中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。近年來，北京農(nóng)商銀行搶抓數(shù)字金融發(fā)展浪潮，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，堅持以“數(shù)據(jù)信息”和“信息技術(shù)”雙要素驅(qū)動，加速金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控管理的創(chuàng)新和重塑，推動金融服務(wù)提質(zhì)增效，為促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合貢獻(xiàn)金融力量。
以“數(shù)”為引夯實(shí)轉(zhuǎn)型基石
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是通過金融科技和數(shù)字信息改變原有模式等,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)模式的轉(zhuǎn)型與升級，最終滿足客戶金融需求的戰(zhàn)略革新行為。北京農(nóng)商銀行堅持強(qiáng)化頂層設(shè)計和戰(zhàn)略布局，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃、數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案、信息科技中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，掛圖作戰(zhàn)，為全行深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明確方向和路徑。建立健全企業(yè)級統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)組、數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室、數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題工作組三層組織架構(gòu)，建立信息科技部、軟件開發(fā)中心、運(yùn)行維護(hù)中心“一部兩中心”，建成北京亦莊、北京空港、上海浦東“兩地三中心架構(gòu)”的數(shù)據(jù)中心。以培養(yǎng)復(fù)合型金融科技人才為導(dǎo)向，開展“青鸞科技人才計劃”，推動形成科技人才向業(yè)務(wù)部門的交流輸送機(jī)制，加快全行上下齊心向前的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。
以“數(shù)”為擎提升運(yùn)營質(zhì)效
2021年，北京農(nóng)商銀行新一代核心銀行系統(tǒng)和新柜面系統(tǒng)等116個系統(tǒng)一次性同步投產(chǎn)切換、成功上線運(yùn)行，形成“一個中心、三個工廠、十個統(tǒng)一”的業(yè)務(wù)架構(gòu)，以新核心銀行上線為里程碑，以“專業(yè)化經(jīng)營、系統(tǒng)化管理、集約化控制”為抓手，十二項集約化工程促推全行會計運(yùn)營工作發(fā)生了跨越式變革。通過前后臺作業(yè)集中、遠(yuǎn)程授權(quán)集中和事后監(jiān)督集中，將原來柜面手工分散處理的工作集中到后臺統(tǒng)一處理，柜員平均每筆業(yè)務(wù)辦理時間較原有模式節(jié)省70%。實(shí)現(xiàn)“全行一本賬”、“一點(diǎn)對接人行”，運(yùn)用OCR自動識別、影像切片、數(shù)字機(jī)器人等科技手段推動“機(jī)控”代替“人控”，打通對公賬戶處理自動化斷點(diǎn)，創(chuàng)新建立現(xiàn)金管理平臺，金庫數(shù)量、空鈔率、殘損幣日均庫存等均大幅壓降，柜面服務(wù)效率、風(fēng)險防控能力和作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化程度全面提升。
以“數(shù)”為基強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理
數(shù)據(jù)是數(shù)字化時代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，金融業(yè)則是數(shù)據(jù)積累最為深厚的行業(yè)。北京農(nóng)商銀行自2012年啟動數(shù)據(jù)治理工作，2020年設(shè)立管理信息部，形成“決策、管理、執(zhí)行”三層組織架構(gòu)，完善數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計，制定全行首部數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，逐步搭建起總體管理機(jī)制、監(jiān)管數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)治理管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析等制度體系，內(nèi)化監(jiān)管數(shù)據(jù)規(guī)范，目前已形成2000余項基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，建立起數(shù)據(jù)質(zhì)量的全流程管理機(jī)制。為推動全行客戶管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建獨(dú)立“企業(yè)級客戶信息管理系統(tǒng)”，構(gòu)建全行客戶標(biāo)簽體系，讓客戶全景畫像、個性化服務(wù)成為可能。
以“數(shù)”為翼助飛普惠金融
數(shù)字金融能夠通過整合信息流、資金流等信貸特征，有效降低信息不對稱和風(fēng)險成本，助力金融資源流向中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。堅持“支農(nóng)支小”使命責(zé)任，北京農(nóng)商銀行注重通過數(shù)字技術(shù)破解突破傳統(tǒng)金融在普惠領(lǐng)域“不敢做不愿做不會做”難題。創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)“1+3+1”評級模型體系，全面上線“小微工具箱”，構(gòu)建“預(yù)警+觸發(fā)”風(fēng)控管理模式，有效降低小微企業(yè)面臨的融資門檻。傾力打造“鳳凰e貸”線上產(chǎn)品體系，打造“農(nóng)商e信通”普惠小微線上融資產(chǎn)品，人行創(chuàng)信融工程持續(xù)保持第一水平，貿(mào)易融資產(chǎn)品“農(nóng)商e鏈通”累計提供供應(yīng)鏈?zhǔn)谛蓬~度140余億元，推出互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“鳳凰e借”、線上商戶貸款產(chǎn)品“鳳凰e商通”，為更大范圍市場主體的生產(chǎn)經(jīng)營注入金融活水。
以“數(shù)”為棧延伸服務(wù)觸角
通過移動互聯(lián)等數(shù)字科技手段，能夠有效彌補(bǔ)區(qū)域間、人群間金融服務(wù)的不平衡分布。近年來，北京農(nóng)商銀行加快金融服務(wù)智慧再造，打造智慧客服門戶，投產(chǎn)視頻銀行，與網(wǎng)上銀行、直銷銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等各服務(wù)渠道互聯(lián)互通，建成移動展業(yè)系統(tǒng)，提升上門服務(wù)能力，建成信息系統(tǒng)數(shù)量達(dá)219個，在多領(lǐng)域成功應(yīng)用人工智能、生物識別等一批金融科技技術(shù)，全行線上渠道受理的交易量占比已超過95%，通過數(shù)字技術(shù)應(yīng)用提升客戶體驗、簡化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化風(fēng)控能力。實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，建設(shè)智能網(wǎng)點(diǎn)300余家，引入新型智能自助終端、ITM、現(xiàn)金柜員機(jī)等多種智能機(jī)具，創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融便利店等輕型服務(wù)渠道，全力推動金融服務(wù)便捷化、均等化。
北京農(nóng)商銀行將繼續(xù)貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，樹立“科技強(qiáng)行”、“數(shù)據(jù)興行”發(fā)展理念，加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)緊密耦合、良性循環(huán)，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險防控能力，以更高質(zhì)量金融服務(wù)滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾美好生活需求。
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