之外，內(nèi)控不足，“三查”缺位也成為銀行人終身禁業(yè)的違規(guī)事實(shí)。
在2020年及之前，銀行從業(yè)人員被終身禁業(yè)處罰的情況并不常見(jiàn)，但如今，這樣的處罰已趨于常態(tài)化，終身禁入意味著從此無(wú)法再踏入行業(yè)，令行業(yè)警醒。光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華指出，近年來(lái)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)違法違規(guī)成本明顯提升，釋放國(guó)內(nèi)強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，倒逼金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的意識(shí)，提升金融服務(wù)質(zhì)量，以更好維護(hù)正常市場(chǎng)秩序和保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
在周茂華看來(lái)，未來(lái)，國(guó)內(nèi)強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，推動(dòng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展不會(huì)變，預(yù)計(jì)對(duì)金融市場(chǎng)違法違規(guī)行為將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)。
強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和外部監(jiān)督
強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將延續(xù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，如何內(nèi)控與外部監(jiān)督雙管齊下，切實(shí)盡到管理主體責(zé)任，阻止個(gè)別從業(yè)人員法律意識(shí)淡薄，出現(xiàn)違法違規(guī)行為至關(guān)重要。在王德悅看來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和銀行業(yè)的不斷壯大，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度。這有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者的利益，但同時(shí)也可能導(dǎo)致更多的罰單產(chǎn)生，在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會(huì)更加關(guān)注銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸控制等方面的問(wèn)題。
對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)建立健全內(nèi)部控制機(jī)制。王德悅強(qiáng)調(diào)，應(yīng)建立包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)、報(bào)告制度等，以保障銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。建立獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于合規(guī)行為給予獎(jiǎng)勵(lì)和激勵(lì)，對(duì)于違規(guī)行為進(jìn)行懲罰。強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和外部監(jiān)督，銀行應(yīng)加強(qiáng)審計(jì)，定期對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。通過(guò)培訓(xùn)、教育等方式提升員工的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，降低員工的違規(guī)行為風(fēng)險(xiǎn)。
“銀行一方面需要健全和完善內(nèi)部管理，建立合理的考核機(jī)制，壓實(shí)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)主體責(zé)任，另一方面要加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，提升依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的意識(shí)，集中精力推動(dòng)金融服務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展。”周茂華如是說(shuō)道。
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