優(yōu)化支付服務(wù)，商業(yè)銀行正在發(fā)力。國務(wù)院辦公廳日前正式發(fā)布的《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》）提到，銀行要主動推出標(biāo)準(zhǔn)化、多樣化的人民幣現(xiàn)金“零錢包”產(chǎn)品。3月13日，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行推出的“零錢包”具有快捷兌換特點，可兌換金額在100—500元不等，票面金額覆蓋紙幣、硬幣多種。在政策下發(fā)后，多家銀行也迅速表態(tài)，擴大“零錢包”發(fā)放范圍，滿足外籍來華人員、老年人、出租車司機及各類經(jīng)營主體現(xiàn)金需求。
推“零錢包”解決小額支付痛點
出門旅游時，你是否有這樣尷尬的經(jīng)歷，想買個紀(jì)念品，但商家沒有線上付款渠道，只帶了大額面值現(xiàn)金，遞給商家卻收到“不好意思，找不開，能不能換成零錢”的回答。
為了提升支付便利度，滿足客戶小面額現(xiàn)金的使用需求，北京商報記者注意到，已有多家銀行推出了“零錢包”金融服務(wù)，從金額設(shè)置來看，銀行推出的“零錢包”在100—500元不等，兌換的票面金額覆蓋紙幣、硬幣多種。
不久前，江蘇銀行(600919)上海分行推出了人民幣“零錢包”業(yè)務(wù)，該“零錢包”額度為100元，票面金額包括50元1張、20元1張、10元2張、5元1張、1元硬幣5枚。該行稱，“支持客戶根據(jù)實際需求特殊定制‘零錢包’”。
交通銀行上海分行此前也設(shè)計定制了“零錢包”，鈔袋上印有“不得拒收人民幣”及“愛護人民幣”等宣傳，包括20元、10元、5元、1元等常用小額鈔券�？蛻舻骄W(wǎng)點后，如需進行“零錢包”兌換，可使用快捷叫號優(yōu)先辦理。
農(nóng)業(yè)銀行遼寧分行“零錢包”設(shè)置300元、500元兩種封裝規(guī)格，采用“引進來”在柜面發(fā)放和“走出去”進商戶發(fā)放相結(jié)合的兌換形式，滿足不同人群現(xiàn)金需求。潮陽農(nóng)商行“零錢包”分為200元和100元兩種，200元“零錢包”包含紙幣50元2張、20元2張、10元2張、5元4張、1元10張，硬幣1元5枚、5角10枚；100元“零錢包”包含紙幣50元、20元、10元、5元各1張，1元5張，硬幣1元5枚、5角10枚。
北京商報記者從廣發(fā)銀行北京分行處獲悉，2023年12月初開始，該行統(tǒng)一制作“零錢包”（零鈔配置包含1角、1元、5元、10元等券別零鈔，或者根據(jù)商戶實際面額需求配置）供網(wǎng)點為商戶提供“零錢包”兌換服務(wù)。截至2024年3月1日，轄內(nèi)網(wǎng)點深入商戶現(xiàn)場發(fā)放“零錢包”705個，兌換零鈔141000元。目前在廣發(fā)銀行北京分行所有網(wǎng)點中，20元面額（含）以下券別，每種均不少于1000張/枚，便于周邊商戶、居民兌換。
銀行實施“零錢包”兌換服務(wù)重點面向老年群體、個體工商戶等，為解決出租車公司的現(xiàn)金需求，上海銀行(601229)北京分行定制提供了“零錢包”配送服務(wù)，對1元、5元、10元面額的鈔券數(shù)量進行個性化配置。
現(xiàn)金是支付服務(wù)體系中最基礎(chǔ)的一環(huán)，博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，“零錢包”的推出有助于解決社會經(jīng)濟運行過程中現(xiàn)金使用率偏低，導(dǎo)致流通中零錢過少，商業(yè)交易不暢的問題。
擴大“零錢包”發(fā)放范圍和適用場景
為提升支付服務(wù)水平、打通支付堵點，近日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《意見》中提到，銀行要主動推出標(biāo)準(zhǔn)化、多樣化的人民幣現(xiàn)金“零錢包”產(chǎn)品。
政策下發(fā)后，多家銀行積極響應(yīng)。中信銀行(601998)指出，強化現(xiàn)鈔服務(wù)，推出現(xiàn)鈔“零錢包”，保障外幣現(xiàn)鈔、人民幣小面額現(xiàn)鈔充分供應(yīng)；光大銀行(601818)強調(diào)，該行將繼續(xù)推廣“零錢包”服務(wù)，擴大“零錢包”發(fā)放范圍，提供標(biāo)準(zhǔn)化和多樣化的人民幣現(xiàn)金“零錢包”產(chǎn)品，滿足外籍來華人員、老年人、出租車司機及各類經(jīng)營主體現(xiàn)金需求。
廣發(fā)銀行北京分行也在接受北京商報記者采訪時指出，“下一步將增加一線網(wǎng)點外幣現(xiàn)鈔的外幣種類，目前措施還在制定之中”。
擴大“零錢包”發(fā)放適用場景，已有銀行做出了嘗試。為滿足境外客戶的需求，中國銀行(601988)推出了“外幣零錢包”，該項業(yè)務(wù)綜合考慮客戶在境外的實際需求，將各種外幣幣種、不同零鈔票面的外幣現(xiàn)鈔封裝成包，覆蓋的幣種包括美元、歐元、英鎊、日元、泰銖、加拿大元等。
優(yōu)化支付服務(wù)，“零錢包”服務(wù)還有哪些拓展方向？金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，“零錢包”產(chǎn)品的推出有助于解決社會大量無法使用手機支付人員的支付痛點，提供了很好的便民解決方案，也一攬子解決了銀行換零錢的工作量，提供了貼心搭配的同時提高了兌換效率。
“對銀行來說，在兌換方面可以根據(jù)客戶本外幣需求推出更多樣化的‘零錢包’，提供符合更多人群需求的‘零錢包’組合。與數(shù)字支付手段相結(jié)合，運用科技手段打通線上線下，整合人臉識別等手段，實現(xiàn)‘零錢包’更靈活兌換和遠程支持服務(wù)，更加便民和親民。” 廖鶴凱進一步指出，此外，還可以推出有紀(jì)念價值或者設(shè)計符合大眾需求的定制款“零錢包”產(chǎn)品，可以由此打造成有收藏紀(jì)念價值、符合大眾審美的產(chǎn)品，甚至與企業(yè)聯(lián)合推出有特殊功能或用途的“零錢包”產(chǎn)品。
王蓬博建議，銀行可以多發(fā)布幾組不同組合的“零錢包”產(chǎn)品供市場選擇，擴大“零錢包”的發(fā)放范圍和適用場景。
北京商報記者 宋亦桐
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