近日,青島農(nóng)商銀行發(fā)布2023年第三季度報告,在營收穩(wěn)步增長的同時,歸母凈利潤獲得了近10%的增長,交出一份亮點頻頻的三季報。
年報顯示,報告期內(nèi)實現(xiàn)營收26.37億元,同比增長1.88%,年初至報告期末,實現(xiàn)營收82.3億元,同比增長2.61%;報告期內(nèi)實現(xiàn)歸母凈利潤11.54億元,同比增長9.95%,年初至報告期末,實現(xiàn)凈利潤30.46億元,同比增長8.84%;報告期每股收益0.21元,同比增長10.53%,2023年前三季度每股收益0.52元,同比增長8.33%。
前三季度,青島農(nóng)商銀行積極貫徹黨的二十大精神,全面落實中央經(jīng)濟工作會議精神,積極落實監(jiān)管機構(gòu)各項要求,不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟尤其是小微市場主體的能力,大力支持鄉(xiāng)村振興,持續(xù)強化全面風(fēng)險管理,圍繞“固本強基”工作主線,堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展。
宏觀上,一方面,各項穩(wěn)增長政策不斷落地并逐步釋放效能,另一方面作為以青島為主營區(qū)域的地方性銀行,受益于青島市今年來較高的經(jīng)濟復(fù)蘇,青島農(nóng)商銀行業(yè)績將有望保持較高增速,前三季度的穩(wěn)中向好為實現(xiàn)全年良好業(yè)績打下了穩(wěn)定的基礎(chǔ)。
發(fā)展“穩(wěn)”字當(dāng)頭,各項指標(biāo)穩(wěn)中向好
在前三季度經(jīng)營中,青島農(nóng)商銀行全面強化風(fēng)險管理,積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化,加強資產(chǎn)質(zhì)量管控,推動風(fēng)險防范和化解,不良貸款余額較年初下降2.12億元,不良貸款率較年初下降0.3個百分點,實現(xiàn)不良貸款指標(biāo)“雙降”,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。該行持續(xù)加大對房地產(chǎn)貸款的管控力度,房地產(chǎn)貸款占比較年初下降5.36個百分點。
在穩(wěn)的前提下,青島農(nóng)商行各項經(jīng)營指標(biāo)保持較快增長。報告顯示,該行業(yè)務(wù)規(guī)模保持較快增長資產(chǎn)規(guī)模超額完成全年預(yù)算目標(biāo),截至三季度末,青島農(nóng)商銀行全行資產(chǎn)總額4676.45億元,本報告期末比上年末增加7.56%;負債總額4282.15億元,本報告期末比上年末增加7.51%。
青島農(nóng)商銀行存貸款實現(xiàn)了翻倍增長,截至三季度末,各項存款3065.32億元,本報告期末比上年末增加7.06%;發(fā)放貸款和墊款總額2531億元,本報告期末比上年末增加5.38%,存貸款增量是去年同期的兩倍。
青島農(nóng)商銀行營收凈利指標(biāo)穩(wěn)健“雙增”。在全國銀行業(yè)競爭加劇,貸款利率持續(xù)下調(diào)的形勢下,該行前三季度實現(xiàn)營收82.3億元,同比增長2.61%;實現(xiàn)撥備前利潤59.8億元,同比增加1.71億元,增幅2.94%;實現(xiàn)凈利潤30.46億元,同比增長8.84%,高于行業(yè)平均水平。
業(yè)務(wù)規(guī)模保持較快增長,核心競爭力結(jié)構(gòu)性提升
前三季度,青島農(nóng)商銀行從提升客戶服務(wù)、優(yōu)化產(chǎn)品體系入手,開拓增量市場,深耕存量市場,實現(xiàn)信貸投放的總量增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,進一步增強了銀行的核心競爭力。
青島農(nóng)商銀行聚焦高頻民生場景,搭建場景化零售獲客平臺,提升客戶精細化管理與精準(zhǔn)化營銷能力,實現(xiàn)客戶面、產(chǎn)品線、服務(wù)周期“三位一體”協(xié)同發(fā)展。截至三季度末,全行客戶數(shù)達750萬戶,個人金融資產(chǎn)有效戶達270余萬戶。同時,加強存量公司客戶挖潛、戰(zhàn)略客戶經(jīng)營和機構(gòu)客群增戶擴面,緊盯上市、擬上市、民營龍頭、瞪羚企業(yè)等3000戶目標(biāo)企業(yè)及各級黨政機關(guān)和重點項目,以“白名單”引流工程、戰(zhàn)略客戶升維工程、資金鏈條定位追蹤為抓手,加快適配政策補給、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、服務(wù)模式創(chuàng)新,深化公司客戶分層分群管理,公司客戶接近16萬戶。
