作者｜《中國(guó)金融》記者 紀(jì)崴
本文將于《中國(guó)金融》第22期刊發(fā)
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。2023年10月30～31日，中央金融工作會(huì)議在北京舉行，習(xí)近平總書記出席會(huì)議并發(fā)表重要講話。這是繼2017年全國(guó)金融工作會(huì)議召開后，時(shí)隔6年再次召開全國(guó)性的金融工作會(huì)議，也是我國(guó)在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開局起步關(guān)鍵時(shí)期召開的一次十分重要的會(huì)議。習(xí)近平總書記的重要講話舉旗定向、總攬全局，思想深邃、內(nèi)涵豐富，深入分析金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢(shì)，部署當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作，科學(xué)回答了金融事業(yè)發(fā)展的一系列重大理論和實(shí)踐問題，為新時(shí)代新征程推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動(dòng)指南。
加強(qiáng)黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)是做好金融工作的根本保證
中國(guó)共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)是中國(guó)特色社會(huì)主義最本質(zhì)的特征。以習(xí)近平同志為核心的黨中央把馬克思主義金融理論同當(dāng)代中國(guó)具體實(shí)際相結(jié)合、同中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，努力把握新時(shí)代金融發(fā)展規(guī)律，奮力開拓中國(guó)特色金融發(fā)展之路，取得了重要的實(shí)踐成果、理論成果。在黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，金融系統(tǒng)有力支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，為如期全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)作出了重要貢獻(xiàn)。當(dāng)前，我國(guó)已成為銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、外匯儲(chǔ)備規(guī)模全球第一，股票、債券、保險(xiǎn)規(guī)模全球第二的金融大國(guó)。在邁向?qū)崿F(xiàn)第二個(gè)一百年奮斗目標(biāo)的新征程上，此次會(huì)議提出“加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”的目標(biāo)。站在世界格局發(fā)展演變的十字路口，由“大”到“強(qiáng)”的一字之差，需要付出更多努力。這就更加需要加強(qiáng)黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，把政治優(yōu)勢(shì)和制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為金融治理的效能，確保堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。
黨中央對(duì)金融本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識(shí)在此次會(huì)議上進(jìn)一步深化，中國(guó)特色金融發(fā)展之路被高度概括為“八個(gè)堅(jiān)持”，其中首要的就是堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。會(huì)議指出，要完善黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的體制機(jī)制，發(fā)揮好中央金融委員會(huì)的作用，做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)把關(guān)。發(fā)揮好中央金融工作委員會(huì)的作用，切實(shí)加強(qiáng)金融系統(tǒng)黨的建設(shè)。發(fā)揮好地方黨委金融委員會(huì)和金融工委的作用，落實(shí)屬地責(zé)任。這一系統(tǒng)部署為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作提供了根本遵循。
中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局召開會(huì)議表示，堅(jiān)決貫徹習(xí)近平總書記重要指示批示精神，按照中央金融委的統(tǒng)籌部署，高效落實(shí)黨中央重大決策部署，重大事項(xiàng)及時(shí)向黨中央請(qǐng)示報(bào)告。把黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局工作的各方面、全過程，不斷完善黨管金融的體制機(jī)制，切實(shí)把黨的領(lǐng)導(dǎo)政治優(yōu)勢(shì)和制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為金融治理效能。國(guó)家金融監(jiān)管總局召開會(huì)議強(qiáng)調(diào)，完善黨中央決策部署落實(shí)機(jī)制。堅(jiān)決執(zhí)行中央金融委部署。按照中央金融工委統(tǒng)一安排切實(shí)加強(qiáng)系統(tǒng)黨的建設(shè)。大力支持地方黨委金融委和金融工委發(fā)揮作用。推動(dòng)金融企業(yè)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合。中國(guó)證監(jiān)會(huì)召開會(huì)議指出，加強(qiáng)黨對(duì)資本市場(chǎng)的全面領(lǐng)導(dǎo)，自覺維護(hù)黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，深入貫徹“八個(gè)堅(jiān)持”，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，扎實(shí)推進(jìn)資本市場(chǎng)理論創(chuàng)新、實(shí)踐創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，加快建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代資本市場(chǎng)。
推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化
在中華民族偉大復(fù)興戰(zhàn)略全局和世界百年未有之大變局“兩個(gè)大局”背景下，金融高質(zhì)量發(fā)展的重要性更加凸顯。此次會(huì)議指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。會(huì)議針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中存在的問題，明確了推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的路徑。
