杭州銀行副行長陳嵐:做好普惠金融、科技金融、數(shù)字金融三大文章 走穩(wěn)高質(zhì)量發(fā)展之路

2023-12-18 15:41:08 和訊銀行  王曉雨

  12月12日,由和訊網(wǎng)主辦的財(cái)經(jīng)中國2023年會(huì)暨第21屆財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜·銀行業(yè)論壇成功舉行,杭州銀行副行長陳嵐應(yīng)邀出席并發(fā)表主題演講,介紹杭州銀行在踐行普惠金融、科技金融和數(shù)字金融方面的諸多探索實(shí)踐。

  陳嵐表示,杭州銀行緊跟政策導(dǎo)向,始終以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民作為己任,守正創(chuàng)新,圍繞創(chuàng)新深化、改革升級(jí)、賦能提升,在服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展、科技金融和數(shù)字金融等方面開展了一系列獨(dú)具特色的創(chuàng)新實(shí)踐。

  積極探索普惠金融發(fā)展新模式

  在深化創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式方面,陳嵐介紹稱,杭州銀行于2017年在國務(wù)院設(shè)立的臺(tái)州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)內(nèi)成立了專門開展信用小微業(yè)務(wù)的臺(tái)州分行,作為探索小微金融模式創(chuàng)新的專營機(jī)構(gòu),同時(shí)成立了由總行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組,并制定了信用小微專營模式的基本法和指導(dǎo)方針,為其順利發(fā)展提供了支撐和保障。

  2021年7月,杭州銀行成立了信用小微事業(yè)部,正式實(shí)施信用小微專營,已在臺(tái)州、金華、寧波、杭州、合肥、上海、深圳等區(qū)域機(jī)構(gòu)內(nèi)成立信用小微專營團(tuán)隊(duì),專門從事小微業(yè)務(wù)的拓展及服務(wù)。

  在信用小微專營模式之下,杭州銀行明確了額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)低、快速高效、人員自主培養(yǎng)的商業(yè)模式,聚焦當(dāng)?shù)氐木用、小?guī)模私營業(yè)主、個(gè)體工商戶和三農(nóng)客群,重點(diǎn)開展100萬元以下的信用貸款投放,堅(jiān)持規(guī)劃區(qū)域發(fā)展,注重行業(yè)特征的積累,落實(shí)“三問三看”和交叉驗(yàn)證相結(jié)合的信貸技術(shù)的應(yīng)用,交付了40余份的信用小微專門的行業(yè)報(bào)告,搭建了156個(gè)營銷與風(fēng)險(xiǎn)模型。

  截至目前,杭州銀行信用小微專營模式整體運(yùn)營良好,該模式下貸款余額達(dá)到65.55億元,整體戶均90萬,不良率僅為0.33%。

  探索創(chuàng)新科技金融體系建設(shè),實(shí)現(xiàn)差異化競爭

  “如果說普惠金融服務(wù)模式的創(chuàng)新深化是我行體現(xiàn)自身價(jià)值、創(chuàng)造新的價(jià)值增長點(diǎn)的一種必然選擇,那么對(duì)科技金融體系建設(shè)的探索和創(chuàng)新就是我行實(shí)現(xiàn)差異化競爭的特色舉措。”陳嵐表示。

  陳嵐介紹稱,杭州銀行深耕科技金融板塊14年,2009年設(shè)立全省首家科技專營支行,2016年成立國內(nèi)首家事業(yè)部制專營機(jī)構(gòu),再到今年整合全行科技金融資源,打造科創(chuàng)金融事業(yè)總部。先后經(jīng)歷了以銀政合作為主的科創(chuàng)1.0模式、銀投合作為主的科創(chuàng)2.0模式和向數(shù)據(jù)與行業(yè)專業(yè)化驅(qū)動(dòng)的科創(chuàng)3.0模式。

  目前,在科創(chuàng)3.0階段,杭州銀行更多地從企業(yè)角度關(guān)注行業(yè),了解企業(yè)經(jīng)營需求,逐步建立起包括但不限于信貸的綜合服務(wù)體系。行業(yè)上聚焦泛信息、泛醫(yī)療、泛綠色、泛制造四大領(lǐng)域,圍繞符合未來產(chǎn)業(yè)升級(jí)的高成長型企業(yè)進(jìn)行服務(wù)。

  截至今年9月末,杭州銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超過1.2萬戶,融資余額突破550億元,累計(jì)投放超過1700億,服務(wù)企業(yè)中95%以上為民營企業(yè),75%以上為小微企業(yè),首次獲得銀行貸款客戶占比超過35%。

  以科技賦能,做深做實(shí)數(shù)字金融

  “我想數(shù)字金融能力的穩(wěn)固提升,是我們應(yīng)對(duì)同業(yè)競爭、實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的一個(gè)重要基石!标悕贡硎。

  在做實(shí)、做深數(shù)字金融能力方面,陳嵐介紹稱,杭州銀行積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能,對(duì)小微金融抵押、信用、數(shù)據(jù)三大支柱進(jìn)行提煉優(yōu)化,助推普惠金融的擴(kuò)面提質(zhì)增量。并在產(chǎn)品整合、流程優(yōu)化、數(shù)據(jù)賦能的基礎(chǔ)上推出了“云抵貸”及“云小貸”數(shù)字化平臺(tái)。

  目前,杭州銀行小微貸款近七成業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、系統(tǒng)模型審批。截至三季度末,該行“云抵貸”平臺(tái)貸款余額已超1000億元。

  同時(shí),為了提升平臺(tái)管理質(zhì)效,杭州銀行開發(fā)了“蒲公英”和“滿天星”兩個(gè)中臺(tái),聚焦業(yè)務(wù)應(yīng)用需求,提升了對(duì)平臺(tái)應(yīng)用的數(shù)據(jù)支撐能力,大幅提升平臺(tái)管理質(zhì)效。

  最后,杭州銀行聚焦服務(wù)長尾普惠客群的金融需求,推出了面向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的無抵押、免擔(dān)保、純線上申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)“百業(yè)貸”,實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控策略的數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、智能化和可視化全生命周期管理。

  截至11月末,杭州銀行“百業(yè)貸”累計(jì)申請(qǐng)客戶達(dá)10.9萬戶,累計(jì)授信70億元,戶均貸款30萬元。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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