青島農(nóng)商銀行緊密結(jié)合市場發(fā)展和客戶需求,實現(xiàn)客戶需求敏銳洞察、產(chǎn)品服務(wù)個性定制、營銷信息精準(zhǔn)推送,持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作,落地應(yīng)用遠程視頻銀行、芯智盡調(diào)等26個重點項目,完善對公線上線下一體化運營體系,打造標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的產(chǎn)品、營銷和服務(wù)體系。積極從總量、結(jié)構(gòu)、策略等方面加強信貸投放精細管理,加大制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳等重點領(lǐng)域的信貸投放,以重點領(lǐng)域信貸規(guī)模上量帶動信貸結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。三季度,制造業(yè)貸款、戰(zhàn)略新興貸款、綠色貸款合計規(guī)模占比較年初提高2.7個百分點。
深耕普惠金融服務(wù),收獲小微貸款新增長點
今年以來,青島農(nóng)商銀行持續(xù)鞏固和夯實服務(wù)小微、助力普惠的主體責(zé)任,將支持小微、三農(nóng)、民營經(jīng)濟發(fā)展放在確保長遠穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略地位來考慮,將擴展小微客戶、降低企業(yè)融資成本貫穿到信貸工作轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)的始終,在控減大額貸款的同時,引導(dǎo)分支機構(gòu)通過營銷小微和涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)來補足規(guī)模,實現(xiàn)了小微貸款余額和戶數(shù)均實現(xiàn)較快增長,將服務(wù)小微的普惠金融打造成新的業(yè)務(wù)增長點。截至9月末,青島農(nóng)商銀行全行企業(yè)類小微貸款余額811億元,較年初新增62億元;小微企業(yè)主、個體工商戶貸款余額298億元,較年初新增42億元。
在優(yōu)化服務(wù)小微上,簡化普惠小微貸款資料,優(yōu)化客戶服務(wù),縮短普惠貸款審查審批流程,通過線上完成申請、審查、審批、放款等流程,提高辦貸效率。在全行推廣微貸中心模式,將13家微貸分中心劃歸普惠金融部直管,實現(xiàn)服務(wù)轄區(qū)全覆蓋,截至9月末,累計發(fā)放微貸特色產(chǎn)品貸款326億元。
在優(yōu)化金融產(chǎn)品普惠性上,青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新“保貸通”“電商貸”等金融產(chǎn)品,降低產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻,提高單戶授信額度到300萬元,當(dāng)年累放線上貸款20億元。落實普惠貸款利率優(yōu)惠政策,今年前三季度,新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)利率較去年全年加權(quán)利率下降54BP,較去年同期下降56BP。同時,取消無還本續(xù)貸次數(shù)限制,保證存量貸款應(yīng)續(xù)盡續(xù),降低企業(yè)財務(wù)成本,前三季度為近5000戶青島市小微企業(yè)及個體工商戶、小微企業(yè)主辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),預(yù)計為客戶節(jié)省轉(zhuǎn)貸財務(wù)成本5000多萬元。
這份量增質(zhì)升的三季度報,展現(xiàn)出青島農(nóng)商銀行“固本強基”工作的扎實成效。相信,在未來的發(fā)展中,青島農(nóng)商銀行將進一步優(yōu)化金融服務(wù),夯實發(fā)展基礎(chǔ),鞏固地方金融主力軍地位,在實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時,更好更優(yōu)地服務(wù)青島現(xiàn)代國際化大都市建設(shè)格局。(王熠)
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