12月1日，中國郵政儲蓄銀行以“擁抱數(shù)字郵儲i時代”為主題，召開數(shù)字金融大會暨手機(jī)銀行9.0發(fā)布會，發(fā)布了包括手機(jī)銀行9.0在內(nèi)的四項(xiàng)數(shù)字金融“i”系列成果。郵儲銀行副行長牛新莊、工會主席劉敏、零售業(yè)務(wù)總監(jiān)梁世棟出席活動。
據(jù)介紹，郵儲銀行數(shù)字金融“i”系列成果分別為“i-Bank”手機(jī)銀行9.0、“i-Cube”智慧魔方運(yùn)營平臺、“i-Open”開放銀行服務(wù)平臺、“i-Super”金融數(shù)字化指數(shù)。發(fā)布會通過“專”“精”“無”“全”四個關(guān)鍵字，“知我”“懂我”“伴我”“為我”四個服務(wù)理念，展示了郵儲銀行特色化、差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。
牛新莊在致辭中表示，郵儲銀行著力夯實(shí)數(shù)字能力根基，打造數(shù)字郵儲智慧（intelligent）、創(chuàng)新（innovative）、普惠（inclusive）、迭代（iterative）的i時代。今年年初，郵儲銀行提出圍繞“五大差異化增長極”打造差異化發(fā)展特色，探索在“三農(nóng)”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場五個方面培育特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢。而依托數(shù)字金融能力，郵儲銀行將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)，能夠?yàn)闃?gòu)筑差異化優(yōu)勢開辟新路徑、跑出“加速度”。
以“知我”的初心
提供專業(yè)財顧、專屬體驗(yàn)、專心陪伴、專注守護(hù)
發(fā)布會上，郵儲銀行正式發(fā)布“i-Bank”手機(jī)銀行9.0版本，致力于打磨專業(yè)化的線上金融服務(wù)，為客戶創(chuàng)造美好的生活體驗(yàn)。
在手機(jī)銀行9.0版本中，郵儲銀行突出以客戶為中心的服務(wù)理念，構(gòu)建資產(chǎn)配置體系和財富管家體系，為客戶提供專業(yè)財顧服務(wù)，打造集“投資問診-產(chǎn)品貨架-財富規(guī)劃”于一體的全方位財富資產(chǎn)配置服務(wù)體系和集“收支管理-賬務(wù)管理-待辦管理”于一體的財富管家體系，幫助客戶全面掌握自身財務(wù)狀況。
郵儲銀行始終注重為客戶打造優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)，手機(jī)銀行9.0版本提升互動趣味性，豐富消息中心業(yè)務(wù)提醒種類，完善消息管家服務(wù)；在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)主題盲盒，讓換膚增加神秘感和趣味性；新增桌面小組件、生日/節(jié)日祝福等有趣、好用的互動功能，讓線上金融服務(wù)更多彩。此外，郵儲銀行手機(jī)銀行9.0版本改版搜索結(jié)果展示頁面，增加“猜您想找”模塊，分類展示搜索結(jié)果，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析和自然語言分詞處理技術(shù)，提高搜索預(yù)測準(zhǔn)確率。
依托金融科技力量，郵儲銀行手機(jī)銀行9.0版本打造“AI空間+數(shù)字員工+視頻客服”的沉浸式陪伴服務(wù)。其中，AI空間通過下拉手機(jī)銀行首頁進(jìn)入，向客戶直觀展示本月收支、常用繳費(fèi)、最近收款人等信息，為客戶提供更具科技感的定制服務(wù)。數(shù)字員工可精準(zhǔn)識別客戶提問，為客戶提供智能問答、業(yè)務(wù)辦理、產(chǎn)品介紹等服務(wù)，7*24小時提供個性化、智能化、可視化的交互服務(wù)。此外，遠(yuǎn)程視頻客服為客戶提供集綜合查詢、線上辦理、手語等于一體的可視化交互服務(wù)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程高效溝通。
郵儲銀行手機(jī)銀行9.0版本在智能風(fēng)控上做到了安全管家和流程優(yōu)化并駕齊驅(qū)，專注守護(hù)客戶資產(chǎn)安全。具體而言，郵儲銀行完成全渠道去令牌化改造，手機(jī)銀行9.0版本依托大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，在提升客戶體驗(yàn)的同時保障交易安全性；支持客戶在可信設(shè)備授權(quán)開通免登錄快速交易功能，日累計1萬元以下向常用收款人轉(zhuǎn)賬無需登錄手機(jī)銀行；上線基礎(chǔ)認(rèn)證方式設(shè)置功能，支持客戶自主選擇5萬元以下轉(zhuǎn)賬交易環(huán)節(jié)的認(rèn)證方式，打造更加便捷、安全的客戶體驗(yàn)。
