證券時(shí)報(bào)記者 李穎超
突然接到可提供申請(qǐng)債務(wù)減免等幫助的電話，你會(huì)相信嗎？
近日，湖南衡陽(yáng)某市民接到了聲稱可以協(xié)助投訴、申請(qǐng)減免債務(wù)等幫助的電話，所幸未予輕信。來(lái)電背后，其實(shí)藏著一個(gè)長(zhǎng)期盤(pán)踞在當(dāng)?shù)亍?shí)施侵犯公民個(gè)人信息、敲詐勒索的犯罪團(tuán)伙。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，目前已掌握該犯罪團(tuán)伙作案450余起，非法獲利金額超110萬(wàn)元。
正所謂，“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”。
惡意投訴非法牟利
隨著數(shù)字化浪潮席卷社會(huì)各個(gè)方面，詐騙手段也不斷“更新?lián)Q代”，尤其是日益增加的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，不僅給眾多受騙者造成嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失，也令各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)叫苦不迭。
據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，今年3月起，上海市部分金融機(jī)構(gòu)遭到的惡意投訴較為突出，相關(guān)黑產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)。
上海市公安局長(zhǎng)寧分局為此展開(kāi)了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)一個(gè)位于湖南衡陽(yáng)的涉嫌犯罪團(tuán)伙不斷通過(guò)向金融監(jiān)管部門(mén)惡意投訴的手段，敲詐目標(biāo)公司退還借款人服務(wù)費(fèi)或支付現(xiàn)金賠款，而該團(tuán)伙則從中牟取40%~50%的提成。
根據(jù)調(diào)查，上述涉嫌犯罪團(tuán)伙本身經(jīng)營(yíng)范圍含催收業(yè)務(wù)，深諳行業(yè)規(guī)則及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)投訴的機(jī)制。例如，該團(tuán)伙通過(guò)微信朋友圈發(fā)布債務(wù)減免、免費(fèi)退款等廣告或采用以客帶客等形式引流，誘騙借款客戶與其簽訂所謂的代理委托協(xié)議，之后收集客戶身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)、借貸情況等信息，并使用呼叫轉(zhuǎn)移或寄送手機(jī)卡等方式，以客戶名義，虛構(gòu)事實(shí)、編造理由，向目標(biāo)公司發(fā)起惡意投訴，實(shí)施敲詐勒索。
4月17日，上海市公安局長(zhǎng)寧分局以涉嫌敲詐勒索罪對(duì)上述團(tuán)伙進(jìn)行了立案?jìng)刹椤?/p>
在查明嫌疑人機(jī)構(gòu)的架構(gòu)與身份信息后，考慮到嫌疑人機(jī)構(gòu)數(shù)量多且窩點(diǎn)分別位于湖南衡陽(yáng)、岳陽(yáng)兩地，上海市公安局刑偵總隊(duì)、長(zhǎng)寧區(qū)刑偵支隊(duì)結(jié)合馬上消費(fèi)金融股份有限公司（下稱“馬上消費(fèi)”）以及全國(guó)首個(gè)打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟）提供的相關(guān)案例與偵辦思路，邀請(qǐng)轄區(qū)檢察院、法院提前介入，開(kāi)展了多地公安異地聯(lián)動(dòng)的抓捕行動(dòng)。截至8月底，已經(jīng)抓獲全部涉案犯罪嫌疑人41名。
合力打擊金融黑產(chǎn)
近年來(lái)，金融業(yè)與新一代人工智能進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙亦不斷跟進(jìn)“升級(jí)”�？傮w來(lái)看，主要的作案手法包括利用話術(shù)引流，讓客戶提供個(gè)人信息以辦理退費(fèi)；假借客戶名義，對(duì)金融服務(wù)公司提起惡意投訴；敲詐成功后，欺騙消費(fèi)者付費(fèi)以非法牟利。
值得注意的是，詐騙分子還盯上了AI（人工智能）技術(shù)，和你視頻對(duì)話的，可能不是其本人。在日益增加的電信詐騙案件中，犯罪分子常常誘導(dǎo)用戶自行操作。因此，如何辨別用戶的正常操作與受騙后的“非自覺(jué)”操作，已成為一道風(fēng)控難題。