一是著力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。作為貨幣政策的制定和執(zhí)行者，中國(guó)人民銀行明確繼續(xù)堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨。健全中國(guó)特色現(xiàn)代貨幣政策框架，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，充實(shí)貨幣政策工具箱，為穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、維護(hù)國(guó)際收支平衡營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年以來，中國(guó)人民銀行兩次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率累計(jì)0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放長(zhǎng)期流動(dòng)性超過1萬億元，保持流動(dòng)性合理充裕；廣義貨幣供應(yīng)量9月末同比增長(zhǎng)10.3%，社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)9.0%，在保持物價(jià)穩(wěn)定的情況下有力支持了經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)功能，更好支持科技創(chuàng)新、民營(yíng)小微、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展等重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。2023年以來，中國(guó)人民銀行調(diào)增支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度2000億元，增加洪澇災(zāi)害受災(zāi)嚴(yán)重地區(qū)支農(nóng)支小再貸款額度350億元，各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具9月末余額總計(jì)7.0萬億元。同時(shí)，加快建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架。深化利率匯率市場(chǎng)化改革，健全市場(chǎng)化利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機(jī)制，堅(jiān)持市場(chǎng)供求在匯率形成中發(fā)揮決定性作用。2023年以來，中國(guó)人民銀行引導(dǎo)1年期、5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）分別累計(jì)下降20個(gè)、10個(gè)基點(diǎn)，9月企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.82%，處于歷史最低水平。
二是著力打造現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體系，疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道。在完善機(jī)構(gòu)定位方面，中國(guó)人民銀行強(qiáng)調(diào)，要推動(dòng)優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，督促金融機(jī)構(gòu)專注主業(yè)、提質(zhì)增效，在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局上更加合理。在更好發(fā)揮資本市場(chǎng)樞紐功能方面，證監(jiān)會(huì)表示，圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，推動(dòng)股票發(fā)行注冊(cè)制走深走實(shí)，加強(qiáng)基礎(chǔ)制度和機(jī)制建設(shè)，加大投資端改革力度，吸引更多的中長(zhǎng)期資金，活躍資本市場(chǎng)。要健全多層次市場(chǎng)體系，支持上海、深圳證券交易所建設(shè)世界一流交易所，高質(zhì)量建設(shè)北京證券交易所。要更加精準(zhǔn)有力支持高水平科技自立自強(qiáng)，建立健全針對(duì)性支持機(jī)制，引導(dǎo)私募股權(quán)創(chuàng)投基金投早投小投科技。要大力推動(dòng)提高上市公司質(zhì)量，優(yōu)化再融資和并購(gòu)重組機(jī)制，鞏固深化常態(tài)化退市機(jī)制，支持上市公司轉(zhuǎn)型升級(jí)、做優(yōu)做強(qiáng)。要加強(qiáng)行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理，回歸本源，穩(wěn)健發(fā)展，加快培育一流投資銀行和投資機(jī)構(gòu)。要健全商品期貨期權(quán)品種體系，助力提高重要大宗商品價(jià)格影響力。在促進(jìn)債券市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展方面，中國(guó)人民銀行表示，要強(qiáng)化債券市場(chǎng)制度建設(shè)，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌，提高債券市場(chǎng)市場(chǎng)化定價(jià)能力和市場(chǎng)韌性，進(jìn)一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提高直接融資比重。完善金融產(chǎn)品體系，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。健全覆蓋全社會(huì)的征信體系，推進(jìn)中國(guó)征信市場(chǎng)發(fā)展。會(huì)議還強(qiáng)調(diào)，健全法人治理，完善中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善國(guó)有金融資本管理，拓寬銀行資本金補(bǔ)充渠道，做好產(chǎn)融風(fēng)險(xiǎn)隔離，國(guó)家金融監(jiān)管總局表示，加快建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，助力國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施。
三是著力推進(jìn)金融高水平開放，確保國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)安全。堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本來華展業(yè)興業(yè)。中國(guó)人民銀行表示，將擴(kuò)大金融高水平雙向開放，穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化，深化外匯領(lǐng)域改革開放，促進(jìn)貿(mào)易和投融資便利化。穩(wěn)步擴(kuò)大金融市場(chǎng)制度型開放，拓展內(nèi)地和香港金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，支持和鞏固香港國(guó)際金融中心地位。積極參與國(guó)際金融治理，提升我國(guó)在重大國(guó)際金融規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)制定中的話語權(quán)和影響力。
