邢煒：邁步新征程，以普惠金融高質(zhì)量發(fā)展推動中國式現(xiàn)代化

11月8日，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒出席2023金融街論壇年會“中國銀行業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展論壇——普惠金融十年發(fā)展回顧及展望”并致辭。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒

邁步新征程，以普惠金融高質(zhì)量發(fā)展推動中國式現(xiàn)代化

尊敬的馮主任、陳所長，各位嘉賓、女士們，先生們：

晚上好！首先，我謹代表中國銀行業(yè)協(xié)會對各位領(lǐng)導、嘉賓參加本次論壇表示熱烈歡迎，同時也對金融街論壇年會組委會給予銀行業(yè)普惠金融工作的大力支持表示衷心感謝！

2013年，黨的十八屆三中全會把發(fā)展普惠金融確定為國家戰(zhàn)略，十九屆五中全會和“十四五”規(guī)劃均強調(diào)要增強金融普惠性。近期召開的中央金融工作會議重點指出要做好普惠金融大文章，把更多金融資源用于中小微企業(yè)。

十年以來，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導下，現(xiàn)代金融服務體系的普惠性凸顯，多層次、廣覆蓋和包容性金融供給格局初步建立，普惠金融發(fā)展頂層設(shè)計和政策制度更加完善細化，數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新，用于豐富融資增信手段的信用信息體系不斷健全，在服務鄉(xiāng)村振興、共同富裕、科技創(chuàng)新等國家重大戰(zhàn)略方面發(fā)揮了重要作用。同時，根據(jù)世界銀行等權(quán)威國際組織研究統(tǒng)計，我國金融包容性獲得顯著增強，普惠金融服務在國際上處于領(lǐng)先水平，部分指標已位居中高收入經(jīng)濟體前列。

一、中國銀行業(yè)普惠金融發(fā)展取得歷史性成效

一是銀行業(yè)普惠金融發(fā)展碩果累累。近年來，大型商業(yè)銀行通過數(shù)字技術(shù)賦能進行服務下沉，提升向普惠重點群體金融服務覆蓋面和資源配置力度；中小銀行發(fā)揮點多面廣優(yōu)勢，廣泛延伸暢通金融服務網(wǎng)絡(luò)的“毛細血管”，基礎(chǔ)金融服務的效率和保障水平明顯提升�？傮w來說，中國銀行業(yè)已初步建立起多層次、廣覆蓋、有競爭力的普惠金融服務體系。據(jù)統(tǒng)計，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額28.74萬億元，近五年年均增速約25%，較2018年末增長超過2倍。普惠小微授信戶數(shù)超過6000萬戶，占全部經(jīng)營主體的1/3、活躍經(jīng)營主體的1/2。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.8%，較2018年末累計降幅超過30%，市場主體融資成本顯著降低。

二是數(shù)字普惠金融快速迭代發(fā)展。近年來，銀行業(yè)持續(xù)加快普惠金融數(shù)字化進程，運用大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段有效突破地域、層級等時空限制，緩解小微企業(yè)融資“難、貴、慢、險”問題，推動普惠金融服務實現(xiàn)增量擴面、提質(zhì)增效。數(shù)字普惠金融產(chǎn)品的易用性、安全性、適老性得到明顯提升，數(shù)字金融服務場景日趨豐富，客戶服務的廣度和深度得到進一步拓展。風險管理智能化程度和自動化水平持續(xù)提升，助力普惠金融業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量處于穩(wěn)健可控水平，其中，國有五大行普惠金融業(yè)務整體不良率低于其全行平均不良率。信息不對稱問題得到進一步緩解，金融服務透明度明顯提高。總體來看，數(shù)字普惠金融的發(fā)展推動了普惠金融業(yè)務從原來的不敢做、不愿做、不會做，逐漸成為厚植客戶基礎(chǔ)的品牌業(yè)務。

三是初步構(gòu)建鄉(xiāng)村振興金融服務體系。金融資源持續(xù)向鄉(xiāng)村地區(qū)進行重點傾斜，截至9月末，全國涉農(nóng)貸款余額55.8萬億元，在各項貸款余額中占比超過20%，增速保持領(lǐng)先地位。農(nóng)村普惠金融服務均等化、便利度不斷提升，銀行業(yè)機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率97.9%，基礎(chǔ)金融服務行政村覆蓋率接近100%，做到基礎(chǔ)金融服務不出村，綜合金融服務不出鎮(zhèn)。農(nóng)村信用基石進一步夯實，涉農(nóng)貸款利率處于較低水平，鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)金融支持力度明顯提升。

