全面加強金融監(jiān)管如何做 金融監(jiān)管總局派出機構發(fā)聲

中央金融工作會議強調，要以全面加強監(jiān)管、防范化解風險為重點，1月11日，國家金融監(jiān)督管理總局召開新聞發(fā)布會，北京監(jiān)管局、上海監(jiān)管局、寧波監(jiān)管局介紹了全面加強金融監(jiān)管工作的情況。

國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局聚焦影響金融穩(wěn)定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，不斷增強監(jiān)管的專業(yè)性、權威性和透明度。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局黨委委員、副局長孫國棟介紹，北京監(jiān)管局聚焦股東股權、關聯交易等實質性風險加大檢查稽查力度，穿透識別、精準打擊各類隱匿性、交叉性、關聯性風險，及時叫停、規(guī)范涉嫌借創(chuàng)新之名行套利之實的“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為，堅決懲治違法犯罪和腐敗行為，嚴防“帶病運行”。

聚焦普惠金融領域，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局加強全面監(jiān)管。國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局黨委書記、局長孫世重介紹，針對惠企政策執(zhí)行中存在的問題，寧波監(jiān)管局積極運用監(jiān)管數智化手段，加強政策落地效果評估，強化金融風險監(jiān)測分析。一方面，打造金融風險感知系統(tǒng)“FIRST”平臺，通過大數據分析，將對政策效果的微觀監(jiān)控穿透到具體企業(yè)、具體問題，開展個案剖析，以點及面，推動惠企政策不斷完善。另一方面，通過開發(fā)數智化分析工具，緊盯貸款流向、多頭授信、數據真實性等問題，提升監(jiān)管前瞻性和風險研判能力，確保小微企業(yè)信貸風險基本可控。

當前金融業(yè)綜合經營深入發(fā)展，金融風險更趨隱蔽性、復雜性和傳染性，全面加強金融監(jiān)管尤為重要。中央金融工作會議強調，要全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險。切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，嚴格執(zhí)法、敢于亮劍，嚴厲打擊非法金融活動。

國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局詳細介紹了“五大監(jiān)管”情況。“上海金融機構眾多，從我們這兩年處置的幾個風險案例來看，機構從法人層面，黨的建設弱化虛化、公司治理形同虛設、股東內部人控制等現象依然存在，有些機構甚至存在被大股東掏空的現象�！眹�家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局黨委書記、局長王俊壽表示，為此，上海監(jiān)管局堅持問題導向，對法人機構重點抓好總行和總公司“牛鼻子”，同時強化對股東行為、激勵約束機制的設計、“三道防線”的建立，以及風控與合規(guī)文化的培育。

除機構監(jiān)管之外，行為監(jiān)管方面，上海監(jiān)管局堅持多管齊下、多措并舉。王俊壽介紹，一方面，運用科技賦能為消保提質量增效率；另一方面，建立單兵作戰(zhàn)到多方協同、社會共治的地方“大消保”工作格局，跨部門打擊“代理退�！焙诋a、信用卡“反催收聯盟”，兩年來已配合打擊相關案件超過30起，涉案金額超過8000萬元。

在功能監(jiān)管方面，上海監(jiān)管局主要是開展跨類型機構橫貫式檢查，以供應鏈專項稽核調查為例，該局對轄內127家各類金融機構供應鏈業(yè)務開展大數據分析，從數據異動、平臺合作、行業(yè)分布等多個維度對全轄銀行機構進行畫像，排查風險隱患。穿透式監(jiān)管方面，上海監(jiān)管局主要加強股東行為穿透，資金流向穿透和業(yè)務實質穿透。

“不能高管任職資格核準一次就一勞永逸，我們每年按照一定比例對高管履職情況進行考核，這也是持續(xù)監(jiān)管的一種形式�！蓖蹩�壽表示，上海監(jiān)管局試點對上海中資法人銀行高管開展持續(xù)監(jiān)管，探索建立高管準入后持續(xù)監(jiān)管評價機制，定期開展高管持續(xù)合規(guī)培訓測評，形成“任職資格申報審查—任中持續(xù)評估—離任審計”的工作閉環(huán)。

招聯首席研究員董希淼認為，防范化解金融風險應進一步加強和改進金融監(jiān)管，應強化監(jiān)管統(tǒng)籌協調，實施功能監(jiān)管、行為監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，將各類金融活動全部納入監(jiān)管，嚴禁“無照駕駛”和超范圍經營，提高監(jiān)管針對性。當然，防范化解金融風險不能只依靠金融管理部門，更需要金融業(yè)“自我革命”，要完善金融機構公司治理機制等，提升金融機構防范風險的內生機制和能力。