推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的系列舉措清晰明確，不僅瞄準(zhǔn)了系統(tǒng)薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)發(fā)力，還深入研究了相關(guān)要素的關(guān)聯(lián)性和各項(xiàng)舉措的耦合性，使各項(xiàng)改革措施在政策取向上相互配合、在推動(dòng)過程中相互促進(jìn)、在實(shí)施成效上相得益彰。
強(qiáng)監(jiān)管有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。有效的金融監(jiān)管是暢通金融血脈和增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)肌體的基礎(chǔ)。此次會(huì)議延續(xù)一直以來“強(qiáng)監(jiān)管”的政策基調(diào)，強(qiáng)調(diào)切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。
結(jié)合當(dāng)前我國(guó)銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域的境況，國(guó)家金融監(jiān)管總局提出，積極構(gòu)建中國(guó)特色金融監(jiān)管體系，推動(dòng)出臺(tái)系列制度文件，加快補(bǔ)齊制度短板。全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”，探索構(gòu)建中國(guó)特色金融監(jiān)管體系的“四梁八柱”，大力推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求。堅(jiān)決懲治重大違法違規(guī)行為。嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。加大稽查檢查力度，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管震懾力和權(quán)威性。有效防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。猛藥去疴治已病，抓早抓小治未病，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)、把握節(jié)奏策略，及時(shí)處置高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)。
針對(duì)當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)困境，會(huì)議提出，促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，健全房地產(chǎn)企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，更好支持剛性和改善性住房需求，加快保障性住房等“三大工程”建設(shè)，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。對(duì)此，中國(guó)人民銀行表示，將因城施策指導(dǎo)城市政府精準(zhǔn)實(shí)施差別化住房信貸政策，更好支持剛性和改善性住房需求，有效滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，支持“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造和保障性住房建設(shè)“三大工程”，加大住房租賃金融支持力度，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展。2023年前9個(gè)月，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為4.13%，同比下降0.88個(gè)百分點(diǎn)，首套住房貸款利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制正在發(fā)揮積極作用。同時(shí)中國(guó)人民銀行推動(dòng)降低存量首套住房貸款利率，已有超過22萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，惠及約5000萬戶、1.5億人，利率平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)，合計(jì)每年減少借款人利息支出1600億元，戶均每年減少3200元。
證監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。要堅(jiān)守監(jiān)管主責(zé)主業(yè)，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，著力提升監(jiān)管有效性。要加強(qiáng)資本市場(chǎng)法治建設(shè)，健全防假打假制度機(jī)制，完善行政、民事、刑事立體追責(zé)體系，對(duì)財(cái)務(wù)造假、欺詐發(fā)行、操縱市場(chǎng)等違法行為重拳打擊，對(duì)履職盡責(zé)不到位的中介機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲懲戒。要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，嚴(yán)厲打擊“偽私募”“偽金交所”等非法金融活動(dòng)，依法將各類證券活動(dòng)全部納入監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。要堅(jiān)持早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，有效防范化解債券違約、私募基金等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。要建立健全監(jiān)管問責(zé)制度，加大問責(zé)力度，確保監(jiān)管責(zé)任落實(shí)到位。
此次會(huì)議內(nèi)容深邃、豐富，既明確了金融目標(biāo)，又給出了實(shí)現(xiàn)路徑。強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興的宏偉目標(biāo)催人奮進(jìn)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路指明了前進(jìn)的道路和方向。整個(gè)金融系統(tǒng)將在黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，在此次會(huì)議精神的指引下，胸懷“國(guó)之大者”，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，擊楫奮進(jìn)，沿著中國(guó)特色金融發(fā)展之路扎實(shí)推進(jìn)金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，為中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)力量。
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