以“懂我”的細(xì)心
實(shí)現(xiàn)精細(xì)分群、精密監(jiān)測、精準(zhǔn)推送、精確評估
“i-Cube”智慧魔方運(yùn)營平臺是郵儲銀行將集約化、數(shù)字化深入經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變?yōu)橐徽滓撞僮鳌⒖蓤?zhí)行、可視化的系統(tǒng)工具，形成“數(shù)據(jù)采集-客戶畫像-策略配置-精準(zhǔn)觸達(dá)-運(yùn)營監(jiān)控-跟蹤評估”為一體的運(yùn)營全流程閉環(huán)管理，可大幅提升客戶經(jīng)營效率。
“i-Cube”智慧魔方運(yùn)營平臺首先在于對客戶的精細(xì)劃分。該平臺通過整合數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)分層分群、千人千面的捕捉、分析、觸達(dá)，并采用“桑基圖”等工具進(jìn)行客群路徑追蹤，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)實(shí)時展示、屬性變化實(shí)時可知、交易規(guī)律實(shí)時掌握、客群分布實(shí)時分析，及時了解客戶金融需求變化情況。
在此基礎(chǔ)上，“i-Cube”智慧魔方運(yùn)營平臺統(tǒng)籌建立適應(yīng)客戶行為的營銷資源和權(quán)益配置機(jī)制，對客戶生命周期進(jìn)行劃分，結(jié)合關(guān)鍵業(yè)務(wù)路徑節(jié)點(diǎn)和用戶旅程，配置自動化的精準(zhǔn)觸達(dá)策略，通過手機(jī)銀行彈窗、PUSH推送、短信等渠道，探索自動化、集約化運(yùn)營客戶的新模式，最終平臺會自動生成效益評估報告，形成良性數(shù)據(jù)反饋機(jī)制，不斷迭代優(yōu)化策略。
以“伴我”的使命
形成無界開放、無形服務(wù)、無感融合、無限擴(kuò)展
開放銀行是一種平臺化商業(yè)模式，通過與商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程和其他業(yè)務(wù)功能，為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的客戶、員工、第三方開發(fā)者、金融科技公司、供應(yīng)商和其他合作伙伴提供服務(wù)，使銀行創(chuàng)造出新的價值，構(gòu)建新的核心能力。郵儲銀行“i-Open”開放銀行服務(wù)平臺，不斷拓寬金融服務(wù)的邊界，攜手多方共同推動“金融+生活”“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”及“線上+線下”有機(jī)融合，打造與C端、B端、G端、F端用戶及客戶聯(lián)動發(fā)展、合作共贏的數(shù)字生態(tài)銀行。
值得注意的是，通過“i-Open”開放銀行服務(wù)平臺，郵儲銀行積極探索產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)新路徑、新模式，集“開放能力、解決方案和金融云”為一體，大力推廣創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效，為各類經(jīng)營主體提供信貸金融支持，量身打造產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案，形成“平臺金融+場景+產(chǎn)業(yè)”新模式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供金融支持，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
郵儲銀行各分支機(jī)構(gòu)依托“i-Open”開放銀行服務(wù)平臺的數(shù)字金融能力，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣e極做好產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。其中，郵儲銀行陜西省分行精準(zhǔn)聚焦貨運(yùn)車主客群，創(chuàng)新開發(fā)數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈“車主貸”產(chǎn)品，為34萬平臺用戶提供純線上貸款，客戶從發(fā)起授信申請到完成貸款支用，僅需10分鐘。郵儲銀行海南省分行立足地方經(jīng)濟(jì)特色，打造智慧橡膠平臺服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以“數(shù)據(jù)驅(qū)動”深化當(dāng)?shù)靥厣鹉z產(chǎn)業(yè)鏈與金融融合，圍繞橡膠生產(chǎn)、收購金融服務(wù)的難題，推動構(gòu)建良好的農(nóng)村地區(qū)信用體系，開創(chuàng)“平臺+農(nóng)戶+科技+金融”服務(wù)新模式。
