創(chuàng)新是一個(gè)國(guó)家、一個(gè)民族發(fā)展進(jìn)步的不竭動(dòng)力，是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的重要力量。
近期，中央金融工作會(huì)議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，并將“科技金融”置于五篇大文章首篇�？萍冀鹑谫x予金融服務(wù)科技新使命，如何找到科技和金融聯(lián)結(jié)點(diǎn)，推動(dòng)科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，成為金融機(jī)構(gòu)的共同課題。
金融賦能科技發(fā)展
科技是第一生產(chǎn)力、金融是第一杠桿，科技金融是推動(dòng)科技創(chuàng)新的重要支撐。近年來(lái)，國(guó)家大力推進(jìn)創(chuàng)新技術(shù)發(fā)展。在“十四五”規(guī)劃“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略和及黨的“二十大”文件報(bào)告中，都提及對(duì)于科技、教育、人才的發(fā)展需求，要求大力扶持專(zhuān)精特新、高新技術(shù)等科技型企業(yè)發(fā)展。
然而，相比傳統(tǒng)行業(yè)，科創(chuàng)類(lèi)企業(yè)普遍存在前期投入大、盈利周期長(zhǎng)的難題，無(wú)論是原料采買(mǎi)、設(shè)備購(gòu)置、研發(fā)支出或市場(chǎng)開(kāi)拓，相關(guān)企業(yè)都長(zhǎng)期面臨著制約其可持續(xù)發(fā)展的資金缺口。
作為國(guó)內(nèi)率先布局科技金融的銀行之一，在國(guó)內(nèi)科創(chuàng)發(fā)展全面升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，上海銀行持續(xù)以金融活水澆灌科技型企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，不斷優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造和綠色發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
具體來(lái)說(shuō)，上海銀行將支持硬核科技企業(yè)的發(fā)展作為科技金融推進(jìn)的重點(diǎn)目標(biāo)，聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和電子信息、生命健康、汽車(chē)、高端裝備、先進(jìn)材料、時(shí)尚消費(fèi)品等六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，通過(guò)制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、隊(duì)伍建設(shè)等方式推進(jìn)科技金融專(zhuān)業(yè)化服務(wù)升級(jí)。
上海銀行積極研究行業(yè)需求共性，創(chuàng)新產(chǎn)品解決研發(fā)痛點(diǎn)。通過(guò)對(duì)半導(dǎo)體、醫(yī)藥、人工智能等行業(yè)的研究，上海銀行根據(jù)科研產(chǎn)業(yè)技術(shù)要求高、孵化周期長(zhǎng)的行業(yè)特性，整合政、產(chǎn)、學(xué)、研外部資源，設(shè)立了“集成電路”、“生命健康”等科技金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，借助實(shí)驗(yàn)室專(zhuān)家對(duì)細(xì)分行業(yè)的專(zhuān)業(yè)判斷，打破傳統(tǒng)授信模式，為先導(dǎo)企業(yè)提供中長(zhǎng)期研發(fā)資金貸款。
此外，上海銀行還通過(guò)通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)金融支持方案，對(duì)上海市各級(jí)企業(yè)技術(shù)中心提供專(zhuān)項(xiàng)信貸資源支持；并且以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科創(chuàng)投聯(lián)貸等新產(chǎn)品、新模式，加強(qiáng)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的扶持力度。
護(hù)航科企發(fā)展壯大
以上海銀行向聯(lián)影智能的授信融資為代表，隨著智能技術(shù)迭代，智慧醫(yī)療已成為生物醫(yī)藥行業(yè)重要的發(fā)展方向之一。2019年剛剛成立的聯(lián)影智能，是聯(lián)影集團(tuán)旗下在AI領(lǐng)域的重要戰(zhàn)略布局，公司主要面向醫(yī)院提供多場(chǎng)景、多疾病、全流程、一體化的智能醫(yī)療解決方案。
一方面由于企業(yè)處于初創(chuàng)期，研發(fā)投入巨大，短期資金壓力較大。另一方面，人工智能產(chǎn)業(yè)目前總體上仍處于起步階段，醫(yī)療領(lǐng)域又具備其特殊性。這種情況下，若使用傳統(tǒng)授信產(chǎn)品對(duì)接客戶(hù)，銀行與企業(yè)都將面臨較大的壓力。在了解聯(lián)影智能金融需求，并在對(duì)智能醫(yī)療行業(yè)持續(xù)研究的基礎(chǔ)上，上海銀行積極響應(yīng)定制融資方案，雙方在經(jīng)歷多輪溝通后，2021年上海銀行為聯(lián)影智能提供了創(chuàng)新的5年期研發(fā)資金貸款產(chǎn)品方案，總授信額度2.5億元，成為企業(yè)“首貸行”。2022年，出于對(duì)于智能醫(yī)療行業(yè)前景的看好，上海銀行主動(dòng)提升授信額度至4.5億元，支持聯(lián)影智能進(jìn)行持續(xù)研發(fā)投入。
聯(lián)影智能快速發(fā)展的背后，離不開(kāi)上海銀行金融創(chuàng)新的賦能。其中，該行與上海交通大學(xué)、張江集團(tuán)聯(lián)合成立“生命健康聯(lián)合創(chuàng)新中心”功不可沒(méi)。
