首份國有行三季報“出爐” 建行歸母凈利2554.54億!業(yè)績會透露這些重點……

2023-10-26 22:29:24 北京商報網(wǎng) 

2023年A股上市銀行三季報拉開帷幕,首家國有大行交出了“成績單”。10月26日,建設(shè)銀行發(fā)布2023年三季度報告數(shù)據(jù)顯示,今年前三季度,建設(shè)銀行實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤2554.54億元,較去年同期增長3.11%,相當于日賺約9.36億元。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長,截至三季度末,該行資產(chǎn)總額37.85萬億元,較去年末增長9.38%;公司類住房租賃貸款余額超3000億元。在10月26日召開的2023年三季度業(yè)績說明會上,建設(shè)銀行管理層就凈息差下行、提前還貸、保租房REITs項目等問題一一做出回應(yīng)。

歸母凈利同比增長3.11%

作為首家發(fā)布三季報的國有大行,建設(shè)銀行的經(jīng)營情況備受關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示,截至2023年三季度末,建設(shè)銀行資產(chǎn)總額37.85萬億元,較去年末增長9.38%,前三季度,該行實現(xiàn)凈利潤2554.4億元,歸屬于該行股東的凈利潤2554.54億元,分別較去年同期增長3.15%和3.11%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,在構(gòu)建全面主動智能的現(xiàn)代化風(fēng)險管理體系,持續(xù)強化房地產(chǎn)、地方隱性債務(wù)等風(fēng)險管控的背景下,截至三季度末,建設(shè)銀行不良貸款率1.37%,較去年末下降0.01個百分點,逾期不良剪刀差連續(xù)26個季度為負,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。

不過值得關(guān)注的是,受到LPR(貸款市場報價利率)下調(diào)以及市場利率低位運行的影響。2023年前三季度,建設(shè)銀行利息凈收入4684.25億元,較去年同期減少3.05%。凈利息收益率為1.75%,凈利差為1.55%,較去年同期均下降30個基點。

對此,建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮在該行2023年三季度業(yè)績說明會上表示,在LPR下調(diào)、存量按揭利率下調(diào)以及降低企業(yè)融資成本等多方面因素影響下,今年銀行的凈息差仍有下行壓力,預(yù)計明年降幅趨緩。隨著各類政策效應(yīng)逐步釋放,經(jīng)濟穩(wěn)中向好,預(yù)計銀行資產(chǎn)收益率與負債成本率均將出現(xiàn)不同程度的邊際改善。

在招聯(lián)首席研究員董希淼看來,對銀行而言,應(yīng)逐步調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),有序推進綜合經(jīng)營,鼓勵良性創(chuàng)新,通過豐富的產(chǎn)品和服務(wù)供給更好地服務(wù)實體經(jīng)濟,以獲得多元化收入,緩解息差下行壓力。

9月房貸提前還款規(guī)模環(huán)比下降7.2%

8月31日,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》引導(dǎo)商業(yè)性個人住房貸款借貸雙方有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負債,降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率,此后,各大銀行紛紛跟進,存量房貸利率調(diào)整大幕正式開啟。

利率下調(diào)緩解了購房人的付息壓力,也減緩了“提前還貸”現(xiàn)象。生柳榮介紹稱,目前99%符合條件的住房貸款已完成了利率調(diào)整。提前還款方面,存量房貸利率下調(diào)對于提前還款趨勢有一定的緩和作用,9月當月提前還款規(guī)模環(huán)比下降7.2%。

生柳榮進一步指出,“按揭受理量隨房地產(chǎn)市場交易情況變動,需求仍在修復(fù)。隨著各項房地產(chǎn)優(yōu)化政策接連落地,核心一線城市市場活躍度有所好轉(zhuǎn)。從我行發(fā)放量來看,9月我行日均投放量環(huán)比提升0.75%”。

談及房地產(chǎn)行業(yè)整體運行形勢,生柳榮強調(diào),總體來看,當前房地產(chǎn)市場仍在持續(xù)恢復(fù),預(yù)計隨著經(jīng)濟恢復(fù)向好,穩(wěn)定房地產(chǎn)市場政策效果進一步顯現(xiàn),房地產(chǎn)市場將逐步企穩(wěn)。接下來,建設(shè)銀行將繼續(xù)堅決落實黨中央決策部署和監(jiān)管要求,支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求,加強風(fēng)險項目化解處置力度,全力確保全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)運行。

光大銀行金融分析師周茂華指出,存量房貸利率降低有助于降低新舊房貸利差,降低提前還貸影響;同時,有助于降低經(jīng)營貸套利空間,降低經(jīng)營貸違規(guī)使用風(fēng)險。

力爭盡快向市場推出市場化保租房REITs項目

近日,建設(shè)銀行發(fā)布公告表示,該行附屬公司建信住房作為原始權(quán)益人,以其在北京、上海、蘇州持有運營的三個保租房項目申報發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施公募REITs,已于近日獲得國家發(fā)改委受理。三個項目來源于建信住房、建信住房租賃基金以市場化方式盤活的存量資產(chǎn)。建信住房、建信住房租賃基金收購非居住存量房屋后改造為保租房,并通過專業(yè)化運營實現(xiàn)提質(zhì)增效。

在業(yè)績說明會上,建設(shè)銀行董事會秘書胡昌苗透露稱,下一步,建設(shè)銀行將繼續(xù)加快推動項目申報工作,力爭盡快向市場推出具有該行特色的市場化保租房REITs項目。

胡昌苗進一步表示,建設(shè)銀行將積極用好公募REITs資產(chǎn)上市平臺,充分發(fā)揮建信住房公司和建信住房租賃基金在住房租賃項目投資、運營管理方面的專業(yè)優(yōu)勢,加大加快REITs擴募資產(chǎn)儲備,向市場提供優(yōu)質(zhì)保租房REITs項目,進一步完善該行集股權(quán)投資、信貸支持、租賃運營、REITs發(fā)行為一體的全方位住房金融服務(wù)體系。

從三季報數(shù)據(jù)來看,建設(shè)銀行住房租賃業(yè)務(wù)橫向擴圍縱向提效。截至三季度末,該行公司類住房租賃貸款余額3172.45億元;支持住房租賃企業(yè)超1600家,保障性租賃住房項目超650個;“CCB建融家園”平臺個人用戶超4900萬戶。

北京商報記者 宋亦桐

(責任編輯:王治強 HF013)
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