綠色金融是近期中央金融工作會(huì)議要求做好的“五篇大文章”之一，也是興業(yè)銀行重點(diǎn)打造的“三張名片”之首。興業(yè)銀行(601166)廈門分行圍繞“雙碳”戰(zhàn)略，立足金融本源，對(duì)標(biāo)總行“打造一流綠色金融綜合服務(wù)提供商”的愿景，運(yùn)用集團(tuán)化、多層次、綜合性的綠色金融產(chǎn)品，協(xié)同推進(jìn)服務(wù)“降碳、減污、擴(kuò)綠、增長(zhǎng)”，助力新時(shí)代廈門“生態(tài)立市”，支持特區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。
陳偉 興業(yè)銀行廈門分行黨委書記、行長(zhǎng)
作為全國(guó)首家赤道銀行，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)從服務(wù)企業(yè)節(jié)能減排開始布局，到支持“藍(lán)天、碧水、凈土”三大保衛(wèi)戰(zhàn)，再到“雙碳”目標(biāo)提出后，重點(diǎn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)由高碳排放向低碳轉(zhuǎn)型，圍繞“碳中和”產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)突破。興業(yè)銀行廈門分行是興業(yè)系統(tǒng)內(nèi)成立最早的分行，根植廈門30余年來，依托總行在綠色金融的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，緊隨總行不斷“逐綠”的前進(jìn)步伐，不僅持續(xù)深入服務(wù)廈門當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)，相繼為軌道交通、抽水蓄能、新能源電池及儲(chǔ)能等多個(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目提供綠色金融配套支持，還在綠色金融產(chǎn)品優(yōu)化與開發(fā)、綠色低碳轉(zhuǎn)型應(yīng)用等多領(lǐng)域探索形成特色綠金實(shí)踐。
完善體制機(jī)制，筑牢綠色金融基礎(chǔ)
廈門分行積極踐行總行打造“綠色銀行”的發(fā)展策略，從組織架構(gòu)、考核評(píng)價(jià)、資源配置、人員隊(duì)伍等方面推動(dòng)完善，提高綠色金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平。
組織構(gòu)架方面，興業(yè)銀行總行成立一級(jí)部門——綠色金融部，負(fù)責(zé)集團(tuán)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、營(yíng)銷推動(dòng)、品牌建設(shè)等工作。分行緊隨導(dǎo)向，于2021年5月成立綠色金融部，負(fù)責(zé)綠色金融業(yè)務(wù)板塊專業(yè)化管理和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)營(yíng)銷工作，并于2022年將綠色金融部與戰(zhàn)略客戶部融合，深化落實(shí)總行“將綠色融入全行業(yè)務(wù)”的經(jīng)營(yíng)思路。
考核機(jī)制方面，分行將綠色貸款、綠色融資等納入經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)常規(guī)考核指標(biāo)。對(duì)內(nèi)，通過差異化授權(quán)支持、優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程、開展專題培訓(xùn)等，為經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供全方位支持。同時(shí)，加強(qiáng)客戶沙盤建設(shè)和品牌立體宣傳，支持經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)“走出去”拓展綠色金融業(yè)務(wù)。