8月3日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議。該協(xié)會(huì)表示，將組織互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)共同應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)的侵害；倡議從業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)踐行負(fù)責(zé)任金融的理念，遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，履行反黑灰產(chǎn)的主體責(zé)任和社會(huì)責(zé)任，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線。
“消金行業(yè)的黑產(chǎn)團(tuán)伙，給金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)帶來(lái)了較大的負(fù)面影響，嚴(yán)重?cái)D占了本該用于正常維權(quán)的各類(lèi)渠道和資源，不僅擾亂了正常的金融市場(chǎng)秩序，而且也沖擊著社會(huì)信用體系�！瘪R上消費(fèi)黨委副書(shū)記白恒斌表示，支撐金融行業(yè)打擊黑產(chǎn)能力提升的，一定是行業(yè)合力。
據(jù)了解，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等金融黑產(chǎn)猖獗的現(xiàn)象，馬上消費(fèi)正積極加強(qiáng)同業(yè)合作，例如牽頭成立全國(guó)首個(gè)打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟，即AIF聯(lián)盟。目前，在多個(gè)政府單位的指導(dǎo)及金融同業(yè)的共同支持下，AIF聯(lián)盟成員已達(dá)78家。
如何防范新型騙局？
“黑產(chǎn)通過(guò)給用戶一些誘導(dǎo)性信息，一步步引導(dǎo)用戶泄漏個(gè)人信息，或進(jìn)行貸款和轉(zhuǎn)賬操作。由于這些都是用戶自行操作的，支付或貸款平臺(tái)很難將其與正常行為進(jìn)行區(qū)分，這已是風(fēng)控的一大難點(diǎn)�！庇袠I(yè)內(nèi)人士向證券時(shí)報(bào)記者表示。
因此，就個(gè)人角度而言，不斷提高防騙警惕性也越來(lái)越有必要。
根據(jù)浙江網(wǎng)信的信息，隨著人工智能技術(shù)的普及應(yīng)用，不法分子實(shí)施詐騙的精準(zhǔn)性、迷惑性、隱蔽性增強(qiáng)，公安、檢察等政法機(jī)關(guān)辦案面臨偵查破案難、電子證據(jù)調(diào)取難、認(rèn)定處理難等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。
針對(duì)詐騙形式的“翻新”，最高人民檢察院官方微信公眾號(hào)也及時(shí)發(fā)文提醒，要“相互提示，共同預(yù)防”“多重驗(yàn)證，確認(rèn)身份”“細(xì)心判斷，識(shí)別假臉”。
首先，要時(shí)常提醒、告誡身邊的親人、朋友提高安全意識(shí)和應(yīng)對(duì)高科技詐騙的能力，預(yù)防上當(dāng)受騙。特別提醒老年人在接到可疑電話、短信時(shí)，要再次回?fù)芗胰穗娫挻_認(rèn)，不要貿(mào)然輕信。
其次，在涉及轉(zhuǎn)賬交易等行為時(shí)，細(xì)心詢問(wèn)私密信息、多重驗(yàn)證身份，確認(rèn)對(duì)方是否為本人。避免通過(guò)微信等社交軟件直接轉(zhuǎn)賬，最好向?qū)Ψ降?a href='http://bigdatacash.com/' target='_blank'>銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，將到賬時(shí)間設(shè)置為“2小時(shí)到賬”或“24小時(shí)到賬”。
有接近經(jīng)偵辦案件的人士向記者透露，他明顯感受到的是，自2019年以來(lái)，新形式的網(wǎng)絡(luò)詐騙案呈現(xiàn)明顯增長(zhǎng)�！疤貏e是在幾個(gè)一線城市中，受騙者不限于防騙意識(shí)較為薄弱的中老年群體，金融白領(lǐng)、律師、大學(xué)生等也有不少典型案例�！彼f(shuō)。
此外，詐騙團(tuán)伙對(duì)于社會(huì)時(shí)事以及機(jī)構(gòu)企業(yè)特性等跟進(jìn)十分迅速，詐騙的話術(shù)與方式也在不斷“更新迭代”。尤其是在數(shù)字化、線上化應(yīng)用普及的今天，詐騙分子能更加便利地通過(guò)社交平臺(tái)進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙。
有分析人士表示，從法律制度方面看，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法、刑法等法律為打擊治理各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供了法律支撐；接下來(lái)，人工智能等領(lǐng)域的相關(guān)法律或?qū)⒏油晟�，通過(guò)案例指引，人工智能侵權(quán)糾紛法律框架、訴訟程序和賠償標(biāo)準(zhǔn)等有望進(jìn)一步確立。
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