10月27日晚，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825.SH）發(fā)布2023年第三季度報告。報告顯示，該行第三季度延續(xù)上半年穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢，各項業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利能力均保持了良好的發(fā)展勢頭。
截至2023年9月末，集團實現(xiàn)營業(yè)收入204.15億元，同比增長4.49%，歸母凈利潤104.01億元，同比增長15.82%，盈利水平提升顯著，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)穩(wěn)健增長；集團資產(chǎn)總額達13684.24億元，較上年末增加870.25億元，增幅6.79%，規(guī)模實力穩(wěn)步增長，不良貸款率為0.97%，風(fēng)險抵補能力保持相對穩(wěn)定。
盈利水平提升顯著 非息收入持續(xù)增長
今年前三季度，上海農(nóng)商銀行整體保持“穩(wěn)中有進”的良好發(fā)展態(tài)勢。
2023年1-9月，集團實現(xiàn)營業(yè)收入204.15億元，同比增長4.49%，非利息凈收入47.00億元，同比增長18.07%，增幅近兩成，其中，手續(xù)費及傭金凈收入達20.05億元，同比增長14.66%，中間業(yè)務(wù)收入保持穩(wěn)健增長，價值創(chuàng)造能力進一步凸顯。在盈利能力方面，集團1-9月實現(xiàn)歸母凈利潤達104.01億元，同比增長15.82%，年化平均總資產(chǎn)回報率為1.08%，較上年同期上升0.04個百分點，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.03%，較上年同期上升0.77個百分點，盈利水平持續(xù)穩(wěn)步提升，集團成本收入比為28.45%，較上年同期下降0.22個百分點，降本增效能力不斷優(yōu)化。
在規(guī)模方面，截至2023年9月末，集團資產(chǎn)總額達13684.24億元，較上年末增加870.25億元，增幅6.79%，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張，貸款和墊款總額達7011.01億元，較上年末增加304.78億元，增幅4.54%，吸收存款本金9768.71億元，較上年末增加333.87億元，增幅3.54%，規(guī)模實力穩(wěn)健提升。
此外，資產(chǎn)質(zhì)量方面也維持較好水平，截至2023年9月末，集團不良貸款率為0.97%，撥備覆蓋率為415.48%，貸款撥備率為4.03%，風(fēng)險抵補能力保持相對穩(wěn)定，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為13.25%、13.28%、15.69%，資本緩沖較為充足。
公司金融全面深度發(fā)展 堅持服務(wù)實體經(jīng)濟本源
2023年以來，上海農(nóng)商銀行圍繞打造“以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系”，深化客戶經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)、功能迭代、渠道升級，著力推進科創(chuàng)金融為特色、普惠金融為本色、綠色金融為底色的全面深度發(fā)展，服務(wù)國家戰(zhàn)略布局與區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展。
截至2023年9月末，該行對公貸款余額4443.05億元，較上年末增加389.94億元，增幅9.62%，公司客戶總數(shù)34.33萬戶，較上年末增長0.98%，對公服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴張。其中，制造業(yè)貸款余額904.70億元，較上年末增長93.86億元，增幅11.58%，制造業(yè)企業(yè)扶持力度加大，為服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展持續(xù)加碼。
上海農(nóng)商銀行制定助力上�？苿�(chuàng)金融改革試驗區(qū)與科創(chuàng)中心建設(shè)三年行動計劃（2023-2025年），持續(xù)打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系。截至2023年9月末，該行科技型企業(yè)貸款余額859.75億元，較上年末增長147.63億元，增幅20.73%，科技型企業(yè)貸款余額占比達19.35%，較上年末上升1.78個百分點，累計服務(wù)科技型企業(yè)超6700戶，“鑫動能”培育庫企業(yè)達908家，綜合授信規(guī)模超820億元。第三季度，該行榮獲“2022年度上�？萍冀鹑诤献縻y行優(yōu)秀獎”“2022年度上海知識產(chǎn)權(quán)金融卓越貢獻獎”以及“2022年度上海銀行業(yè)科技金融服務(wù)突出單位”等重要獎項。
一直以來，上海農(nóng)商銀行堅定“做小做散”經(jīng)營策略，精耕細作區(qū)域經(jīng)濟、持續(xù)服務(wù)鄉(xiāng)村振興。截至2023年9月末，該行普惠小微貸款余額748.25億元，較上年末增幅16.71%，普惠小微貸款戶數(shù)4.29萬戶，較上年末增長0.88萬戶，涉農(nóng)貸款余額663.84億元，較上年末增加19.62億元，增幅3.05%，微貸中心貸款余額18.30億元，較上年末凈增10.34億元，貸款戶數(shù)1310戶，較上年末凈增790戶，貸款戶均139.69萬元。
在綠色金融方面，上海農(nóng)商銀行持續(xù)打造可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系，制定多款綠色金融服務(wù)方案，加大對綠色客戶的服務(wù)力度。截至2023年9月末，該行綠色信貸余額581.44億元，較上年末增長145.77億元，增幅33.46%，綠色信貸規(guī)模上升趨勢明顯。
零售轉(zhuǎn)型進程穩(wěn)步推進 為高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)助力
圍繞打造“以財富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系”和零售轉(zhuǎn)型九個體系建設(shè)，上海農(nóng)商銀行堅定不移地推進零售轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，促進零售業(yè)務(wù)營收穩(wěn)步增長，管理個人金融資產(chǎn)規(guī)模有效提升，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，個人貸款市場份額穩(wěn)定，客群經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展，網(wǎng)點轉(zhuǎn)型成效顯著。
截至2023年9月末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額7344.96億元，較上年末增加377.82億元，增幅5.42%，個人貸款余額（不含信用卡）1901.11億元，較上年末基本持平，其中非房產(chǎn)按揭類貸款余額874.46億元，較上年末上升5.00%，個人客戶數(shù)（不含信用卡客戶）2256.81萬戶，較上年末增加162.40萬戶，增幅7.75%。
財富管理方面，持續(xù)構(gòu)建以客戶多元化資產(chǎn)配置為核心、以穩(wěn)健財富管理為特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系，著重強化以養(yǎng)老金融為特色的財富管理服務(wù)，持續(xù)提升為客戶創(chuàng)造價值能力。截至2023年9月末，該行儲蓄A(yù)UM余額4955.74億元，較上年末增長392.65億元，增幅8.60%。
2023年前三季度的良好表現(xiàn)為上海農(nóng)商銀行2023-2025新三年發(fā)展戰(zhàn)略的落實打下堅實基礎(chǔ)。此外，上海農(nóng)商銀行近日發(fā)布公告表示該行已取得中國證監(jiān)會《關(guān)于核準上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司證券投資基金托管資格的批復(fù)》，意味著該行的證券投資基金托管資格已獲核準，這將有利于上海農(nóng)商銀行更好地服務(wù)于上海國際金融中心建設(shè)，做大同業(yè)金融“朋友圈”，并以托管服務(wù)為切入點，全方位參與長三角區(qū)域內(nèi)綜合化金融服務(wù)。
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