人才培養(yǎng)方面，總行提出綠色金融“萬人計(jì)劃”，通過內(nèi)部轉(zhuǎn)化和外部引入的方式強(qiáng)化綠金人才建設(shè)，提升綠色金融專業(yè)服務(wù)能力。分行除了在本部配置專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理外，還在各支行安排綠金專屬聯(lián)絡(luò)員，并選拔培養(yǎng)出一批應(yīng)用型綠金人才，從而逐步打造出一支分支聯(lián)動(dòng)的綠金專業(yè)隊(duì)伍。
科技賦能方面，深入研究綠色金融數(shù)字化應(yīng)用場(chǎng)景，加強(qiáng)綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)籌推動(dòng)，構(gòu)建綠色金融科技生態(tài)，對(duì)內(nèi)搭建功能完善的集團(tuán)綠色金融平臺(tái)，對(duì)外打造包容開放的綠色金融服務(wù)窗口，為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供科技助力。2023年3月，“興業(yè)銀行雙碳管理平臺(tái)”成功上線，涵蓋企業(yè)碳賬戶、個(gè)人碳賬戶、自身運(yùn)營(yíng)碳管理等三大功能板塊，致力于為興業(yè)銀行企業(yè)客戶、個(gè)人客戶、以及銀行自身運(yùn)營(yíng)提供雙碳管理數(shù)字化服務(wù)。
優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，落實(shí)綠色發(fā)展責(zé)任
一是政策支持加速度。分行深入研究“區(qū)域+行業(yè)”特點(diǎn)，圍繞降碳與減污重點(diǎn)領(lǐng)域提供綠色金融支持。聚焦新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保等細(xì)分領(lǐng)域，給予更加靈活、精準(zhǔn)的授信授權(quán)政策，縮短審批時(shí)效，對(duì)相關(guān)融資跑出“加速度”。同時(shí)，積極應(yīng)用“財(cái)政+金融”工具，通過與廈門市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政部門合作，共同設(shè)立廈門市“綠色低碳發(fā)展增信子基金”，為廈門轄內(nèi)綠色低碳環(huán)保、節(jié)能減排等領(lǐng)域的中小微企業(yè)提供融資增信及風(fēng)險(xiǎn)緩釋，助力綠色低碳環(huán)保企業(yè)降低融資門檻及成本。截至2023年10月末，已累計(jì)為廈門地區(qū)70家中小微企業(yè)發(fā)放綠色貸款近6.5億元，投放金額居轄內(nèi)首位，有力地支持了中小型綠色企業(yè)的發(fā)展�！皬B門市綠色低碳增信子基金”項(xiàng)目入選福建省復(fù)制推廣第二批綠色金融改革創(chuàng)新成果，成為綠色金融與普惠金融相互助力的有益探索。
二是服務(wù)實(shí)體增優(yōu)惠。結(jié)合行內(nèi)外綠色金融的優(yōu)惠政策，分行充分利用碳減排支持工具、廈門市技術(shù)創(chuàng)新基金財(cái)政補(bǔ)貼、綠色金融債利差返還等，主動(dòng)合理讓利，將實(shí)惠落到企業(yè),“真金白銀”扶持綠色企業(yè)發(fā)展。例如，落地廈門市首筆支持光伏發(fā)電項(xiàng)目的“技術(shù)創(chuàng)新基金”貸款，用于支持綠色企業(yè)的“光伏+儲(chǔ)能”項(xiàng)目，使光伏建設(shè)企業(yè)融資成本降至2%；積極組織綠色企業(yè)、項(xiàng)目加入廈門市綠色融資企業(yè)或項(xiàng)目庫，對(duì)符合條件的融資，單個(gè)企業(yè)可獲得最高不超過30萬元的財(cái)政貼息支持。
三是全行辦綠創(chuàng)規(guī)模。加強(qiáng)集團(tuán)聯(lián)動(dòng)，通過綠色債券夯實(shí)市場(chǎng)，并在綠色銀團(tuán)融資、綠色并購(gòu)融資、綠色權(quán)益投資等方面加快業(yè)務(wù)推動(dòng),為綠色金融提供新動(dòng)能。發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢(shì)，先后實(shí)現(xiàn)廈門市首筆綠色債券、首筆GN標(biāo)識(shí)綠色中票等多項(xiàng)區(qū)域特色、首單綠色投行業(yè)務(wù)落地，幫助企業(yè)拓寬融資渠道、擴(kuò)大融資規(guī)模、降低資金成本。綠色投資方面，給予綠色債項(xiàng)目更多投資支持，并尋求二級(jí)市場(chǎng)買入綠色債券的機(jī)會(huì)，持續(xù)提升綠色債券投資占比。截至2023年10月，廈門分行表內(nèi)外綠色融資規(guī)模已超過300億元。
