DT研究院《2023年輕人存錢調(diào)研報告》顯示,超7成30歲以下年輕人存款不到10萬元,大約五分之一的人存款不足1萬元。“攢錢難”變成了青年客群的人生難題,而存不下錢最直接的原因是收支不平衡,一方面財富規(guī)劃能力不足,無感知花錢場景多,另一方面也源于生活成本、貸款壓力等支出較多。報告還提到,雖然60%的人嘗試過記賬,但超過40%的人在半途而廢。對年輕人來說,如何克服攢錢難題,是人生必須經(jīng)歷的一大課題。
為解決年輕客群“攢錢難”的人生課題,中信銀行近日上線“拿鐵計劃”理財定投功能,旨在通過幫助年輕客群養(yǎng)成收入規(guī)劃的習(xí)慣,以“先攢后花”的方式,在不影響生活品質(zhì)的前提下適度積累,實現(xiàn)攢錢目標。
“拿鐵計劃”理財定投 打造年輕人健康的資產(chǎn)負債表
“拿鐵計劃”得名于美國金融作家大衛(wèi)·巴赫(David L. Bach)的著作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》,在原書中作者以每天一杯拿鐵咖啡舉例,用“拿鐵因子”這個概念指代生活中非必要、但卻能產(chǎn)生積少成多影響的支出。
針對年輕人的攢錢需求,同時考慮到年輕人的收支特征,中信銀行“拿鐵計劃”通過理財定投功能讓攢錢自動運行,簡單高效,實現(xiàn)無感知攢錢。
客戶可以自由設(shè)置攢錢計劃,最低金額1元起投,可自選日、周、月等頻率自動扣款,支持按照攢錢愿望和收支習(xí)慣設(shè)置攢錢周期,讓攢錢計劃自動運轉(zhuǎn),幫助年輕客戶輕松攢下人生“第一桶金”。
中信銀行工作人員介紹,該計劃的具體實施步驟分三步。一是選擇產(chǎn)品,當(dāng)前“拿鐵計劃”的底層產(chǎn)品是日開型理財產(chǎn)品,追求穩(wěn)健投資回報,申贖靈活,投資者可以選擇一只或多只產(chǎn)品簽約一個或多個定投賬戶。二是設(shè)定方案,投資者自由選擇每次定投的金額,最低1元起投,可根據(jù)自身情況選擇按日/周/月頻率進行定投,同時可以設(shè)置定投期數(shù),比如說21次,幫助投資者養(yǎng)成一個攢錢習(xí)慣。三是執(zhí)行計劃,設(shè)置好“拿鐵計劃”的定投金額、頻率、期次,即可開始攢錢之旅。定投計劃自動運轉(zhuǎn),堅持執(zhí)行就有機會收獲人生“第一桶金”。
解決青年人生難題 貼心服務(wù)彰顯金融溫度
“拿鐵計劃”與一般的攢錢工具的區(qū)別是什么?
中信銀行表示,“拿鐵計劃”讓攢錢自動運轉(zhuǎn),降低攢錢難度,通過攢錢培養(yǎng)年輕人的合理規(guī)劃意識,為年輕人打造健康的資產(chǎn)負債表。
同時,“拿鐵計劃”精選低波穩(wěn)健產(chǎn)品,產(chǎn)品策略簡單清晰,是理財經(jīng)驗較少、追求穩(wěn)健收益的客戶的優(yōu)選產(chǎn)品,在攢錢的同時享受復(fù)利增值。
《“十四五”國民健康規(guī)劃》顯示,預(yù)計2035年我國人均預(yù)期壽命將達到80歲以上。長壽時代來臨,如何在不同的人生階段,做好家庭資產(chǎn)配置,是很多家庭面臨的實操難題。早在2023年12月,中信銀行在手機銀行APP上線了“有溫度的資產(chǎn)負債表”,從資產(chǎn)負債表的視角,針對不同年齡段客戶需求存在差異這個基本特征,提出了全生命周期財務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法,簡稱為“三分四步”法,旨在幫助更多中國家庭實現(xiàn)財務(wù)目標。
“三分法”是指根據(jù)人生的三個重要階段來做相應(yīng)的財務(wù)規(guī)劃。例如:對于18-35歲的青年群體,中信銀行認為首要目標是合理規(guī)劃開支,打造一張健康的資產(chǎn)負債表,攢下人生“第一桶金”;對于35-60歲的“中生代”群體,中信銀行提出了“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的理念,助力實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增值;對于60歲以上的“銀發(fā)代”群體,中信銀行提出了“一個幸福的晚年生活”的理念,享受與生命等長的現(xiàn)金流。“四步法”是解決方案,分別是“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”!澳描F計劃”理財定投功能的上線正是“三分四步”法的運用之一。
中信銀行表示,合理規(guī)劃開支是財富管理的第一步,也是年輕客群步入社會面臨的人生課題,中信銀行通過“拿鐵計劃”降低攢錢難度,幫助年輕客戶在人生初期創(chuàng)建健康的資產(chǎn)負債表,實現(xiàn)人生的理想和目標。未來,將進一步縱深推進方法論實現(xiàn),持續(xù)關(guān)注不同客群的社會洞察,不斷優(yōu)化創(chuàng)新金融工具,努力打造客戶首選的財富管理主辦銀行。
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