以金融科技為基礎(chǔ)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)，已經(jīng)成為多家銀行發(fā)力的重點(diǎn)，甚至重塑商業(yè)銀行的底層邏輯�！吨袊�(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2022）》顯示，59.9%的銀行家選擇“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，比2021年度高出3.6個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)位列首位。麥肯錫的一份報(bào)告則顯示，現(xiàn)在，世界上大約73%的銀行互動(dòng)都是通過(guò)數(shù)字渠道進(jìn)行的。因此，擁抱數(shù)字，已經(jīng)不是銀行的“選答題”，而是“必答題”。
既然已經(jīng)成為“必答題”，就要求現(xiàn)階段商業(yè)銀行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能只是停留在喊口號(hào)階段，而是將數(shù)字化戰(zhàn)略全面融入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管控、組織體系等方面，成為國(guó)內(nèi)服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)頭羊和排頭兵。近年來(lái)，在應(yīng)用金融科技，擁抱數(shù)字時(shí)代方面，上海銀行已經(jīng)為業(yè)內(nèi)做出良好表率。
三季報(bào)，暗含數(shù)字轉(zhuǎn)型方向
存款方面，近年來(lái)，該行加強(qiáng)產(chǎn)品和交易驅(qū)動(dòng)，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運(yùn)用線上化產(chǎn)品，為企業(yè)和居民提供便捷的線上化金融服務(wù)，帶動(dòng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。根據(jù)該行2023三季報(bào)，人民幣公司存款余額10,659.40億元，較上年末增長(zhǎng)3.55%；2023年1-9月，人民幣公司存款付息率1.93%，同比下降14個(gè)基點(diǎn)。
報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)將支持宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和自身業(yè)務(wù)發(fā)展緊密銜接，積極拓展信貸業(yè)務(wù)，加快重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至三季度末，公司客戶總數(shù)28.36萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)3.81%；人民幣公司貸款和墊款余額7,962.93億元，較上年末增長(zhǎng)10.27%；。
作為全國(guó)乃至全球的科創(chuàng)中心之一，上海匯聚了大量的創(chuàng)新性企業(yè)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，上海目前“專精特新”中小企業(yè)高達(dá)8000多家。其中相當(dāng)一部分由于市場(chǎng)體量，經(jīng)營(yíng)規(guī)模等因素，通過(guò)傳統(tǒng)金融手段獲取資金支持的渠道非常有限。為這些企業(yè)提供資金支持，既是上海銀行彰顯自身特色的好機(jī)會(huì)，也是貫徹落實(shí)國(guó)家對(duì)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)金融普惠性的要求。
2023年9月末，該行普惠型貸款余額1,338.59億元，同口徑較上年末增長(zhǎng)24.84%；綠色貸款余額978.10億元，較上年末增長(zhǎng)49.63%；科技型企業(yè)貸款余額1,362.38億元，較上年末增長(zhǎng)31.16%；在上海產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新大會(huì)發(fā)布的“2023上海硬核科技企業(yè)TOP100榜單企業(yè)”中，該行服務(wù)企業(yè)覆蓋半數(shù)以上。
與此同時(shí)，該行的傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)依舊保持增長(zhǎng)。制造業(yè)貸款余額854.17億元，較上年末增長(zhǎng)27.90%；民生金融貸款余額1,053.40億元，較上年末增長(zhǎng)8.40%；線上供應(yīng)鏈貸款余額543.83億元，較上年末增長(zhǎng)4.31%。
無(wú)論是在日益激烈的存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)中拔得先機(jī)，還是要將貸款“放準(zhǔn)放好”，服務(wù)國(guó)家大政針?lè)结槪茧x不開金融科技基礎(chǔ)上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加持。而上海銀行近年來(lái)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的布局，已經(jīng)取得了一系列顯著理論和應(yīng)用成果。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型，底層數(shù)據(jù)是關(guān)鍵
梳理上海銀行發(fā)布的2023半年報(bào)可以發(fā)現(xiàn)，對(duì)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的提及多達(dá)30處，可見該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不止停留在口號(hào)與政策層面，而是已經(jīng)深入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)的“毛細(xì)血管”之中，成為該行開展業(yè)務(wù)的重要推手。
例如，該行設(shè)有專門的金融科技部，作為科技板塊的牽頭業(yè)務(wù)部門，像是一個(gè)“智慧大腦”，圍繞上海銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷探索新技術(shù)、拓展新場(chǎng)景、優(yōu)化新業(yè)態(tài)，積極為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能，持續(xù)為上�？苿�(chuàng)中心和金融中心建設(shè)貢獻(xiàn)著科技智慧和力量。
