12月1日，央行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官一連公布幾十張罰單，被罰對(duì)象包括銀行、保險(xiǎn)資管、理財(cái)子公司。其中，中信銀行(601998)、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行(601988)和興銀理財(cái)因涉及多項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，合計(jì)被罰沒(méi)超3億元。
具體來(lái)看，中信銀行罰款項(xiàng)數(shù)和金額最多，因存在56件主要違法違規(guī)事實(shí)，金融監(jiān)督管理總局于11月16日決定，對(duì)中信銀行股份有限公司罰沒(méi)合計(jì)超2.24億元。另外，中國(guó)人保(601319)資產(chǎn)管理有限公司、合眾資產(chǎn)管理股份有限公司、光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司、國(guó)壽投資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司等4家保險(xiǎn)資管公司被罰，合計(jì)被罰超800萬(wàn)元。
中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，此次處罰所涉問(wèn)題均發(fā)生在2019年及以前年度，該行已根據(jù)監(jiān)管意見(jiàn)，全部完成整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，后續(xù)將堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，筑牢內(nèi)控防線，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
另有建設(shè)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布公告指出，該行已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，相關(guān)責(zé)任人已進(jìn)行了問(wèn)責(zé)。下一步將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，繼續(xù)堅(jiān)持從嚴(yán)治行，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷提升服務(wù)水平。
有銀行被罰超2.24億元
本次公布的罰單中，中信銀行罰款項(xiàng)數(shù)和金額最多。罰單顯示，該行因違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定；關(guān)聯(lián)貸款管理不合規(guī)；績(jī)效考核不符合規(guī)定；重大關(guān)聯(lián)交易信息披露不充分；統(tǒng)一授信管理不符合要求；內(nèi)審人員配置不足；案件防控工作落實(shí)不到位；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確；并購(gòu)貸款“三查”失職；違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款收購(gòu)保險(xiǎn)公司股權(quán)；發(fā)放大量貸款代持本行不良；流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)未嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”要求等五十六項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)。
根據(jù)有關(guān)規(guī)定，中信銀行被罰沒(méi)合計(jì)超2.24億元，其中對(duì)總行罰款1.52億元、沒(méi)收違法所得462.59萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款6770萬(wàn)元。同時(shí)，該行還有多名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款，還有人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
另外，建設(shè)銀行因單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作；違規(guī)通過(guò)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品；代銷(xiāo)利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品未按規(guī)定提供完整合同材料等十八項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，被沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)3791.88萬(wàn)元。其中，總行2041.88萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)1750萬(wàn)元。
中國(guó)銀行被央行處以警告，沒(méi)收違法所得37.34萬(wàn)元，罰款3664.2萬(wàn)元，因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定等12項(xiàng)違法行為類(lèi)型。
農(nóng)業(yè)銀行因流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資；貸款受托支付問(wèn)題整改不到位；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確；個(gè)別精準(zhǔn)扶貧貸款被挪用；不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程問(wèn)題整改不到位等13項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，被沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)2710.97萬(wàn)元。其中，總行570.97萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)2140萬(wàn)元。
此次被罰的還包括一家銀行理財(cái)子公司，興銀理財(cái)則因理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送；開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品壓降不到位等八項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，被罰款合計(jì)1240萬(wàn)元。
多家銀行回應(yīng)：已按照監(jiān)管要求全部整改完畢
對(duì)于此次被罰，中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“今日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布2019年對(duì)我行開(kāi)展綜合檢查進(jìn)行行政處罰的決定，這與前期司法機(jī)關(guān)對(duì)時(shí)任行長(zhǎng)孫德順嚴(yán)重違紀(jì)違法案件的依法判決，都充分體現(xiàn)了中央金融工作會(huì)議提出的‘全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)’的要求，我行誠(chéng)懇接受、堅(jiān)決服從、堅(jiān)定執(zhí)行。此次處罰所涉問(wèn)題均發(fā)生在2019年及以前年度，我行已根據(jù)監(jiān)管意見(jiàn)，全部完成整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理�！�
上述負(fù)責(zé)人表示，四年來(lái)，該行深刻汲取孫德順案件教訓(xùn)，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，取得顯著成效，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)穩(wěn)中向好。將認(rèn)真落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)定踐行金融工作的政治性、人民性，始終堅(jiān)持依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，筑牢內(nèi)控防線，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，努力當(dāng)好維護(hù)金融穩(wěn)定的主力軍，為國(guó)家金融、經(jīng)濟(jì)安全與發(fā)展作出中信貢獻(xiàn)。
另外建行在其官網(wǎng)回復(fù)稱，此次處罰是基于2019年原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合規(guī)性、金融服務(wù)收費(fèi)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出的。所涉及的問(wèn)題均發(fā)生在2019年以前，該行已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，相關(guān)責(zé)任人已進(jìn)行了問(wèn)責(zé)。下一步該行將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，繼續(xù)堅(jiān)持從嚴(yán)治行，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷提升服務(wù)水平。
對(duì)于相關(guān)罰單，農(nóng)業(yè)銀行回應(yīng)稱，此次處罰所涉問(wèn)題是原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)2017年風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查整改情況現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的該行流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、貸款受托支付問(wèn)題整改不到位等行為。在檢查結(jié)束后，該行立即整改了大部分問(wèn)題，其他系統(tǒng)性整改整改事項(xiàng)目前也已全部整改完畢，后續(xù)將認(rèn)真反思、汲取教訓(xùn)，持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)管理，進(jìn)一步強(qiáng)化制度執(zhí)行，做好長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。
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