浙商銀行科技金融助推新質生產力“新引擎”

2024-03-11 13:50:00 中國經濟網 

2024年注定是向“新”而行的一年。

從“看資產、看抵押”轉向“看未來”,浙商銀行主動擔當,在業(yè)內首創(chuàng)以高層次人才為服務對象的金融服務品牌——人才銀行,八年磨一劍,逐步形成了“以人才銀行為基礎的科技金融服務體系”,鍛造助推新質生產力的“新引擎”。

為推進新技術、新產品、新賽道加速破圈,以高質量金融服務支持科技力量前行,今年以來,浙商銀行全面實施科技金融助力新質生產力發(fā)展工程,將科技金融作為全行重點戰(zhàn)略業(yè)務之一,發(fā)布了《浙商銀行科技金融服務高質量發(fā)展實施意見》(下稱《意見》),提出了科技金融高質量發(fā)展的目標及37條工作措施,確保每年科技型企業(yè)融資規(guī)模增速高于各項貸款平均增速。截至目前,浙商銀行已服務人才、科創(chuàng)企業(yè)近1.5萬戶,融資余額超2000億元。

以專業(yè)化賦能 構建總分支協(xié)同服務立體網

浙商銀行的科技金融之路始于杭州。

杭州城西,新的城市天際線一路延伸,包括紫金港科技城、未來科技城、青山湖等。這是一片充滿科技色彩的城市社區(qū),也是杭州的創(chuàng)新策源地——城西科創(chuàng)大走廊。

為支持城西科創(chuàng)大走廊建設,浙商銀行成立了文新科創(chuàng)小微企業(yè)專營支行,旨在對科技人才和科創(chuàng)企業(yè)更大力度的融資支持,提供全方位的綜合服務。

“要做好科技金融,首先要建立一支有情懷、有使命感的科技金融隊伍,才能以高質量服務實現科技與金融的雙向奔赴!闭闵蹄y行黨委書記、董事長陸建強強調,科技金融是中央金融工作會議明確的“五篇大文章”之首,浙商銀行要從社會價值向度出發(fā),提升政治站位、豐富服務廣度、拓寬風控維度、構筑科技金融生態(tài),主動擔當起科技金融主力軍的使命,以高水平的金融服務,助力高水平創(chuàng)新型人才和企業(yè)家隊伍建設。

據了解,浙商銀行通過專營的組織體系、專享的產品服務、專業(yè)的人員隊伍、專屬的風險政策、專項的經營政策和專門的信息系統(tǒng),把更多金融資源服務于科技創(chuàng)新,破解企業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期不同階段的“成長煩惱”。

在總行,浙商銀行設有科創(chuàng)金融部,給予更大力度的配套政策支持,對專營機構和團隊實施差異化績效考核。同時,全行著力打造三支專業(yè)隊伍——專業(yè)客戶經理、專職產品經理和專崗評審人員隊伍。特別是在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)和科創(chuàng)資源稟賦較好的區(qū)域,重點配備力量,為企業(yè)提供“五星級”的專業(yè)服務。

《意見》指出,該行將進一步優(yōu)化科技金融管理機制,建立總分支協(xié)同聯(lián)動服務科技型企業(yè)的立體網,建成科技金融服務長效賦能機制,為科技型企業(yè)提供更快、更優(yōu)的服務。

以全周期服務 護航科技型企業(yè)邁上發(fā)展快車道

如何為科創(chuàng)企業(yè)提供“最適配”的金融服務,護航企業(yè)成長,是浙商銀行一直在深度思考的命題。

在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)嘉興,新質生產力正在南湖畔蓬勃生長,納獅新材料有限公司是其中一家,正致力于“用材料改變世界”。

據了解,作為一家沉淀技術20年的國家級高新技術企業(yè),納獅解決了困擾多年的納米材料卡脖子問題,實現了進口替代。要把原來被國際制造業(yè)巨頭壟斷的高端納米涂層材料全面推廣到國內,意味著企業(yè)在研發(fā)和運營中需要投入大量資金。浙商銀行得知企業(yè)情況后,通過“專精特新貸”為企業(yè)提供3000萬元信用貸款,有效擴充其營運資金儲備,助力企業(yè)研發(fā)加速。