通過(guò)整合三方優(yōu)勢(shì)資源，建立“一個(gè)專(zhuān)家?guī)�，一組特色金融產(chǎn)品，一套線(xiàn)上服務(wù)平臺(tái)”，“生命健康聯(lián)合創(chuàng)新中心”借助張江集團(tuán)豐富的科創(chuàng)投資經(jīng)驗(yàn)、上海交大生物醫(yī)學(xué)工程學(xué)院優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源和生命科學(xué)領(lǐng)域?qū)I(yè)能力，幫助生命健康領(lǐng)域科創(chuàng)類(lèi)項(xiàng)目獲得投融資支持，完成成果轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)較好的社會(huì)效應(yīng)和經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。這一創(chuàng)新模式在支持聯(lián)影醫(yī)療等企業(yè)研發(fā)資金貸款需求的過(guò)程中發(fā)揮了重要作用。
除此之外，上海銀行還以政府園區(qū)為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)授信風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和科技型企業(yè)的深度服務(wù)。以銀瑞光電為典型案例，作為主營(yíng)業(yè)務(wù)為各類(lèi)導(dǎo)電銀漿用銀粉、稀土發(fā)光材料和先進(jìn)表面材料等光電功能材料的研發(fā)和生產(chǎn)的科創(chuàng)型公司，銀瑞光電在2021年投產(chǎn)初始階段，因前期資金投入大、彼時(shí)利潤(rùn)金額較低等多重因素影響，信用擔(dān)保措施不足。
在園區(qū)企服中心的推薦下，上海銀行采用園區(qū)企服金融產(chǎn)品+集團(tuán)擔(dān)保的措施，最大程度降低了首次合作的風(fēng)險(xiǎn)；此外，還通過(guò)設(shè)計(jì)表內(nèi)流貸+供應(yīng)鏈的金融服務(wù)方案，為銀瑞光電解決了流動(dòng)資金的需求，目前，雙方已達(dá)成了長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，上海銀行成為銀瑞光電第一大合作銀行、結(jié)算第一大行、貼現(xiàn)第一大行。
激活產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)能
近年來(lái)，上海銀行發(fā)力科創(chuàng)、綠色、制造業(yè)等，不斷提升金融服務(wù)能級(jí)。為支持專(zhuān)精特新企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和拓寬服務(wù)內(nèi)涵，服務(wù)企業(yè)全生命周期需求。該行通過(guò)創(chuàng)新專(zhuān)利許可收益權(quán)質(zhì)押融資等模式，為科創(chuàng)企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，入選全國(guó)首批知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資及保險(xiǎn)20大典型案例；通過(guò)創(chuàng)設(shè)科創(chuàng)“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，與各類(lèi)專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)共同服務(wù)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)；開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)探索，為高成長(zhǎng)性企業(yè)提供股債融合的金融支持；整合政、產(chǎn)、學(xué)、研外部資源，與專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、科研院校合作，目前已設(shè)立“集成電路”“生命健康”兩個(gè)科創(chuàng)金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，初步形成針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的多方合作模式。
從上海銀行此前發(fā)布的半年度報(bào)告來(lái)看，截至2023年6月30日，上海銀行半數(shù)以上分行已設(shè)立科創(chuàng)專(zhuān)班，上海銀行累計(jì)科技型企業(yè)貸款余額超過(guò)1300億元，較2022年末數(shù)據(jù)增長(zhǎng)25個(gè)百分點(diǎn)，其中，僅在當(dāng)期報(bào)告期內(nèi)，上海銀行已實(shí)現(xiàn)承銷(xiāo)科創(chuàng)票據(jù)規(guī)51.86億元規(guī)模，引導(dǎo)市場(chǎng)資金更加有效地參與產(chǎn)業(yè)升級(jí)，精準(zhǔn)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)融資需求。
服務(wù)客戶(hù)數(shù)量方面，2023上半年上海銀行專(zhuān)精特新企業(yè)貸款客戶(hù)超1300戶(hù)，高新技術(shù)貸款客戶(hù)超2600戶(hù)，在上海產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新大會(huì)發(fā)布的“2023上海硬核科技企業(yè)TOP100榜單企業(yè)”中，上海銀行服務(wù)企業(yè)覆蓋半數(shù)以上。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，未來(lái)的發(fā)展方式、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)動(dòng)能無(wú)疑都會(huì)發(fā)生變化，只有以新理念、新格局引領(lǐng)謀劃布局，才能實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、有效率和可持續(xù)的長(zhǎng)期發(fā)展。身為金融行業(yè)代表性機(jī)構(gòu)之一，上海銀行以“精品銀行”為愿景，持續(xù)以己之能，為科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入源源不斷的新動(dòng)力。
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