又一家村鎮(zhèn)銀行即將宣告解散！
11月13日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，北京監(jiān)管局同意華夏銀行(600015)收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行其余20%股權(quán)，承接其全部資產(chǎn)負(fù)債、權(quán)利義務(wù)后，由華夏銀行在北京設(shè)立2家支行。與此同時(shí)，該村鎮(zhèn)銀行需按規(guī)定辦理法人機(jī)構(gòu)解散等相關(guān)事宜。
這也是今年以來首家由股份行吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行子公司并轉(zhuǎn)為自身分支機(jī)構(gòu)的案例。業(yè)內(nèi)研究人士對(duì)券商中國(guó)記者分析稱，這種由發(fā)起行進(jìn)行吸收合并的方式，有利于轉(zhuǎn)化后業(yè)務(wù)和角色的快速融入和轉(zhuǎn)換，也可有效降低經(jīng)營(yíng)成本。
合并后改為母行網(wǎng)點(diǎn)
11月13日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局披露，核準(zhǔn)華夏銀行收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的批復(fù)。這也是今年以來第一起由股份行吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行的案例。
根據(jù)上述批復(fù)，監(jiān)管同意華夏銀行受讓北京亦莊國(guó)際投資發(fā)展有限公司持有的北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行10%股權(quán)、受讓北京生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基地發(fā)展有限公司持有該村鎮(zhèn)銀行10%股權(quán)。受讓股份后，華夏銀行合計(jì)持該村鎮(zhèn)銀行100%股權(quán)。
同時(shí)，監(jiān)管部門表示，同意華夏銀行收購上述村鎮(zhèn)銀行，承接其全部資產(chǎn)負(fù)債、權(quán)利義務(wù)并設(shè)立華夏銀行北京康莊路支行及北京龐各莊支行。華夏銀行應(yīng)督促北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行按規(guī)定辦理法人機(jī)構(gòu)解散等相關(guān)事宜。
監(jiān)管部門還要求華夏銀行應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的要求完成收購事項(xiàng)，并做好機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、人員等交接工作。2家支行籌建工作結(jié)束后，向北京監(jiān)管局申請(qǐng)核準(zhǔn)開業(yè)。
華夏銀行2023年半年報(bào)顯示，截至今年6月末，該行擁有三家村鎮(zhèn)銀行。此次吸收合并的北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行，是華夏銀行發(fā)起設(shè)立的首家村鎮(zhèn)銀行，該行2010年9月開業(yè)，注冊(cè)資本1.25億元，此前華夏銀行持股比例為80%。
事實(shí)上，過去一年北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)效益下滑態(tài)勢(shì)較為明顯。半年報(bào)顯示，今年上半年，該村鎮(zhèn)銀行營(yíng)收為968.85萬元，凈利潤(rùn)僅為7.05萬元，分別較2022年同期減少28.34%和86.77%。
從資產(chǎn)端和負(fù)債端來看，該村鎮(zhèn)銀行規(guī)模下行趨勢(shì)也較為明顯。截至今年6月末，資產(chǎn)總額為6.63億元，較去年同期減少42.23%；貸款總額同比減少40.12%至4.03億元；存款總額同比減少16.34%至4.96億元。
年內(nèi)已有5家銀行“村改支”
實(shí)際上，通過主發(fā)起行吸收合并已成為村鎮(zhèn)銀行改革重組的重要路徑，而村鎮(zhèn)銀行被發(fā)起行吸收合并后改建為下屬支行，也成為自上而下多部門鼓勵(lì)支持的方式之一。
原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳曾在2021年年初發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確，對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)程度高、處置難度較大的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，在不影響當(dāng)?shù)亟鹑诜⻊?wù)的前提下，如主發(fā)起行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行改建為分支機(jī)構(gòu)。
資深金融政策研究人士、冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對(duì)券商中國(guó)記者分析時(shí)表示，“村改支”是一種比較簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)化解方式。一般由主發(fā)起行進(jìn)行吸收合并，他的優(yōu)點(diǎn)在于企業(yè)文化和管理模式比較接近，未來村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)化為分支機(jī)構(gòu)后業(yè)務(wù)融入、角色轉(zhuǎn)換也會(huì)比較快，經(jīng)營(yíng)成本可有效降低，而且如果主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行所在地沒有其他分支機(jī)構(gòu)，相當(dāng)于多了一張異地經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)牌照，也利于新的業(yè)務(wù)拓展。
“當(dāng)然，另外一方面，‘村改支’也需要主發(fā)起行自身經(jīng)營(yíng)健康、業(yè)務(wù)持續(xù)性良好，有余力、有能力參與村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解，因此‘村改支’的運(yùn)用也有一定的局限性�！敝芤銡J表示。
據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括華夏銀行吸收合并的旗下村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)，今年以來已有5家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行吸收合并而解散。其中：
2023年1月，彼時(shí)黑龍江銀保監(jiān)局批復(fù)同意哈爾濱銀行收購延壽融興村鎮(zhèn)銀行和巴彥融興村鎮(zhèn)銀行，并改建為哈爾濱銀行的分支機(jī)構(gòu)；
2023年4月，彼時(shí)遼寧銀保監(jiān)局批復(fù)同意千山金泉村鎮(zhèn)銀行因合并而解散，其全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由鞍山銀行承繼，并同意設(shè)立鞍山銀行金泉支行；
2023年4月，彼時(shí)云南銀保監(jiān)局同意昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行因被富滇銀行吸收合并而解散，前者全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)等均由富滇銀行承繼，并同意設(shè)立富滇銀行昭通鳳凰支行等7家支行。
此外，山西堯都農(nóng)商行于7月中旬召開年度股東大會(huì)，審議關(guān)于吸收合并旗下堯都惠都村鎮(zhèn)銀行、太原信都村鎮(zhèn)銀行等相關(guān)議案，但目前未披露進(jìn)展。
同時(shí)，主發(fā)起行增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份，在業(yè)內(nèi)也屢見不鮮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年7月以來，合計(jì)近10家村鎮(zhèn)銀行得到主發(fā)起行增持，增持后持股比例普遍在50%～100%之間。
多管齊下化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)
原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量已達(dá)1642家，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的36%左右。
而根據(jù)央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果，村鎮(zhèn)銀行同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)較高的金融機(jī)構(gòu)之一。截至2022年年末，其高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量為118家，同比增加15家，數(shù)量占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的31.4%。
因此，對(duì)于數(shù)量龐大的村鎮(zhèn)銀行來說，如何處理其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題已迫在眉睫。
2021年初，原銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確，進(jìn)一步壓實(shí)主發(fā)起行的風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任，也宣布了推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)化解工作開始加速推進(jìn)。
2023年，監(jiān)管導(dǎo)向更加明確。有關(guān)“推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”的表述連續(xù)出現(xiàn)在中央一號(hào)文件、原銀保監(jiān)會(huì)年度工作會(huì)議等重要文件、場(chǎng)合中。
目前，化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的方式多種多樣，主要包括主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、主發(fā)起行增持、吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開展收購等。
其中，通過主發(fā)起行吸收合并設(shè)立支行的方式，被認(rèn)為能夠有效降低主發(fā)起行化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成本；有助于區(qū)域資源優(yōu)化整合，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行提升經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控能力，立足主業(yè)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)。
但同時(shí)，作為吸收方的主發(fā)起行，在業(yè)務(wù)規(guī)模增大的同時(shí)，也需要完善內(nèi)部治理，理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的能力。更為關(guān)鍵的是，無論采用哪種方式，村鎮(zhèn)銀行都應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位。
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