“我們沒有抵押,憑著專精特新小巨人資質,就拿到了浙商銀行的信用貸款,有了這筆資金,幫助我們快速承接新能源鋰電領域的訂單。這筆費用讓我們有了更大的信心、更大的市場驅動,它不僅是雪中送炭,更是星星之火!奔{獅負責人告訴記者。此外,針對企業(yè)發(fā)展需要,嘉興平湖支行陸續(xù)提供了外匯結算、貿易融資等綜合金融服務方案,助其平穩(wěn)度過了資金需求期。

浙商銀行公司銀行部總經理郭斌介紹,不同于傳統(tǒng)企業(yè),科技型企業(yè)具有“專、輕、長”的特征,往往沒有符合商業(yè)銀行要求的抵押物;且研發(fā)周期較長,對商業(yè)銀行的信貸資金期限要求也較長,同時會衍生出大量融資以外的服務需求。

因此,多年來,浙商銀行在人才銀行的基礎上,聚焦科技型企業(yè)全生命發(fā)展周期,持續(xù)探索科技金融服務方案。2023年,該行結合科技型企業(yè)從企業(yè)初創(chuàng)、取得訂單、引入創(chuàng)投、跨境需求、啟動股改、上市排隊、IPO上市等十大金融服務場景,迭代推出“專精特新貸”“科創(chuàng)共擔貸”“科創(chuàng)銀投貸”“認股選擇權”“科創(chuàng)積分貸”、VIE跨境資本項目服務、供應鏈金融服務等16大系列產品,以“全周期、全方位、全鏈條”綜合服務滿足科技型企業(yè)不同成長階段的多元化金融需求。

《意見》也指出,未來三年,該行將強化產品服務創(chuàng)新升級,建成與科技型企業(yè)全生命周期融資需求更相適配的全場景綜合金融服務產品體系。如加大風險共擔與補償類貸款支持、加大貸款+外部直投聯(lián)動,加大知識產權質押融資和供應鏈金融等融資支持。

以數字化賦能 金融服務更快更優(yōu)

風控是金融服務新質生產力繞不開的難題。

要讓金融機構“看懂”科技型企業(yè)的專利價值、創(chuàng)新能力和成長潛力,就需要更好地為科技型企業(yè)“打分”“畫像”,將科技型企業(yè)的價值數據化、模型化。

據此,浙商銀行推出了科技型企業(yè)專屬評級和授信模型,實現金融產品審批流程的線上化、自動化;同時,不斷為科技金融創(chuàng)新裝上“數據管理引擎”,同步推進一百余個數字化應用項目,已上線了科創(chuàng)積分貸等一批標志性成果,為授信審批提供決策依據。

除了幫助企業(yè)獲得資金,以高質量的跨境金融服務幫助技術走向世界,是金融助力新質生產力發(fā)展壯大的又一“助推器”。

2019年,浙商銀行北京分行成立了科創(chuàng)金融部,專注于為科技型企業(yè)提供跨境業(yè)務,包括從海外架構搭建到海外融資調回境內的全方位服務。

北京企企科技有限公司是一家云計算軟件服務商,公司總部位于北京,在硅谷設有研發(fā)辦公室。成立之初,公司的工作重心全在產品研發(fā),等企業(yè)著手搭建VIE架構時,時間已十分緊張。北京分行在了解客戶需求后快速響應,協(xié)調各方面資源,通過高效專業(yè)的金融服務,在規(guī)定時間內幫助企業(yè)完成了從業(yè)務合規(guī)登記、境內外賬戶開立到海外資金順利調回的全部融資流程。

浙商銀行為科技型企業(yè)出具的數字化跨境資金調配方案,不僅將每一個環(huán)節(jié)的注意事項和所需資料都拆解得很細致,還幫助企業(yè)對接了稅務、律所等專業(yè)資源。北京分行科創(chuàng)金融部總經理何明說:“五年來,我們提供境內外的跨境資本項目的服務種類越來越豐富,目前服務有三百六十多家企業(yè)!

“人才銀行”引來的源頭活水,8年間幫助眾多科技型企業(yè)邁上發(fā)展的快車道。其中有三分之一被評定為各級專精特新和小巨人企業(yè),還有很多企業(yè)實現了上市,僅2023年就達54家。

八年深耕,久久為功,浙商銀行探索形成的“以人才銀行為基礎的科技金融服務體系”,正以新要素、新模式、新動能,為新質生產力鍛造“新引擎”提供強勁動能。

(責任編輯:張曉波 )
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