二、普惠金融發(fā)展再上新臺階的幾點思考建議

當前，我國已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家和推進中國式現(xiàn)代化的新征程，普惠金融工作需要在更寬領(lǐng)域、更深層次、更大范圍上實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。因此，在守正創(chuàng)新基礎(chǔ)上，應以新時代、新戰(zhàn)略、新起點為視角，著眼于構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)、成本可負擔、風險可管控的普惠金融發(fā)展模式，重點關(guān)注以下三個方面的問題：

一是關(guān)注市場主體金融健康，貫徹負責任金融理念。金融健康是普惠金融發(fā)展的高級形態(tài)，隨著金融健康納入普惠金融政策體系，銀行機構(gòu)應著手加強金融健康能力建設(shè)，有效提升市場主體財務韌性，幫助相關(guān)客群提升收支管理、風險應對和保障以及財務規(guī)劃等方面的能力，降低因相關(guān)群體金融不健康所產(chǎn)生的潛在金融風險，實現(xiàn)銀行機構(gòu)自身穩(wěn)健經(jīng)營。另一方面，應秉持負責任金融的經(jīng)營服務理念，逐步把金融健康的理念要求融入銀行機構(gòu)業(yè)務管理各環(huán)節(jié)，通過細分客群不同特點、風險狀況和現(xiàn)實需求，提供相適應的金融產(chǎn)品和服務。

二是更加注重資源配置效率，不同類型商業(yè)銀行要有序競合、錯位競爭。要提升普惠金融資源在不同地區(qū)、不同領(lǐng)域的精準配置能力，助力縮小收入差距、城鄉(xiāng)差距和地區(qū)差距。要在調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)上下功夫，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放力度，在服務方式上要逐步實現(xiàn)從以提供融資服務為主向提供綜合金融服務轉(zhuǎn)型提升。其次，要深化運用科技手段，改進授信審批和風險管理模型，優(yōu)化普惠金融服務模式，加大對偏遠地區(qū)和無貸戶群體金融服務覆蓋面，打造健康良性的數(shù)字普惠金融生態(tài)。

三是增強與實體經(jīng)濟適配性，促進與綠色金融、科創(chuàng)金融等有機融合。聚焦當下實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域急難愁盼的突出問題，主動適應新興業(yè)態(tài)、轉(zhuǎn)型升級等金融服務需求，不斷提高新市民、老年人、殘障人士等弱勢群體金融可得性、精準度和滿意度，穩(wěn)步提升縣域地區(qū)存貸比至合理水平。其次，要服務高水平科技自立自強，完善科創(chuàng)金融專營服務模式，加大對專精特新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的支持，構(gòu)建科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)發(fā)展生態(tài)圈。要拓寬涉農(nóng)主體融資抵質(zhì)押物范圍，進一步推廣知識產(chǎn)權(quán)、生物活體、林權(quán)等動產(chǎn)和權(quán)利抵質(zhì)押融資模式，充分盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素。要增強普惠金融與綠色金融融合發(fā)展，在重點服務領(lǐng)域中融入綠色低碳發(fā)展目標，探索開發(fā)符合小微客群經(jīng)營特點的綠色金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營方式的綠色轉(zhuǎn)型提供定制化金融支持。

中國銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織，始終高度重視普惠金融工作。下一步，我們將發(fā)揮好自律維權(quán)協(xié)調(diào)服務職責，持續(xù)加強組織引導，進一步搭建好政府、監(jiān)管部門以及會員單位之間高效順暢的交流合作平臺，科學引導會員單位實現(xiàn)市場公平競爭、業(yè)務有序擴張和服務差異化發(fā)展，營造會員單位間共商共建共享的良好合作氛圍，促進尋求普惠金融安全與發(fā)展并重的最大公約數(shù)。

春華秋實，十載有成。過去十年中國銀行業(yè)普惠金融發(fā)展的成功經(jīng)驗表明，只有秉持堅守金融服務政治性和人民性理念，才能實現(xiàn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。展望未來，發(fā)展普惠金融是一項長期系統(tǒng)性工程，需要各相關(guān)主體久久為功，共同攜手走出一條具有中國特色的銀行業(yè)普惠金融發(fā)展道路！

最后，預祝本次論壇取得圓滿成功！謝謝！

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