以“為我”的態(tài)度
探索全盤規(guī)劃、全面評價、全新方法、全局優(yōu)化
“i-Super”金融數(shù)字化指數(shù)，是郵儲銀行構(gòu)建的可持續(xù)迭代優(yōu)化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價指數(shù)，可為郵儲銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀趨勢分析、成效成果評估、優(yōu)勢差距識別、轉(zhuǎn)型路徑優(yōu)化提供有力支撐。
郵儲銀行“i-Super”金融數(shù)字化指數(shù)立足“企業(yè)級-業(yè)務(wù)級-區(qū)域級”三大主體視角進(jìn)行全盤規(guī)劃，根據(jù)不同評價主體特點(diǎn)，設(shè)置差異化的評價指標(biāo)，分別輸出對應(yīng)的金融數(shù)字化指數(shù)，圍繞基建數(shù)字化（Infrastructure）、管理數(shù)字化（Supervision）、經(jīng)營數(shù)字化（User-operation）、產(chǎn)品數(shù)字化（Product）、生態(tài)數(shù)字化（Ecosystem）和風(fēng)控數(shù)字化（Risk）六大數(shù)字化一級核心能力，設(shè)置多級多項(xiàng)細(xì)化指標(biāo)，逐級深入、層層分解，支持對銀行整體、業(yè)務(wù)板塊、分支機(jī)構(gòu)多維度視角的前中后臺數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作展開全面評價，轉(zhuǎn)型成效成果一目了然，轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀趨勢盡在掌握。
與業(yè)界已有的數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價研究相比，郵儲銀行“i-Super”金融數(shù)字化指數(shù)采用全新方法進(jìn)行創(chuàng)新優(yōu)化，通過引入證券指數(shù)編制方法論，同時結(jié)合專業(yè)統(tǒng)計模型，合理確定各項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重，構(gòu)建專業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價體系，實(shí)現(xiàn)評價指標(biāo)及指數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化、可量化、實(shí)時化，增強(qiáng)評價的直觀性、專業(yè)性、可比性、持續(xù)性，打造靈活迭代的數(shù)字化轉(zhuǎn)型評估工具，評價結(jié)果支持以各類可視化圖表的形式進(jìn)行展示，全面直觀呈現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型各領(lǐng)域發(fā)展情況。
值得一提的是，此次發(fā)布會由郵儲銀行手機(jī)銀行智能機(jī)器人客服“智慧小郵”主持，將郵儲銀行“數(shù)字員工家族”驚喜亮相作為大會開篇，以生動活潑的形式，展示了特色化的郵儲數(shù)字金融新業(yè)態(tài)。未來，這些數(shù)字員工將通過郵儲銀行手機(jī)銀行、信用卡APP、智能網(wǎng)點(diǎn)、微信公眾號等線上線下渠道，為客戶提供全新的金融服務(wù)體驗(yàn)。
下一步，郵儲銀行將深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會中央金融工作會議精神，堅定不移落實(shí)中國特色金融發(fā)展之路要求，貫徹落實(shí)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，不斷提升數(shù)字金融服務(wù)能力，作出更多金融服務(wù)創(chuàng)新成果，滿足人民對美好生活向往的金融需求。
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