工銀理財(cái)、中郵理財(cái)涉多項(xiàng)違法違規(guī)合計(jì)被處罰超千萬 業(yè)內(nèi)：嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化

　　近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)中郵理財(cái)、工銀理財(cái)兩家理財(cái)子公司開出罰單：中郵理財(cái)被罰340萬元；工銀理財(cái)被罰710萬元，這也成為目前理財(cái)子中最大罰單。

　　根據(jù)罰單內(nèi)容可以看到，監(jiān)管部門對(duì)理財(cái)子公司違規(guī)行為關(guān)注范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，監(jiān)管力度進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　銀行理財(cái)迎巨額罰單

　　10月20日，國(guó)家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站顯示，工銀理財(cái)、中郵理財(cái)在10月18日分別被罰款710萬、340萬，合計(jì)1050萬，處罰原因涉及理財(cái)產(chǎn)品信息披露、理財(cái)產(chǎn)品投資和合作機(jī)構(gòu)等方面。

　　具體來看，工銀理財(cái)存在的違法違規(guī)事實(shí)為：一是通過混同賬戶歸集理財(cái)產(chǎn)品收益并支付費(fèi)用，未做到理財(cái)產(chǎn)品之間相分離；二是理財(cái)產(chǎn)品未與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)；三是理財(cái)產(chǎn)品期限管理和估值方法不符合監(jiān)管規(guī)定；四是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位；五是合作機(jī)構(gòu)管理存在缺陷；六是未按規(guī)定披露理財(cái)產(chǎn)品凈值；七是未穿透登記理財(cái)產(chǎn)品所持有資產(chǎn)管理計(jì)劃等的底層持倉情況；八是理財(cái)產(chǎn)品信息登記不及時(shí)。

　　行政處罰信息公開表顯示，中郵理財(cái)有限責(zé)任公司因7項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)：一是理財(cái)產(chǎn)品凈值未及時(shí)反映底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；二是未按實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益；三是首次與理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)合作未及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告；四是與不具備條件的代理銷售機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作；五是理財(cái)產(chǎn)品信息登記不及時(shí)；六是理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)信息登記不規(guī)范；七是理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配。

　　對(duì)于此次工銀理財(cái)、中郵理財(cái)收到巨額罰單，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，表明金融監(jiān)管部門對(duì)理財(cái)公司和理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管進(jìn)入常態(tài)化階段。金融領(lǐng)域信息不透明的特點(diǎn)更為明顯，很多問題普通的理財(cái)投資者是沒有辦法判斷出來的，加強(qiáng)監(jiān)管非常有必要。

　　監(jiān)管力度進(jìn)一步加強(qiáng)

　　近兩年來已有多家銀行理財(cái)子公司遭罰。

　　2023年3月，建信理財(cái)業(yè)務(wù)因開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)等6項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款540萬元；4月，杭銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品信息披露和銷售管理不規(guī)范被罰款45萬元。

　　2022年，彼時(shí)的銀保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局）對(duì)3家理財(cái)子公司開出罰單，中銀理財(cái)、光大理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)分別被罰460萬、430萬、240萬。

　　通過監(jiān)管披露的信息來看，相比去年被罰理財(cái)子的處罰案由，監(jiān)管部門今年對(duì)理財(cái)違規(guī)行為關(guān)注的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，重點(diǎn)也有所變化。

　　去年被罰的中銀理財(cái)、光大理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)共同案由集中在理財(cái)產(chǎn)品所持權(quán)益類資產(chǎn)比例超標(biāo)、持有流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)，以及信息披露不合規(guī)等。今年建信理財(cái)被罰案由拓展到與母行劃轉(zhuǎn)產(chǎn)品銜接與隔離問題。

　　此次被罰的工銀理財(cái)和中郵理財(cái)被共同指出的“新問題”還涉及合作機(jī)構(gòu)。比如，工銀理財(cái)存在“合作機(jī)構(gòu)管理存在缺陷”，中郵理財(cái)存在“首次與理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)合作未及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告”“與不具備條件的代理銷售機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作”等。

　　此外，工銀理財(cái)、中郵理財(cái)在理財(cái)產(chǎn)品收益管理和支付方面也存在違規(guī)現(xiàn)象。比如，工銀理財(cái)存在“通過混同賬戶歸集理財(cái)產(chǎn)品收益并支付費(fèi)用，未做到理財(cái)產(chǎn)品之間相分離”，中郵理財(cái)存在“未按實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益”。

　　董希淼認(rèn)為，要讓理財(cái)投資者更有安全感、獲得感，既需要理財(cái)公司自身嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，做好信息披露，更需要監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)督和檢查，確保制度辦法落到實(shí)處。預(yù)計(jì)接下來監(jiān)管針對(duì)理財(cái)子公司開出的罰單還會(huì)繼續(xù)增加。