探索特色創(chuàng)新，豐富綠色產(chǎn)品體系
興業(yè)銀行始終身體力行向社會(huì)傳遞“綠色理念”，隨著國(guó)家、區(qū)域及行業(yè)“雙碳”政策不斷推出，結(jié)合激勵(lì)政策、市場(chǎng)機(jī)制的出臺(tái)，持續(xù)開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
�。ㄒ唬┚G色+能源 推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展
落地福建省首筆碳減排掛鉤貸款。所謂碳減排掛鉤，就是將企業(yè)“綠電”發(fā)電量與項(xiàng)目貸款的利率掛鉤，設(shè)置分檔利率，在實(shí)現(xiàn)預(yù)期發(fā)電量目標(biāo)的情況下，對(duì)項(xiàng)目貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，并進(jìn)行后續(xù)減碳指標(biāo)的監(jiān)測(cè)。通過創(chuàng)新掛鉤機(jī)制，激勵(lì)企業(yè)主動(dòng)踐行碳減排，讓企業(yè)享受碳減排帶來的優(yōu)惠利率的同時(shí)，又取得良好的環(huán)境與社會(huì)效益。目前該項(xiàng)創(chuàng)新已形成可復(fù)制模式，分行已落地多筆掛鉤貸款，逐步將“首單”做成“標(biāo)桿”。
在此基礎(chǔ)上，廈門分行還運(yùn)用興業(yè)銀行雙碳管理平臺(tái)對(duì)企業(yè)的碳強(qiáng)度進(jìn)行測(cè)算并掛鉤，落地廈門市首筆技術(shù)創(chuàng)新基金項(xiàng)下碳效益掛鉤貸款，將碳效益掛鉤業(yè)務(wù)從光伏項(xiàng)目擴(kuò)大至企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
落地區(qū)域首單碳排放權(quán)質(zhì)押貸款。分行先后落地首筆福建省碳排放配額(FJEA)和廈門市首筆熱電聯(lián)產(chǎn)企業(yè)全國(guó)碳排放配額(CEA)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，一方面助力企業(yè)盤活碳資產(chǎn)，拓寬融資渠道，另一方面為碳資產(chǎn)質(zhì)押融資及交易提供有益借鑒。
（二）綠色+海洋 探索藍(lán)色金融應(yīng)用
設(shè)立全國(guó)首個(gè)“藍(lán)碳基金”并開展藍(lán)碳交易。響應(yīng)福建發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)的號(hào)召，結(jié)合廈門“向海而生”的資源稟賦及“向海圖強(qiáng)”的發(fā)展特色，分行在藍(lán)碳領(lǐng)域率先突破，成功設(shè)立全國(guó)首個(gè)“藍(lán)碳基金”。該基金通過委托廈門產(chǎn)權(quán)交易中心（廈門市碳和排污權(quán)交易中心）采購(gòu)碳匯，抵消我行指定的碳排放，有效引導(dǎo)企業(yè)與個(gè)人客戶踐行碳減排，助力實(shí)現(xiàn)碳中和。應(yīng)用“藍(lán)碳基金”，分行已先后完成福建省首宗藍(lán)碳交易和全國(guó)首筆海洋漁業(yè)碳匯交易。
聯(lián)合廈門航空在全國(guó)首創(chuàng)推出“碳中和”機(jī)票。2021年底，興業(yè)銀行聯(lián)合廈門航空在全國(guó)首創(chuàng)推出“碳中和機(jī)票”，對(duì)航空燃油排放進(jìn)行“碳中和”實(shí)踐。“碳中和”機(jī)票采用碳補(bǔ)償機(jī)制，由我行委托上述“藍(lán)碳基金”購(gòu)入海洋碳匯實(shí)現(xiàn)。旅客通過購(gòu)買有“碳中和”標(biāo)識(shí)的機(jī)票，可抵消旅程中飛機(jī)化石燃料產(chǎn)生的碳排放，此舉有助帶動(dòng)全民提高減排意識(shí)、履行社會(huì)責(zé)任。此次“碳中和”機(jī)票中用于抵消碳排放的款項(xiàng)，最終將用于紅樹林生態(tài)修復(fù)項(xiàng)目。