作為距離科技最近的部門，金融科技部每天都可以接觸到全球前沿科技應(yīng)用的成果，其中不乏AIGC、ChatGPT這些全球頂尖人工智能技術(shù)，如何將這些技術(shù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，是該部無(wú)時(shí)無(wú)刻不在研究的問(wèn)題。而“頭腦風(fēng)暴”可以集思廣益，為盡快實(shí)現(xiàn)成果轉(zhuǎn)化起到不經(jīng)意的效果。
據(jù)公開報(bào)道，該行不定期舉辦“火花沙龍”創(chuàng)新創(chuàng)意交流活動(dòng)，為內(nèi)外新產(chǎn)品、新技術(shù)交流建立有效連接，加強(qiáng)全行創(chuàng)新資源儲(chǔ)備，推動(dòng)前沿技術(shù)快速落地，其中就包括ChatGPT在金融里的應(yīng)用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過(guò)建成全行“火花”創(chuàng)新平臺(tái)，已經(jīng)新增18個(gè)創(chuàng)新創(chuàng)意項(xiàng)目，其中15個(gè)創(chuàng)意轉(zhuǎn)化立項(xiàng)。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵要素，數(shù)字化轉(zhuǎn)型，離不開對(duì)底層數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)處理應(yīng)用。但在激活數(shù)據(jù)要素，支撐轉(zhuǎn)型發(fā)展的過(guò)程中，由于數(shù)據(jù)本身的固有特質(zhì)，使得銀行依然面臨許多痛點(diǎn)和挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)要素價(jià)值往往難以釋放，如何解決業(yè)務(wù)需求和數(shù)據(jù)本身之間的矛盾，上海銀行對(duì)此做出了有益探索。
上海銀行自2013年即啟動(dòng)數(shù)據(jù)治理規(guī)劃明確清晰的實(shí)施路徑，于2022年啟動(dòng)了數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系建設(shè)工作，并于2023年成為全國(guó)首家通過(guò)“數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型（DCMM）”量化管理級(jí)（4級(jí)）的城市商業(yè)銀行。在此基礎(chǔ)上研究并形成《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系》白皮書，為業(yè)界提供了上海銀行發(fā)展模式下的數(shù)據(jù)管理經(jīng)驗(yàn)和勞動(dòng)成果，為進(jìn)一步研究和釋放銀行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值、促進(jìn)銀行業(yè)數(shù)據(jù)要素流通起到了參考和支撐的重大作用。
在研究新成果的同時(shí)，數(shù)據(jù)治理規(guī)劃也帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的效益。據(jù)財(cái)報(bào)公布數(shù)據(jù)顯示，該行基于數(shù)字模型的營(yíng)銷獲客活客數(shù)量同比提升62%；智能客服方面，全渠道智能自助服務(wù)占比超80%，在線分流率超97%；智能運(yùn)營(yíng)方面，建立數(shù)字員工管理體系，激發(fā)數(shù)字化潛能，累計(jì)上線200多個(gè)數(shù)字員工，提升運(yùn)營(yíng)效率。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型，流淌城市溫度
據(jù)財(cái)報(bào)，2023年9月末，該行養(yǎng)老金客戶158.07萬(wàn)戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一；管理養(yǎng)老金客戶綜合資產(chǎn)（AUM）4,517.96億元，占零售客戶AUM的比重為47.41%，較上年末提高0.45個(gè)百分點(diǎn)。
作為服務(wù)上海地區(qū)逾三分之一養(yǎng)老金客戶的國(guó)資金融機(jī)構(gòu)，上海銀行始終堅(jiān)持“敬老、為老、愛老”理念，持續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老金融升級(jí)發(fā)展，從智慧化、適老化、數(shù)字化等方面,不斷豐富養(yǎng)老金融服務(wù)內(nèi)涵，其中也有數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一份功勞。
金融業(yè)務(wù)不斷數(shù)字化的潮流，在給大家生活帶來(lái)便利的同時(shí)，也給不會(huì)熟練使用數(shù)字產(chǎn)品的老年群體帶來(lái)了些許困擾。該行的“云網(wǎng)點(diǎn)”就是推進(jìn)金融科技與業(yè)務(wù)深度融合的產(chǎn)物，既有傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)面人工服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，又可滿足在家安心便捷辦理的需求。成為上門服務(wù)之外有力的線上化支撐，讓老年群體不致成為數(shù)字時(shí)代的“孤兒”。
具體說(shuō)來(lái)，該行持續(xù)圍繞老年人使用手機(jī)銀行的難點(diǎn)與痛點(diǎn)，從界面、交互、流程等推進(jìn)“云網(wǎng)點(diǎn)”適老體驗(yàn)提升。只需有網(wǎng)絡(luò)就可辦理，流程上擯棄傳統(tǒng)線下復(fù)雜流程，一鍵呼入，口述訴求即可輕松辦理。還于首頁(yè)顯著位置顯示“云網(wǎng)點(diǎn)”入口圖標(biāo)，簡(jiǎn)化菜單內(nèi)容并提供方言服務(wù)，讓老年人敢用、會(huì)用、好用，提升了金融服務(wù)的普惠性和可得性，有力體現(xiàn)了上海的“城市溫度”。
目前，“云網(wǎng)點(diǎn)”已覆蓋老年群體常用的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，支持老年客戶常用的大額轉(zhuǎn)賬、密碼服務(wù)等常用交易場(chǎng)景。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年以來(lái)，云網(wǎng)點(diǎn)年累計(jì)服務(wù)客戶逾22.5萬(wàn)人次，60歲以上老年客戶呼入量較去年同期增長(zhǎng)1.5倍。
積極融入金融科技為基礎(chǔ)的數(shù)字轉(zhuǎn)型，在為上海銀行業(yè)務(wù)開辟了全新思路方向的同時(shí)，也使得該行具備鮮明特色，能夠更好立足上海，服務(wù)城市與國(guó)家發(fā)展的大局，并以“專業(yè)、可信賴、有溫度、有情懷”的使命擔(dān)當(dāng)，踐行金融為民的初心承諾，助力人民群眾樂(lè)享美好生活。
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