開業(yè)廈門市首家“藍(lán)碳碳中和”金融網(wǎng)點(diǎn)。2023年8月，興業(yè)銀行廈門金海支行在翔安區(qū)金海街道鼓巖路正式開業(yè)揭牌。作為廈門全市及興業(yè)首家藍(lán)碳“碳中和”網(wǎng)點(diǎn)，金海支行通過委托廈門產(chǎn)權(quán)交易中心測(cè)算并應(yīng)用海洋漁業(yè)碳匯進(jìn)行抵銷，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)預(yù)先“碳中和”。除了在網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)上踐行“碳中和”，支行在試營(yíng)業(yè)前期即服務(wù)對(duì)接多家綠色企業(yè)，并在提倡綠色辦公、提升電子化運(yùn)營(yíng)程度、布設(shè)停車場(chǎng)充電設(shè)施等多維度多方面，立體打造綠金特色網(wǎng)點(diǎn)。未來，該支行還將在服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集群、海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與海洋現(xiàn)代服務(wù)業(yè)方面重點(diǎn)發(fā)力，運(yùn)用綠色金融產(chǎn)品，助力打造區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展“藍(lán)色引擎”。
發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)綠色協(xié)同發(fā)展
近年來，圍繞廈門綠色金融工作，廈門分行始終致力于提供專業(yè)化綜合服務(wù)，未來還將在促進(jìn)對(duì)臺(tái)綠色金融合作、提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力等方面多做探索。
一是積極提供“融智”支持。分行依托總行專業(yè)資源，加強(qiáng)行業(yè)研究。結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)特征，深入分析地方政府綠色發(fā)展重點(diǎn)支持領(lǐng)域，找準(zhǔn)當(dāng)?shù)鼐G色金融創(chuàng)新改革工作重點(diǎn)方向，提供金融支持。積極參與廈門綠色金融專業(yè)委員會(huì)工作，深化與區(qū)域內(nèi)同業(yè)機(jī)構(gòu)合作，持續(xù)推動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品落地。
二是探索兩岸綠色合作。拓展兩岸赤道銀行和ESG等方面業(yè)務(wù)合作。以本行成為赤道銀行亞洲及大洋洲區(qū)牽頭行為契機(jī)，積極與臺(tái)資赤道銀行及其他同業(yè)加強(qiáng)交流，以符合赤道原則標(biāo)準(zhǔn)的銀團(tuán)業(yè)務(wù)為重點(diǎn),支持閩臺(tái)企業(yè)大型項(xiàng)目建設(shè)，推動(dòng)兩岸在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、可持續(xù)信息披露、ESG與氣候風(fēng)險(xiǎn)管理方面開展深度合作，探索支持臺(tái)資企業(yè)在大陸發(fā)行綠色債券，積極為ESG和碳減排等領(lǐng)域表現(xiàn)優(yōu)異的閩臺(tái)企業(yè)提供資本市場(chǎng)ESG投融資服務(wù)。
三是努力推動(dòng)“數(shù)字化”應(yīng)用。分行緊抓本行數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇，應(yīng)用總行行業(yè)融資平臺(tái)、雙碳平臺(tái)等數(shù)字化系統(tǒng)，積極配合管理部門開展碳金融創(chuàng)新試點(diǎn)，提高融資效率。
未來，我行將繼續(xù)貫徹綠色發(fā)展理念，協(xié)同金融同業(yè)、攜手綠色企業(yè)，不斷豐富金融供給，為廈門成為“生態(tài)省建設(shè)排頭兵”貢獻(xiàn)智慧和力量，點(diǎn)“綠”成“金”賦能高質(zhì)量發(fā)展。
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